共筑普惠梦 情洒山水间——四川省农村信用社联合社内江办事处工作综述

◇马万荣 李贵东 文/图

四川省农村信用社联合社内江办事处（以下简称省联社内江办事处）是四川省农村信用社联合社（以下简称省联社）的派出机构，在其授权下履行管理、指导、协调、服务内江市农村信用社的职能。近年来，在省联社和市委、市政府的坚强领导下，在相关部门的支持帮助下，省联社内江办事处带领全市农村信用社始终坚持普惠金融理念，加快推进改革转型，深化党风政风行风建设，积极履行社会责任，全力助推地方经济发展，为建设幸福美丽内江发挥了重要作用。

1 以建设现代银行为目标， 大力推进农商行改革

2012年，市委、市政府提出，大力推进现代金融业发展，加快农村信用社改制组建农村商业银行步伐，成立属于内江自己的商业银行，充分发挥地方金融对内江经济发展的支撑作用。省联社内江办事处高度重视，积极响应，把组建农村商业银行作为一项重点工作来推进，立足内江农村信用社实际制定了三步走改革策略。第一步，争取市委、市政府支持，做实做优各项指标；第二步，立足县域，先行先试。首先启动条件相对成熟的威远县、隆昌县、资中县联社组建县级农村商业银行；第三步，在政策允许、自身条件完全达标的情况下，按程序启动组建市级农村商业银行。

内江农村信用社在长达60余年的发展历程中，服务的对象主要是“三农”、小微企业等弱质群体，并承担了大量政策性业务，同时农信社几经管理体制变化，积累了一些历史包袱，个别指标离组建农村商业银行标准还有一定的差距。为确保各项指标达到准入标准，顺利组建农村商业银行，省联社内江办事处坚持按照“先财务重组，后启动改制”的原则稳妥有序地推进改革。在推进农村商业银行改革过程中，得到了地方党委政府和相关部门的全力支持。市委、市政府和各县（区）委政府主要领导挂帅，分管领导主抓；政府金融办、人民银行、银监分局、法院、纪检、财政、规划、房管、国土、税务等部门，分别给予协调指导、简化办事程序、提供优惠政策、清收不良贷款等有力支持。在各方的共同努力和推动下，阻碍改革的一个个难题得到有效解决，为顺利推进改革扫清了障碍。

经过3年不懈努力和艰苦细致的工作，全市农村信用社改革取得了阶段性成果，三步走改革目标正一步步实现，有望在2016年全面完成农村商业银行组建。截至目前，威远农村商业银行已于2014年12月5日正式挂牌开业；隆昌县联社改制组建农村商业银行已上报开业申请，预计2015年12月挂牌开业；资中县联社改制组建农村商业银行已上报筹建申请，预计2016年3月挂牌开业。市中区、东兴区联社合并组建内江农村商业银行已完成清产核资，预计2016年6月挂牌开业。

2 发挥农信社规模和渠道优势，全力支持地方经济发展

经过60余年不断改革发展，目前内江农村信用社业已成为全市存贷规模最大、网点覆盖范围最广、支农支小力度最强、成长性最好的地方性金融机构。截至2015年9月末，在全市辖有5家县级法人机构，营业网点202个，占全市银行业的46%，在岗员工1677人，占全市银行业的32%。各项存款余额333.58亿元，占全市银行业的27.76%。各项贷款余额197.70亿元，占全市银行业的28.77%。内江农村信用社在发展壮大的同时，充分发挥渠道和规模优势，积极践行普惠金融理念，坚守服务“三农”、小微企业、社会民生的宗旨，全力助推内江经济社会发展，是一支举足轻重的金融力量。内江农村信用社发放了占全市金融机构90%的农业贷款、60%的小微企业和个体工商户贷款、70%的妇女小额担保创业贴息贷款、80%的生源地助学贷款、85%的农村青年创业贷款、55%的下岗失业人员就业创业贷款。

