人均储蓄3万元背后的沉重

□王石川

作为普通居民家庭财富的主要体现，目前我国居民储蓄余额已超过40万亿元，最近三个月更是持续站在43万亿元关口之上。目前我国已成为全球储蓄金额最多的国家，同时也是人均储蓄最多的国家，我国人均居民储蓄已经超过3万元。相应的，我国也是目前全球储蓄率最高的国家，目前居民储蓄率已超过50％，远远超过世界平均水平。

“我国人均居民储蓄已经超过3万元”，激活了不少网友的吐槽欲：“张家有财一千万，隔壁九个穷光蛋，平均起来算一算，个个都是张百万。”

不过，调侃归调侃，我国的储蓄率确实高，且是越来越高，过去10年来，我国居民储蓄实现加速度增长，分别于2003年9月、2008年8月、2010年12月和2013年1月突破10万亿元、20万亿元、30万亿元和40万亿元大关，且每突破一个10万亿元大关所用时间不断缩短。特别是最近5年来居民储蓄增速明显加快，目前已较2008年8月的20万亿元规模翻了一倍还多。与之相伴的，是其间持续了24个月的负利率现象。一边是负利率，一边却是持续高涨的储蓄热情，难道国人疯了，非把钱存进银行？

持续高涨的储蓄热情，是国人投资渠道狭窄的现实。前段时间，网上流行一个段子：在经过一年的前期酝酿造势，华尔街大鳄们终于出手做空黄金了，黄金大跌，不料半路杀出一群中国大妈，将各首饰店的黄金横扫一空。整个华尔街为之震动，投多少大妈们买多少，在对赌中，高盛已经率先退出做空黄金。大妈，你赢了！说中国大妈吓跑高盛、完胜华尔街，当然是夸张或者说玩笑话。但中国大妈买黄金，倒反映出投资渠道过窄：股市低迷，投进去有时连水响都听不到；房市调控，“双限”、“双认”，就是有钱也没资格买；买基金吧？时不时的黑幕让人心里打鼓，望而却步。买黄金是个选择，问题是这金价起起落落，心里打鼓，还是把钱存进银行吧。

高储蓄率的现实，与民众对现实生活担忧有关。有市民感叹，“老年人给子女买房要存钱，年轻人给孩子上学要存钱，中年人为养老要存钱。”这种声音代表了多数人的心声。正如中国人民大学经济学院副院长王晋斌所称，最近十年来，我国居民在购房、教育、医疗等家庭大额支付领域的需求增多，促发居民预防性储蓄行为的增加。反观欧美发达国家，储蓄率之所以低，主要原因是他们的社保较为完善。时任中国人民银行研究局局长张健华说，中国的高储蓄率具有典型的转轨经济特征，比如，社会保障体系不健全、金融市场不完善显著提高了居民储蓄倾向。

穷人把钱存进银行，并不明智。经济学家林毅夫认为，穷人将钱存进银行，是补贴富人和大企业。

诚然，比如穷人有10万元，存进银行5年后，只获得少得可怜的利息，而5年后这10万元的购买力已经明显下降，而富人通过银行贷款，辗转腾挪，早已赚了一桶又一桶金，所谓的“穷人补贴富人”论，并不夸张。穷人把钱存进银行，虽不明智，但实属无奈。

（据《钱江晚报》）

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