银行贷款都去哪儿了？

王小姐距离拿到银行房贷放款只差“最后一公里”，但这“最后一公里”已经走了近3个月。她今年1月签订购房协议，办理了某股份行的住房按揭贷款，但“现在房贷还没有下来，客户经理对我说额度紧，再等等看”。

这或许只是一个缩影。记者采访发现，尽管不少企业表示可以得到稳定的银行贷款支持，但信贷条件趋紧，这已成为个人、企业切身感受到的一股市场风向。

一家中小型银行的人士向记者曝料，“今年有些银行的贷款计划甚至低于去年，规定严格根据新增存款情况来决定新增贷款投放的策略。”

与此同时，3月份社会融资规模余额同比增长16.8%，新增人民币贷款、包括企业中长期贷款，都同比增多，新增人民币贷款一季度达到4.72万亿元。

一方面，银行新增信贷同比增多；另一方面，贷款发放却节奏慢、利率高。贷款都去哪儿了？

第一个合理的解释是：“表外转表内”的结构性腾挪，在银监会99号文等监管趋严背景下，银行对相关表外业务正进行大幅调整。

最新数据显示，3月新增信托贷款仅950亿，占社融比重回落至4.6%，处于2012年下半年以来月度第二低的水平。

第二个解释则是：银行选择客户，发放贷款更有针对性。

“为了缩短不良资产反弹的阵痛期，银行普遍都在加大核销、转让不良资产的力度。这个时候，适度降低一些风险资产的增长很有必要。”一家国有大行的人士告诉记者。

银行通常是从“存量”及“增量”两方面入手。盘活存量上，调整表内存量资产的期限和品种结构；优化增量上，则在注重向业务贡献率高的、优质的、增长型客户和业务倾斜。

与此同时，企业真实融资成本也上升。“贷款到期后再授信，也要重新核定利率。”某银行人士说，在存款利率上升、银行负债成本增加的情况下，这就迫使贷款利率随之上升。（据《上海证券报》）

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