满腔热情支持“三农”发展。“与农共舞，助农致富”、“百分之百满足符合条件农户的贷款需求，百分之百满腔热情服务‘三农\’”，是内江农村信用社一直坚守的价值取向。截至目前，全市农村信用社涉农贷款余额170.99亿元，占比超过85%。一是全面满足农户小额信用贷款需求。凡诚实守信、有劳动能力的农户，无论是因生产或生活所需，都可得到内江农村信用社的授信额度，办理贷款就像取存款一样方便。截至目前，全市农村信用社已完成农户评级授信80余万户，授信总额170亿元。二是大力支持现代农业发展。大力扶持专业大户、家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体，推动农业规模化发展。开创“农信+公司+农户”、“农信+公司+基地+农户”、“农信+公司+专业市场+农户”等合作模式，量身定制金融服务。依托农业产业化龙头企业，推行产业链融资模式，支持发展特色优势农业产业。三是打造金融服务示范区，创新金融服务，支持产业升级。针对内江经济转型升级，省联社内江办事处通过多次实地调研，提出在威远严陵、向义、新店、连界、界牌等镇连片打造“一带一路”金融服务示范区（百里现代农业金融服务示范带和30公里创业创新金融服务示范路）。示范区推行“产业链+贸易融资”定制模式、“金融+互联网+经济实体”营运模式、“政府+银行+社会”诚信模式，促进经济金融良性互动，有力推动产业转型升级。截至9月末，示范区内的村、街道、企业共获得威远农商银行授信28.50 亿元，累计投放贷款18.5亿元。示范区内威远镇西食品工业园被列为全省首批省级支农再贷款示范基地，威远周萝卜蔬菜专业合作社被评为全国示范农民专业合作社，威宝食品等4个品牌被评为全国知名品牌，取得了很好的效果，得到了党委政府和人民银行的充分肯定。四是主动对接内江农村产权改革，探索推广农村“三权”抵押贷款，在全市银行业率先发放了土地流转经营权抵押贷款-权益贷，属全省首创。截至目前，内江农村信用社农村“三权”抵押贷款余额达到1.06亿元，推动农村“本本”变“本钱”。威远向义四方村无花果农民种植专业合作社、隆昌金湖种植养殖农民专业合作社等一大批专合组织和种养大户及时得到支持。五是紧紧围绕内江推进全国重点镇、全省百镇建设行动试点镇、幸福美丽新村、新村聚居点等城镇化建设规划，及时筛选、对接、跟进提供融资支持。重点支持了东兴区赵家坝等2个新农村综合体和市中区黄河湖等26个新农村示范片建设，推动一批“业兴、家富、人和、村美”的幸福美丽新村不断建成。六是全面实施“惠农兴村”工程。按照“畅通结算、信贷便利、财富增值”三步走战略，让农民享受方便、快捷、高效的普惠现代金融服务。目前，“惠农兴村”工程三步走战略已经基本实现。第一步战略——农村支付结算平台已趋完善，通过布放自助银行机具和上线运行电子银行，让农户足不出村就能办理存取款等金融业务。截至目前，已累计发行蜀信卡282万张，布放ATM、POS、EPOS等自助机具4487台，发展网上银行、手机银行、短信银行等30余万户，基本形成了“户户有蜀信卡，村村有E讯通，乡乡有ATM”的服务格局。第二步战略——信贷支持平台基本完备，打造“致富之路”农贷品牌，推出“惠农贷”、“富农贷”和“幸福贷”三大系列53款产品，上线新一代小额农贷系统，开办“卡贷通”小额循环贷款业务，可方便快捷地在ATM和手机上随贷随还，让有劳动能力和诚实守信的人都有权利获得贷款。第三步战略——财富增值平台初具雏形，自主发行“金信富·丰登”系列理财产品，累计募集资金7.77亿元，为农村客户增加投资收益760万元。随着“惠农兴村”工程的持续推进，实现了农村金融服务从“一乡一社”到“进村入户”的跨越，“农民足不出户就能享受和城市人一样的金融服务”正在变为现实。

千方百计助力小微企业。小微企业是国民经济的基本细胞，也是经济转型升级的潜力所在。与此同时，小微企业融资难、融资贵又是世界性难题。助企兴企，支持小微企业发展壮大是内江农村信用社不变的情怀。全市农村信用社坚持以小微企业贷款增速、贷款户数、申贷获得率“三个不低于”为导向，以千方百计解决小微企业融资难问题、千方百计帮助企业降低融资成本、千方百计提高工作效率“三个千方百计”为目标，积极创新金融产品和金融服务，支持小微企业不断发展壮大，推动内江经济转型升级。截至目前，全市农村信用社小微企业贷款余额119.06亿元，占贷款总额的60.22%。一是根据小微企业融资需求“短、频、快、急”的特点，为小微企业量身定做了信用贷款、联保贷款、整贷零还贷款、积分贷款、循环贷款等“跨越通”系列信贷产品。同时，进一步优化信贷审批流程，缩短决策链条，实行限时办结制，推行“一站式”服务。二是实施“扶微助小”金融服务工程，推出小微企业贷款“成长之路”及“助小贷”、“扶微贷”、“富商贷”3大系列81款产品，在“重信用、重现金流、轻抵押”等方面创新突破，为客户提供整体服务方案。三是创新小微企业服务模式，引进德国IPC公司微贷技术和哈尔滨银行小企业贷款技术，在全市范围内完成横向复制推广，建立小微贷专营机构提供专业化服务，彻底改变了过去放贷看重抵押物的状况，让无抵押物的小微企业也可以获得贷款。四是以企业园区为依托，提供综合化金融服务方案，与隆昌县科技企业孵化园等企业园区开展战略合作，向园区内企业提供全面金融支持，推动“大众创业、万众创新”。

