信用卡全额罚息已成“全民公敌”

差1元未还也按全额计息，无疑额外增加了持卡人的信贷风险，同时意味着银行会因此而获取超额利润。这很可能会助长发卡机构鼓励持卡人消费透支行为，甚至不主动提醒持卡人及时归还欠款，从而加大债务风险发生概率。现实中，因过度透支而无力还贷的“卡奴”大有人在，由于我国尚未出台个人破产法案，致使信用卡债务无法通过破产方式清算掉，银行将风险完全转嫁给持卡人，持卡人要被迫承担起无限责任。

好在，工商银行于2009年1月修改了游戏规则，持卡人到期不能全额还款时，已偿还的部分将不再计收利息。而3年多过去了，其他银行却并未如舆论所预期的那样跟进调整，至今仍然在采取全额罚息模式。目前，我国尚未出台信用卡管理条例，规则的缺失助长银行的不规范行为。银监会应尽快出台管理办法，对信用卡发行使用予以规范，取消不合理的全额罚息，以余额罚息模式代之，从而降低持卡人的借贷成本和风险，使信用卡真正走向消费信贷服务功能为主的道路上去，而非依赖类似“高利贷”的方式牟利。□江德斌 浙江

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