“以房养老”试点即将结束 两年四地仅59户投保

据中国之声《新闻纵横》报道，2014年保监会下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，也就是我们通常所说的“以房养老”保险，今年的6月30号两年试点就要到期了。

还有不到一个月的时间，根据国内商业保险公司披露：目前全国北京、上海、广州、武汉四个城市两年的时间仅有59户投保，办完所有流程的是47人38户。从数据上来看，这个试点似乎是惨淡收官。

不担心市场冷遇

这是自2014年保监会下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》后，2014年7月1日起试点以房养老，到今年5月20号，国内商业保险公司披露的数据。

去年3月，经保监会批准，首款保险版的“以房养老”产品由幸福人寿推出。北京市民康先生老两口在参加完保险公司的推介会后选择了这种养老方式。

据了解，康先生和老伴所住房屋当时市价约为305万元，对照费率表，夫妻二人每月领取养老金总数约为9100元。

康先生妻子表示，当时听完推介会的介绍，就签字了，同意参加这个以房养老的保险。康先生认为，“我们俩工资才7千多点，他们给我九千多一点，对我们这个家庭，对鳏寡孤独，就是这种无子女的家庭是最合适的。”

幸福人寿前董事长孟晓苏在接受媒体采访时称，公司把以房养老产品定位为一个小众化的保险产品，对以房养老的市场冷遇，他并不担心。

孟晓苏解释，“我们没有感觉到冷遇，因为产品本身是被冷遇了十几年，保险公司都不敢推，主要原因是顾虑房价会下降，他们等了十年，结果十年房价上涨了好几倍。所谓冷遇是人们对这个产品的期望值太高，希望一推出有成千上万户能够入保和服务到位。实际上现在是试点期间，在试点期间，还要克服很多障碍。”

传统是传给子女

与北上广武汉四个试点城市的冷遇相对应的是，近日有媒体报道，南京首位申请“以房养老”的老人已经去世，该老人自2010年起向社区和街道提出以自己名下的一套产权房作倒按揭，所得用于改善自己独居的生活条件。然而三年没有机构和企业敢于接招，老人以房养老计划最终落空。

一边是试点城市推进缓慢，一边是老人有需求市场无供给，看起来挺美的以房养老为什么在中国水土不服？业内人士表示，在中国，“以房养老”首先要面对的就是传统观念的问题。

南开大学风险管理与保险系教授朱铭来分析，“对我们中国传统来说，大部分老年人在目前的情况下还是希望把自己的资产传给子女，本身这个东西就不是一个非常大众化的产品。老年人把房子押出去了，如果他享受不到几年就不幸去世了，那么这个房子如何折价，包括对于他的继承人或子女未来还能继续保留些什么样的权利，这个可能需要一个关系的协调。”

担心变现会吃亏

除去把“房产留给子女”的传统观念外，房子未来价值的不确定性，也让老年人群体和不少保险公司对这一业务并不热衷，老人担心“房产变现时我会不会吃亏”，保险公司也不敢高调推广这一险种，他们担心的是房价跌了怎么办。

朱铭来提出，现在相当于一大笔钱给老年人做一个终身养老年金的规划，房价未来变化是什么走势，保险公司有这种规避风险的意识，老年人同样也有一些。这就需要未来对产品的设计进一步的合理化。

此外，朱铭来还表示，目前国内的以房养老产品设置得比较单一，并没有考虑到老年人的多样需求；也削弱了他们对以房养老产品的兴趣。“对广大老年人来说，实际上最核心的问题是，照顾的责任、照料的责任转嫁给一个机构、转嫁给社会来完成。货币怎样买到相对应的照顾、护理服务，如果要把以房养老产品做好，更多的就是要把产业链的服务也做好。”

（中央人民广播电台）

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