银行卡换“芯” 谁买单咋推动？

本月底，我国芯片银行卡的使用将告别“刷”卡转向“插”卡，然而全国银联磁条标准卡存量达34.42亿张，如此浩大的换“芯”工作该由谁买单？应当怎样推进？ 

插芯片卡将成主流

根据中国人民银行部署，10月底前全国POS机将关闭芯片银行卡降级交易，芯片卡支付将告别刷卡，迎来插卡时代。从明年开始，经济发达地区新发行以人民币结算的银行卡应为芯片卡，磁条卡将逐步停发。

央行明确要求，下一步，各家商业银行要在12月底前完成改造，关闭其他线下渠道终端上的此类降级交易。2015年起在经济发达地区及重点行业领域新发行的、以人民币为结算账户的银行卡应为芯片卡。

原有磁条卡仍可正常使用。央行有关负责人特别指出，在经济不发达地区仍然允许磁条卡发行。

中国银联资深风险专家王宇介绍说，磁道信息容易被犯罪分子通过测录器等方式收集复制出伪卡，发生卡在身边但被盗刷的事件。而芯片卡具备密钥加密技术，加密信息随机生成，目前在全球范围内还未发生过芯片银行卡被复制导致伪卡欺诈的实际案例。

换“芯”谁来买单？

央行数据显示，目前全国POS和ATM终端支持芯片卡的改造率分别达到99.6％和99.5％，芯片卡已经成为新发银行卡的主流。

“关闭芯片卡降级交易的条件目前已经具备，不会影响持卡人正常消费。”中国银联市场部助理总经理刘剑说。

芯片卡的运用环境已经基本具备，然而换“芯”的费用问题却没有明确说法。目前芯片卡的成本每张8到10元，是磁条卡的10倍。近34亿张磁条卡要换成芯片卡，成本将数以百亿元计。

记者在北京金融街周边的多家银行营业部了解到，换“芯”一般要收取3至20元不等的工本费。例如，工行只免费为四星级以上客户磁条卡升级为单芯片借记卡。招行对普卡换“芯”收10元工本费，只有金卡和金葵花卡免费。在换“芯”问题上，银行显然更多考虑的是系统升级、制作芯片所带来的经营成本上升。

“安全是金融支付交易的生命线。换‘芯\’是为了堵住漏洞、更加安全，成本理应由银行来承担。”作为银行和消费者外的第三方——银行卡收单机构易宝公司首席执行官唐彬看得清清楚楚。

换“芯”谁来推进？

经过近30年发展，磁条银行卡的普及已达到平均人手两张半的程度，“刷卡”已成为习惯。如今换“芯”升级不仅要消化近34亿张磁条卡的存量，还要改变长久以来形成的习惯，两项艰巨任务要靠谁来推进？

“对于存量巨大的磁条卡，将采取自然淘汰的方式，逐步引导商业银行开展磁条卡更换芯片卡工作，不会影响磁条卡的使用。”央行有关负责人明确表态。

尽管大的原则是“采取自然淘汰的方式”，但若真按目前一些银行的计划，等客户原有磁条卡到期后再升级为芯片卡，卡片有效期内的三五年间刷卡安全谁来负责？

作为发卡方，银行理应用更加积极的态度推动银行卡换“芯”。中国人民大学商法研究所所长刘俊海教授认为，银行有足够的人力、物力资源去提醒消费者，但目前换“芯”提示、督促不足，收费标准更需要监管部门进一步规范。

业内人士指出，刷卡还是插卡，主要不是消费者决定的，是商户特别是收银员决定的。要加强对收银员的培训和约束，改变多年来养成的刷磁条习惯。

唐彬建议，银行可以采用换卡有奖、双倍积分等更多的营销手段去激励客户进行银行卡的升级。营造更安全、便捷的支付环境需要银行、收单机构、商户和消费者的齐心协力。

（据新华网）

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