网上理财　省时增收

去年以来，银行理财产品不断推陈出新，让不少人眼花缭乱。银行理财产品怎样买才合适？又有哪些窍门可以提高理财收益呢？

网上买理财产品省时省力

提到购买银行理财产品，很多人认为只能到银行去排队购买，因为购买理财产品需要进行风险测评、签订理财协议。目前，很多银行为了方便客户，在进行必要风险控制的前提下，开通了网上购买银行理财产品业务，只要客户开通了网上银行，就可以通过网银的“投资理财”界面购买该银行发行的理财产品。初次购买理财产品，一般要先在网上进行风险测评，测评通过后，就可以购买产品了。需要注意的是，网上购买理财产品不能打印理财协议，只能查询自己的申请和委托，如果不放心，可以到银行柜台打印相关购买证明。 

看收益高低更要看是否稳妥

同样的理财产品，各家银行的预期收益会有不小的差异，中小股份制银行由于网点等硬件不如大型国有股份制银行，为了应对市场竞争，理财产品的收益率一般要比国有股份制银行高一些。即使同是中小股份制银行的理财产品，由于运作经验、产品渠道不同，收益也会有差异。因此，在购买理财产品时，一定要综合衡量，优中选优。

理财产品的预期收益并不是越高越好，还要看产品的结构和是否有保本、保收益的承诺。比如同样是“打新股”的理财产品，有的是由银行委托专业投资机构用客户的资金进行新股申购，预期年收益最高可达20%；有的是在客户的资金之外，投资机构拿出一定自有资金共同进行新股申购，客户享受优先收益权，即优先保证客户的最低收益。这种产品的预期收益一般低于前者，不过，由于这种产品具备了保收益的机制，更适合追求稳妥的投资者。 

起息日之前资金有去处

与银行储蓄何时存入何时开始计息不同，银行理财产品在发行时公布发行日和起息日，理财产品的发行期短则数天，长则数十天，产品月初发行，次月初才开始计算收益。发行期内，投资者的资金按活期计息。 

投资者购买理财产品的金额一般大于5万元，如果签订理财协议时距离起息日大于7天，可以先通过网银将这笔资金存为通知存款，取得比活期高数倍的利息收益。投资者还可尝试银行的自动理财业务打理资金，既不耽误理财产品的正常起息，又省去了往返银行的奔波劳顿。

原载《青年参考》 杜学峰 /文

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