购车低首付高返现？ “抵值”背后有风险

“低首付高返现”的确是不小的诱惑，但看似“捡便宜”背后猫腻不少。

南国早报记者唐建富文/图

十一黄金周过后，又将迎来“双十一”购车旺季，为了在年底前冲刺销量，车商招数百出。近期南宁车市上冒出了“低首付高返现”的购车套餐，宣传只需不到一成首付即可提走10万元的车型，并且购买保险可以领取高额的返现费用。记者调查发现，这类购车新手法背后风险难测

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一成首付并非免费午餐

10月14日，南宁市民何先生奔着“一成首付购车”，前往位于南宁市江南区的一家自主品牌4S经销店，他计划在元旦前购车，但购车款却要到春节前才到位。急于购车的他也多留个心眼“平时都要三成首付，这种超低首付是否靠谱？”

当天他看中的SUV车型售价9.68万元，优惠后是8.78万元。该店的销售经理告诉他，只需要付一成车款，即8780元，加上3000元手续费就可购车。接下来是经销商垫付与余下款项，帮客户提车买保险上牌。当何先生提车后，需要在经销商指定的信贷公司办理信用卡，然后再将信用卡套现，将车价的两成支付给经销商。何先生告诉南国早报记者，当时经销商怂恿他赶紧下单，说这个提车政策只在10月份内可享受，过期不候。但他认为，与其被经销商牵着鼻子走办理信用卡，还不如老老实实向家人和朋友借够三成首付款，然后余款走银行贷款，这样还比较稳妥。

记者近期在一些车行销售人员微信上看到，宣传一成首付、低首付的方式众多。除了赠送所谓限量特价外，还有赠送多达5次保养，甚至是全车镀膜护理等“大手笔”。这对于不少资金不足，又想提前购入爱车的车友来说，的确是不小的诱惑。

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当天购买保险即可返现？

在邕城车行走访中，记者了解到，与“一成首付购车”捆绑的还有购车险返现活动，并称“当天投保，随即返现30%”、“爱车一年不出险，奖励50%现金”。在一家日系品牌4S店内，销售人员推介说：“现在礼品全面取消了，参与低首付购车，直接返现。比如投保1.2万元，当天就可以拿到3600元返现。”但要拿到返现，并没那么简单，例如一款15万元的A级车，需要捆绑购买保额100万元的第三者险、车损险、玻璃险、盗抢险、涉水险和自燃险等险种，共计费用1.2万元，比起同等情况下正常购买多出近5000元。

另一方面，消费者只能在指定的保险公司选择车险。有车友反映，眼下与车行合作密切的是新兴的网络车险产品，虽然在宣传时号称可选择多家保险公司，但在实际操作中，总是以“额度用完了”、“审批不好过”等理由推诿，最终指定投保某一家保险公司。

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避免入坑还需擦亮眼

在邕从事汽车金融的郑荣顾介绍说，根据央行和银监会联合公布的《汽车贷款管理办法》第二十二条规定：贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，也就是说，这种“一成首付”是不被法律允许和认可的，属于违规违法行为。在实际中，经销商为了避免被处罚，会找信贷机构“过一手”，所以就有了上述情况。此外，经销商还会收取不低的佣金，一般10万元的车最少要收取数千元的佣金。

而与之捆绑的保险返现，也有违规操作的嫌疑。因为根据不久前保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知，规定了财产保险公司、保险中介机构及个人不得通过返还或赠送现金等方式，给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益。因此即便车友囊中羞涩或者想着“捡便宜”，面对一些“看不懂”的购车方案，仍需要擦亮双眼，避免不必要的损失。

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