注意 理财产品销售需录音录像

针对近期广受社会关注的存款诈骗、“飞单”等银行业金融机构操作风险事件，6月5日，中国银监会发布《关于加强银行业金融机构内控管理 有效防范柜面业务操作风险的通知》，首次专门为“柜面业务”立下20条新规，规范加固银行内控，对开户、对账、账户监控、印章凭证管理、代销业务5个关键环节“打补丁”。同时，强化银行的“双线问责”机制。

在银行众多业务体系中，为何此次专门针对“柜面业务”出台规定？“我们对风险案件进行了多次调研，发现不论外部欺诈还是银行内部舞弊，大部分发生在柜面，涉及的操作风险点多复杂，但根本原因是内控措施不到位。”银监会银行业消费者权益保护局局长邓智毅表示。

他指出，尽管不同风险事件的原因不尽相同，但银行始终要看好自己的门、管好自己的人，加强内控建设，及时排查漏洞。

除了存款诈骗，金融消费者也饱受“飞单”之害。所谓“飞单”，是指银行员工利用银行的营业场所，私自销售非本行自主发行的、非本行授权和签订代销协议的第三方机构理财产品。

业内人士介绍说，银行员工之所以做“飞单”，为的是不菲的回扣，客户之所以被“飞单”击中，一方面是贪图超高收益率，另一方面是信任银行招牌，觉得“在银行里卖的肯定没问题。”

在营业场所管理方面，按照《通知》要求，银行需严防不法分子冒充工作人员在银行营业场所从事违法活动。除现金业务外，涉及投资性质的产品如理财产品营销，也需尽快推进录音录像，资料应能完整、清晰可辨别地记录产品介绍、风险和关键信息提示、客户确认与反馈等重要环节。

此外，银行还应在网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放必须能够清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示其办理业务的全过程；录音资料则应完整、清晰记录业务办理过程中双方交流的过程。

（据《经济日报》）

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