银行支付系统知识简介

一、中国现代化支付系统

1.什么是中国现代化支付系统？

中国现代化支付系统（CNAPS）是中国人民银行建设、运行维护、管理的，为我国金融机构之间以及金融机构与人民银行之间的支付业务提供最终资金清算的重要核心业务系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统，也是金融市场的核心支持系统，是全社会资金流动的“大动脉”，对中国经济金融运行发挥了重要作用。

2.中国支付清算体系现状

已形成以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，票据交换系统和银行卡支付系统并存，支撑多种支付工具的应用并满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。

3.中国现代化支付系统的主要应用系统

大额实时支付系统（HVPS）、小额批量支付系统（BEPS）、清算账户管理系统（SAPS）、支付管理信息系统（PMIS）。

4.什么是大额实时支付系统？

大额实时支付系统主要处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等，为各机构和金融市场提供高效、安全的跨行结算服务。大额支付系统于2005年6月27日完成全国推广。大额支付系统的特点是：处理的金额大（5万元以上），处理的速度快（正常情况下在3分钟以内），只处理贷记业务。

5.什么是小额批量支付系统？

小额批量支付系统是中国现代支付系统的主要业务应用系统之一，它与大额实时支付系统共同组成中国现代化支付系统。主要处理同城、异地跨行之间的借记支付业务以及金额在规定金额以下的贷记支付业务，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。能支撑多种支付工具的使用，满足社会多样化的支付清算需求，成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。

6.“小额”和“批量”是指什么？

“小额”是指规定金额以下的贷记支付业务和全部借记支付业务。目前设置的“规定金额”为5万元（节假日为50万元）。

“批量”是指小额支付系统对业务进行组包并批量发送，除实时贷记业务包和实时借记业务包每包限一笔业务外，其他业务包每包业务不超2000笔。

7.小额支付系统的特点和作用是什么？

小额支付系统的特点是处理的业务金额小、业务笔数多。小额支付系统将为社会提供低成本的支付清算服务，特别是与老百姓关系密切的支付服务，例如为企事业单位发放工资、公用事业收费、税款缴纳、通存通兑等业务提供清算服务，从而进一步提高整个社会的金融服务水平。

8.小额定期业务简介

（一）小额定期借记业务

小额定期借记业务是依托于小额支付系统，实现跨行定期收款的业务类型，适用于水、电、气、通信、社保、公积金等各种定期收款业务。

主要优点：收款单位实现了一个账户办理所有收费业务，缴费单位和个人实现一个账户办理各项费用的缴纳，便于账户的管理。电子化处理，7×24小时运行，资金使用安全、方便、快速。

（二）小额定期贷记业务

小额定期贷记业务是依托于小额支付系统的，实现跨行定期付款的业务类型，适用于工资、津贴、养老金、保险金等的发放。

主要优点：付款单位实现了一个账户办理所有资金发放业务，个人实现一个账户办理全部资金的收取，便于账户的管理。电子化处理，7×24小时运行，资金使用安全、方便、快速。

9.小额支付系统为社会公众的日常支付带来哪些便利？

支付电子化，安全又高效小额支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理，大大缩短资金到账时间。同时，小额支付系统具有完备的运行管理机制和安全防范措施，确保资金汇划安全。

服务无时限，支付更方便小额支付系统实行724小时连续运行，可为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。

收费更便捷，缴费亦轻松收费单位可以仅在一家银行开立账户办理所有收费业务，资金到账时间明显加快。缴费人也可仅在一家银行开立账户办理各种费用的缴纳。跨行收付更加简便易行，省时、省事又省心。

跨行发工资，转账更灵活企事业单位可以委托开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的员工发放工资和养老金等费用，为社会公众的居家生活带来实实在在的方便。

通存又通兑，跨行可存取依托小额支付系统，居民个人可在任何银行机构的营业网点针对自己的存款账户办理存取款业务，实现“一卡（折）在手，走遍神州”。

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