知道吗？查自己的信用报告每年可以免费两次 今年3月15日起，不良信息保存5年，保存期限从不良行为终止之日算

酝酿已10年之久的首部征信业法规终于出台。《征信业管理条例》于1月29日正式公布。央行相关负责人表示，该条例自今年3月15日起施行。届时，个人可每年两次免费向征信机构查询自己的信用报告。

保存期限从不良行为终止算

央行相关负责人表示，不良信用信息的保存时限设定为5年，超过5年将删除。规定不良信用信息保存期限的目的在于，促使个人改正并保持良好的信用记录。期限过长，信息主体信用重建的成本过高；期限太短，对信息主体的约束力不够。

据了解，国际上一般都对个人的不良信息设定了保存时限，但期限并不相同。如英国规定保留6年；韩国规定保留5年；美国规定，个人破产信息保留10年，其他负面信息保留7年，15万美元以上的负面信息不受保存期限限制。

央行相关负责人还特别提醒，征信机构对个人不良信息的保存期限，是自不良行为或者事件终止之日起的5年，而并非不良行为发生之日起的5年。比如一笔贷款在1月1日逾期未还，一直到10月1日才偿还，那么不良记录保留的5年，将是从10月1日开始计算。

此外，《条例》规定，个人可以每年两次免费向征信机构查询自己的信用报告，较此前征求意见稿的“每年一次”有所增加。

逾期不删不良信息也属违规

在征信系统成为经济身份证的同时，也遇到信息泄露等问题。在互联网上就曾出现花钱买征信记录的案例，犯罪分子通过购买的个人征信记录等资料，激活信用卡，刷卡套现牟利。

《条例》规定，违法提供或者出售信息、因过失泄露信息、未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息等均属违规行为。

根据规定，如果有这些违规行为，将对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款，严重的还将追究刑事责任。

值得注意的是，“要向征信机构提供个人不良信息的，应当事先告知信息主体本人”、“逾期不删除个人不良信息”是首次纳入《条例》中。

个人征信机构门槛提高

考虑到个人信用信息的高度敏感性，《条例》对设立从事个人征信业务的征信机构的管理相对严格。除符合公司法规定的条件外，还需具备主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录，注册资本不少于5000万元，有符合规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施，董事、监事和高级管理人员取得任职资格等条件，并经国务院征信业监督管理部门批准。

与2009年的第一次征求意见稿相比，《条例》将注册资本门槛由500万元人民币提高到了5000万元，且增加了近3年无重大违法违规记录的要求。

与此同时，《条例》鼓励企业信用信息公开透明，为企业征信业务的发展提供较为宽松的制度环境。

综合每日经济新闻、新京报

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