积极主动发放民生贷款。对于内江农村信用社而言，普惠金融不仅是一种社会责任，也是一项基础金融业务。为此，全市农村信用社主动承担社会责任，勇于担当党和政府惠民利民政策的金融纽带。一是发放生源地助学贷款。为有效解决贫困学生“上学难”问题，近年来累计发放贷款3333万元，使4334名贫困学子喜圆大学梦。二是实施创业普惠。顺应“大众创业、万众创新”的浪潮，全市农村信用社累计发放返乡农民工创业贷款、农村青年创业贷款、农村妇女创业贷款、大学生村官春雨行动贷款等9.93亿元，帮助16000余人实现了自主创业。三是积极支持抗灾救灾。每有灾情发生，内江农村信用社都毫不犹豫，第一时间开辟贷款“绿色通道”，全力支持受灾农户、受灾企业恢复生产和灾后重建。近年来，累计发放抗灾救灾贷款600多笔，金额4000余万元。

3 加强政风行风建设，着力提高金融服务水平

金融机构作为公共服务窗口，其政风行风如何关系到在人民群众中的形象。省联社内江办事处高度重视，坚持以群众满意为目标，以维护群众利益为目的，通过扎实有效、接地气的举措，持续加强政风行风建设，着力改善金融服务，努力塑造内江农村信用社为民服务、依法经营、办事公开、诚信规范的社会形象，积极做好联结党和政府与人民群众的金融纽带。

扎实开展专题教育活动，坚定全心全意为人民服务的思想。省联社内江办事处按照中央、省委、市委部署要求，在全市农村信用社系统深入扎实开展了党的群众路线学习实践活动和“三严三实”专题教育，主动整改落实“四风”问题和“不严不实”问题，并坚持以群众所需所盼为出发点和落脚点，针对纪律作风和经营行为划出红线、设定高压线，提出了“10个严禁”和“13个不准”，贯穿到服务和经营全过程。通过开展一系列专题教育活动，全市农村信用社干部员工的群众观念和宗旨意识进一步增强，讲政治讲规矩讲纪律的行为更加自觉，全心全意为人民服务的思想更加坚定，有力促进了政风行风建设。

持续强化正风肃纪，细化措施转变作风。一是坚持“机关为基层服务、二线为一线服务、全员为客户服务”，建立健全了领导干部联系点制度、领导干部接待日制度和首问负责、服务承诺、限时办结等制度，提高服务质量和办事效率。二是深入开展“庸懒散浮拖”、员工经商办企业、信贷“吃拿卡要借”等专项治理活动，坚决纠正损害群众利益不正之风，以及发生在群众身边的“四风”和腐败问题。三是扎实开展“创三优、铸利剑、树新风”活动，加强党的基层组织建设，全辖营业网点设置党员示范岗、青年文明号，充分发挥引领示范作用。四是深入推进依法经营从严治社，严守金融法规政策和行业规章制度，严密防控各类风险，坚持违规必究、有责必问，大力营造遵纪守法、诚信经营、廉洁从业的良好氛围。五是加大公开力度，妥善处理客户诉求。大力推行“阳光信贷”，每个营业网点都对外公开贷款申贷条件、办贷流程、利率政策、服务承诺、收费项目及标准等，把贷款全过程置于社会公众的监督下；同时，纪检监察部门按月对新发放的30万元以上贷款进行廉政回访，杜绝“吃拿卡要借”等不廉洁行为。坚持党务社务公开，重大事项定期向基层公示和通报，主动听取基层意见建议。强化外部监督，全辖聘请了41名政风行风监督员，所有网点设置监督电话和意见箱，并开通了24小时客服热线（96633），坚持把客户诉求和利益放在第一位，对客户投诉做到百分之百处理、百分之百让客户满意。

