下半年投资理财该怎么投？

一转眼半年过去了，纵观2016年上半年，A股市场依然离不开“震荡”为主的旋律。而与此关联颇为密切的银行理财产品、基金等投资产品，毫无疑问难有好成绩。银行理财收益跌破4%、股票基金收益“告负”、存款利息跑输通胀……在已经到来的2016年下半场，该如何玩转投资理财呢？

在银行人眼里，年中是个十分重要的关键点。然而，今年银行理财产品的年中效应并不明显。目前预期收益率超过5%、起售门槛5万元的“大众型”理财产品几乎没有。不管上半年结果如何，希望下半年投资者从四个方面厘清思路，选好合适的投资方式和方法。

风险承受能力

对于投资者，不同的经济富裕程度，风险的承受能力也不一样。对于收入中等的中产家庭或者是工薪家庭而言，如果做投资的话，就需要特别注意风险承受能力。收入稳定，未来预期收入增长较快的投资者，相对而言风险承受能力会高一些。

年轻人可以在亏了以后，继续再努力赚钱。而中老年人，同样的亏了以后再继续努力的赚钱，则不太现实，或者说很难得到一个较好的结果，会比较累。

在投资领域，特别是高风险的股票领域，建议中老年投资者应当适当的控制投资比重。如投资，或许交给专业机构投资者投资，这样应该会更好。因此，各类投资者都应在投资前认清自身的风险承受能力高低，并选择合适的投资方式。

投资回报区间

事实上，风险承受能力高的投资者，可以接受收益较高、风险较高的投资，例如股市、股票基金以及其他的非保本的投资等。而风险承受能力较一般的，则可选择较稳健的投资形式，例如固定收益类理财及其他的安全性高的投资品种等。

通常来看，稳健型投资市场的平均收益率在4.5%-15%左右，如银行理财产品的收益率在4.5%-5.5%左右；固定收益类理财在10%左右，这些都是较为稳健的投资形式。而高风险的投资则收益不定，如股票，一年之间可以如同坐山车。

投资资金配比

对于投资，还有一个关键点是做好合适的资金配比。比如投入风险性投资和稳健型投资的比例等。

就风险承受能力中等的中青年而言，风险型投资和稳健型投资的比例可考虑控制在1比4左右。风险性投资少，但有潜在的高收益，控制比例份额较低可防止损失过大，对总体资产造成较大不良影响。而稳健型投资则无所谓，份额可较高。

了解投资产品

对于投资，不能只看到表面的收益率问题。比如保险产品，有免责条款的，投资者、投保人要读懂。

此外若是分红型的保险产品，其收益率要注意看是否是演示的收益率，演示的收益率可能跟真实可拿到的收益相差较大，这些都需要在投资签订合同前要了解清楚。

周建 本报记者 张波

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