小公司贷款要知己知彼

本报讯我们经常会听到一些中小微企业负责人因为不知道如何融资而头疼。针对这个问题，本报记者采访了创业融资网首席专家王轲博士。

王轲博士告诉记者，对于中小微企业而言，常见的融资方式有债权融资和股权融资。债权融资有银行贷款、民间借款、担保融资、发行企业债券等；股权融资有亲友投资、天使投资、VC（风险投资）、PE（股权融资）、IPO等。

合理的选择融资形式，中小微企业需要综合考虑的因素有：

筹资速度快小贷公司快，银行慢。

资金成本低利用银行借款筹集资金，利息可以税前支付，税前利润减少，应交的所得税也就减少，而且借款利率也较低。

借款弹性好小贷资金机构直接商议来确定借款时间、数量和利息。在借款期间，如果企业经营状况发生变化，也可与银行协商，修改借款的数量和条件。

借款条件高要获得银行借款，企业必须要有良好的信用保证。当前银行大幅度减少信用贷款数量，绝大部分贷款都需要抵押或担保，小企业资产较少，很难有足够的抵押品。

财务风险高银行借款有固定的还本付息期限，企业到期必须足额支付，小企业经营状况不佳时，无力归还借款，滞纳金和利息、黑名单往往使企业负担不起。

银行贷款的优点在于：贷款风险低，利率低，办理正规，贷款年限长；缺点在于：办理流程相对多，对于征信要求高。

对于债权融资，一定要综合考虑融资成本，否则，会给公司带来难以承受的债务风险。

最后还应指出，小公司贷款的时候，绝对不能单凭贷款利率一项就确定哪家银行的信贷产品价格低、哪家银行的信贷产品价格高，而要综合各种货币支出因素、贷款期限、贷款金额来选择银行。有的时候，最低的货币成本并不一定是小公司选择银行的最佳依据。因此，小公司老板要想从银行取得贷款，光“知己”还不够，还应该“知彼”——了解和熟悉银行对小公司贷款的相关要求，从而根据公司的实际情况，选择理想的合作银行和贷款种类。这样，恰恰也是能够收到事半功倍效果的最佳途径。王轲博士说。

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