着力完善金融服务，打通“最后一公里”。一是全面推进网点转型，目前已建成全功能网点、精品网点、标准网点113个，营业环境舒适温馨、服务设施先进、服务功能完善。同时，省联社内江办事处推动全辖下沉管理、服务和业务重心，积极探索农村金融服务新模式，在威远向义镇四方村、新店镇民富村试点设立了两个农村社区银行，真正把银行开到了家门口，村民在办理金融业务的同时，还能享受网上代购、特产预售、代理充值、自助缴费、健康小检查等便民服务。二是加快电子渠道建设，推动服务方式创新，让广大城乡居民随时随地随身随心享受农信金融服务。新一代SC6000z综合业务系统和新一代电子银行“蜀信e”，为全市城乡居民搭建起一条金融服务的“高速公路”；创新蜀信卡种类和功能，衍生发展出金融社保卡、公务卡、联名卡、旅游卡、健康卡等20余种产品，满足不同客户群体的多元化金融服务需求。时至今日，内江农村信用社已经构建起“固定网点+电子银行+金融自助机具+流动服务网点 +金融服务联络员”的服务体系，“村村有点有机有联络员、户户有档有卡有授信额”的零距离、全覆盖服务网络已基本实现。三是发扬“背包银行”传统，对偏远山区交通不便的村组，定点、定时上门开展“送贷款、送金融知识、送市场信息”服务。每年春耕期间，开展“支持春耕生产服务月”活动，组织员工上门送贷、兑换零钞和破钞。四是开展“走基层、解难题、办实事、惠民生”活动。省联社内江办事处主要负责人专程拜会各县区委书记，针对经济下行部分企业经营陷入困境，承诺不惜贷、不抽贷、不压贷，对合理的资金需求及时支持；省联社内江办事处班子成员分别深入企业调研，为企业把脉问诊，因企制宜采取合理续贷、适当降息、支持债务重组等措施，减轻企业负担和资金压力，帮助经营困难企业渡过难关。

4 勇于承担社会责任，为党委政府分忧、为老百姓解难

内江农村信用社的成长离不开社会各界的支持，发展壮大的内江农村信用社积极履行社会责任，真情回报社会。一是积极赈灾扶贫。面对地震、洪灾等各种灾难，内江农村信用社集体和个人慷慨解囊，传递爱心。近年来，省联社内江办事处组织全市农村信用社系统累计向全社会捐款捐物400余万元，弘扬了中华民族“一方有难，八方支援”的传统美德。二是支持“栋梁工程”。截至目前，省联社内江办事处组织全系统累计向内江“栋梁工程”捐资32万余元，帮助52名家庭困难学生继续学业，圆了大学梦。三是开展“挂包帮”活动。省联社内江办事处先后“挂包帮”资中县金竹林村和隆昌县天峰村，组织捐资50余万元帮助两个村修建水泥道路10余公里、改造天峰村委办公室；办事处职工还结对帮扶家庭困难村民，一对一地进行扶贫。四是代理发放财政性资金。充分发挥内江农村信用社网点遍布城乡的优势，代理发放粮食直补、综合直补、民政优抚金、城乡居民社会养老保险金、行政事业单位工资等财政性资金，每年代理种类达20余种、900多万笔，金额达30多亿元，把党和政府的惠民政策及时送到每位农民手中。五是热心公益宣传。先后组织开展了“普及金融知识万里行”、 “金融消费者权益保护日”等公益宣传活动；先后举办和联办了“四川农信杯”全民金融知识大赛、“内江农信杯”乡村青年歌手大赛、幸福内江甜城甜女风采大赛等，向社会普及金融知识，提高城乡居民金融素质和风险防范意识，保障金融消费者权益。

内江农村信用社在推进改革发展、服务地方经济和履行社会责任方面作出的突出贡献，赢得了行业管理部门、地方党委政府和社会各界的充分肯定和广泛赞誉。近年来，省联社内江办事处连续4年被省联社评为目标考核先进单位；先后在内江市“千企万人”综合测评活动中被评为“最满意单位”，被市委、市政府评为“支持劳务开发先进集体”、“栋梁工程扶贫助学先进单位”。辖内各县级联社（农商行）先后被地方党委政府和人民银行、银监局等评为“支持县域经济发展先进单位”、“三农金融服务示范窗口”、“工业园区金融服务示范窗口”等，隆昌县联社还被人民银行总行评为“农村支付服务环境建设先进集体”，是全市唯一受到表彰的金融机构。

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。站在新的历史起点，省联社内江办事处将带领全市农村信用社，坚持“务实创新、服务民生，依法经营、从严治社，尊重规律、科学发展”基本方略，继续高举普惠金融旗帜，坚守历史使命，勇担社会责任，打造具有高度社会责任感、具有较强社会影响力的金融企业，在助推内江经济社会发展中担当更大的责任，为建设幸福美丽内江做出新的更大的贡献。

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