投保需注意 有些险种多买不能多赔 医疗费用型险、财产险等，要避免重复投保

南国早报记者经小飞

时下，商业保险已经走入了千家万户，但并不是保险买得越多就赔付得越多。因为诸如医疗费用型险和财产险，按照《保险法》的相关规定，并不能获得叠加赔付，投保人在投保这类保险时，要避免重复投保。

买有两份保险

为何只能报销一次

南宁市民吴女士的孩子之前已购买一份意外险，其中有2万元的住院医疗，后她又在网上帮孩子购买了一份医疗费用型保险。今年暑假期间，孩子意外受伤，花了3000元医疗费，她通过城镇医疗保险报销后，剩下1600多元在购买医疗费用型险的保险公司进行了报销，后再问购买意外险的保险公司时，对方却说不能再报销了，原因是吴女士所花费的医疗费已全部报销了。这让吴女士有些不解，交了两份保险的钱，为何只能报销一份？

对此，有关专业人士解释称，按照《保险法》第五十六条规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。因为医疗费用保险作为一种补偿型保险，适用财产险的补偿原则，即保险公司在保险金额的限度内，按被保险人实际支出的医疗费给付保险金。但重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值部分，请求各保险人按比例返还保险费。

多投财产险

等于做“无用功”

在采访过程中，记者也了解到，同样不能叠加赔付的还有家财险和车险，一般来说，投保额度越高也并不意味着可以得到更高的赔付，保险公司只会按实际损失金额赔付，最高不超过保险标的实际价值。

例如车主分别向两家保险公司投保了同等性质保额的保险，在理赔环节，两家保险公司只能按比例赔付。

业内人士提醒，投保人在投保这类保险时，最好不要重复投保。

儿童寿险

最高赔付额10万元

虽然说人的生命无价，但有一个群体的死亡保障总额在保险公司是有限制的，那就是未成年人。

由于未成年少儿属于弱势群体，为了防范道德风险，防止父母为获得高额保险金而导致儿童的死亡，因此世界各国对以儿童死亡为给付要件的保险保障额都有所限制。我国保险法规定每一个孩子的死亡赔付额最高是10万元。

业内人士建议，给孩子买保险，一定要记住身故保额不要超过10万元。超过部分也是无效的，只是徒增保险费支出而已。

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