人民币汇率下跌 外币理财产品迎机遇?

“出去旅游了一趟,还剩下3000多美元暂时用不到,就存了定期。”近日,卢先生向银行咨询称,目前闲余外币定期快到期了,是换回人民币还是继续买理财产品,成为他正在考虑的问题。而恰好是在上周,中国外汇交易中心公布的信息显示,12月9日美元对人民币中间价为6.3352,这已经是人民币连续八个交易日触及跌停。据了解,随着人民币汇率可能转向,外币理财如果在预期收益率和汇率上两头受益,优势将明显体现。不过,分析人士表示,人民币汇率中期走强的趋势目前很难改变,购买外币理财产品仍有汇率风险。

市场:下跌不具有趋势性选择  外币理财仍有风险

如果人民币迎来了一个由升值变贬值的重大拐点,是不是外币理财的机会来临?分析认为,事实上,人民币对美元即期汇率是按与中间价千分之五波动幅度计算,如果人民银行将中间价定得稍高些,则盘中人民币对美元汇率即使触及交易区间下限,其实际汇率也未必构成实质性下跌。

从中长期来看,经济学家普遍认为,人民币对美元即期市场连续触及跌停,是市场的短期行情,并不具有趋势性特征。当前中国经济仍保持着较为平稳的发展态势,人民币不存在大幅贬值的可能。因此,根据人民币对美元汇率下跌就选择外币理财产品有一定风险,但对于手头已持有外币的投资者,现在不失为一个锁定收益的好时机。

不过,如果本身手中持有外币,并没有换成人民币的打算,市场中在售的外币理财产品还是有不少值得选择。据了解上周人民币理财产品发行167款,仅外币理财产品发行就占了41款,其中,美元理财产品占到了14款,欧元理财产品占6款,澳元理财产品占8款,港币理财产品占6款,日元理财产品占4款,英镑理财产品占3款。

支招:

根据不同的风险承受能力选择产品

据了解,目前银行的外汇理财产品所需要的资金门槛一般都折合人民币5万元以上。欧债危机等事件使得国际金融市场存在不稳定因素,因此银行推出的外汇理财产品多为1个月、3个月或6个月等短期产品。

专业人士介绍,外汇理财产品一般分结构型产品和交易类产品。交易类产品由投资者自行操作外汇投资,需要对投资市场短期走势有敏锐的触觉,有本金损失的风险,适合风险偏好较激进的客户。而结构型产品有一定的投资期限,流动性比较差,收益浮动在一定范围内,一般能保证本金不受损失和获得高于同期存款的预期收益,适合风险偏好相对保守的客户。结构型产品是投资者委托专业理财机构例如银行进行的,通过挂钩多样化金融资产,主要在风险可控的前提下,使投资者有机会获取市场增长带来的收益。

提醒:定存难抵汇率风险

“由于近年外汇市场充斥了很多动荡不安的元素,各主要货币的波动加剧,很多投资者开始发现手头持有的外币存在一定的贬值风险,仅仅通过定期存款有时候很难抵御这种汇率风险。”中行佛山分行理财师介绍,这时候可以通过货币转换,转做高收益货币的理财产品,以及分散资金,适当参与一些交易类的产品,比如用美元购买黄金达到保值和增值的目的。

据《齐鲁晚报》

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是“存”还是“换” 外币理财莫入误区

近年来,外币理财越来越受关注,那外汇是储蓄好,还是拿来投资呢?市场上的外汇理财产品琳琅满目,面对各式各样的外汇理财产品又如何理呢?记者带着疑问走访了多家银行。

外汇到底是储蓄还是投资令刚刚接触外币理财的老张很纠结,朋友老赵建议老张选择外汇投资,收益高能赚钱,储蓄利润太少。专家对此表示,不能一概而论,目前外币存款和外汇理财产品的利差正逐渐缩小,外币存款的收益率几乎能与外汇理财产品相抗衡,而且储蓄的安全性较高,也是不错的选择。

外币是“存”还是“换”

居民手中持有的外币是“存”还是“换”?专家建议,如果手中的外币在未来没有需求的情况下,当前可根据币种进行不同的投资,比如美元、欧元、英镑可换成人民币；部分新兴市场货币和资源型国家的货币,则不必结汇或换汇。

如果手中的外汇短期不动用时,则可选择外汇理财产品、外币定期存款等以保值增值。在当前国际市场波动较大的情况下,外汇理财产品种类繁多,结构复杂,并不适合所有的投资者。专家表示,普通投资者可选择外币定期存款,现在各银行均有利率高低不等的外币定期存款,如果存款金额在100美元以上,最高利率可达4.3%,7000美元以上利率更高达4.6%。相比于外汇理财产品,外币定期存款起点低,只要100美元即可办理,手续与人民币定期存款一样,部分产品还可以提前支取,发行期内任何一天存入资金,即开始计息。

外汇投资风险不容忽视

复杂的市场环境让所有人都摸不清方向。当然,预期高收益并不代表实际收益。“银行大范围上调美元理财产品的收益水平,很重要的原因在于银行当前外币尤其是美元储蓄出现紧张。”中信银行的一位理财师分析。

一家国有银行理财经理说,目前外币理财产品主要有两种,一种是保本且保证收益的产品,这种产品一般收益较低。购买此类产品,客户需要承担的是汇率风险,购买理财产品的一段时间里,如果汇率发生了较大变动,可能会导致产品到期后客户的资产缩水。

一种是保本但不保证收益的产品,这种产品一般是挂钩型理财产品,产品说明书显示的只是预期年化收益,而预期年化收益不一定到期时能实现。他提醒,投资者购买外币理财产品时一定要仔细阅读产品说明书。

提及外汇理财产品的风险,一位股份制银行的高层表示,从以往经验看,固定收益的外汇理财产品的收益率基本上可以得到保证,客户需要承担的是汇率风险,购买理财产品的一段时间里,如果汇率发生了较大变动,可能会导致产品到期后客户的资产缩水,所以建议尽可能选择短期外汇理财。

专家提示:投资者进行外币投资是要注意,币种不同,汇率不同。此外,自2004年起,部分外币两年期小额存款利率上限,改由各商业银行自行确定并公布,存款利率在不同银行的定价有所差异。同时,投资者进行外币投资时不能只盯住单一外币。

□据《齐鲁晚报》

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