以房抵贷消欠款 为啥还记不良征信？

任某在西充农商银行岱林支行贷款68万元，约定3年偿还， 后因生意亏损无力偿还， 遂与银行约定， 用一套房屋抵消欠款。他将房屋及相关手续交付银行后， 双方结清债务。 但任某查询个人信用却发现仍欠岱林农商行贷款， 便将该行告上法庭。 这到底是怎么一回事呢？

双方约定以房抵债 多笔贷款本已归还

任某是西充县一名私营业主。2009年5月4日， 任某向西充县岱林信用社（现西充农商行岱林支行，简称岱林农商行）贷款68万元，贷款期限为3年。但因任某做生意亏损， 无力按时偿还信用社借款本息。

“2011年4月，岱林信用社谢主任和我联系， 商量把我在县城金环商城一套167.1平方米的住房折价抵给信用社，一次性结清所有贷款本息。 后双方约定以每平方米3000元计价。”任某说。

2011年， 任某向岱林信用社提出申请， 对他所有的西充县城一套住房进行价格评估后用于归还贷款。2012年7月11日， 由时任岱林信用社主任的谢某主持， 与时任岱林信用社会计郭某、柜员刘某共同讨论，形成会议记录， 决定同意任某用房屋充抵贷款。岱林信用社于2012年7月11日向西充县信用联社、 联社农村业务一部发出书面报告， 载明任某住房按市场价格评估为50.9万元，用于归还贷款本金，其余贷款本金171110元，任某已于2011年6月15日归还……经信用联社风险评估后， 由相关领导签署了同意接收的意见。 任某向岱林信用社交付了抵债房屋的权属证书，岱林信用社出具了收条，并加盖了本单位印章。此后，信用社直至改名农商银行后， 再未向任某催收过贷款本金及利息。

仍有欠款记录 银行辩称“电脑显示”

“但去年，我在查询个人信用报告时， 结果却显示我在岱林农商行的贷款仍然没有偿还，给我的征信造成不良影响，我找到岱林农商行协商， 问题却没得到解决， 只好向法院起诉。”任某说。

2020年4月， 任某一纸诉状把岱林农商行告到了西充县法院， 请求法院判决该行立即消除他的不良信用记录。

庭审中，原告任某陈述，他当年用房子折价充抵岱林信用社的贷款之后，另外拿现金结清了全县其他几家信用社借款本金和利息，同时按信用社的要求把房产证、土地使用证及房门钥匙交给了西充县信用联社。任某认为，他和被告岱林农商行已了结了所有贷款事宜，可是该行却保存着他逾期还款的记录， 导致他产生了不良征信。“岱林农商行的行为侵犯了我的合法权益，给我的生产生活带来了不便。”任某在法庭上说。

对于原告任某的指控，被告岱林农商行并未作过多辩解，只是称任某在该行尚欠贷款本息是在电脑里呈现出来的事实，希望法院根据任某提交的证据，查清事实，依法处理。

履行义务不合约定 银行恢复客户征信

法院查明事实真相后认为，2009年5月4日， 任某在岱林信用社贷款68万元，于2011年6月15日已还贷款本金171110元， 其余贷款本息经双方协商一致， 并经信用社上级机关同意， 任某已用其房屋作以资抵债处理，任某在岱林信用社的贷款已结清，但在人民银行征信中心仍有欠贷记录。该行为属于被告岱林农商行履行义务不符合约定，故任某要求岱林农商行消除其不良信用记录， 恢复征信，事实理由成立，法院予以支持。

日前，西充县法院作出一审判决，限被告岱林农商行在本判决生效后30日内消除任某的不良信用记录。

南充晚报记者 何显飞

律师志愿者行动

误记不良信用记录 等于侵害公民名誉

全省十佳律师事务所———四川罡兴律师事务所主任任静：《民法通则》规定，公民、法人享有名誉权，禁止用侮辱、诽谤等方式损害公民、法人的名誉。本案涉及公民的不良征信信息， 不良信息在进入征信机构信用数据库后，对信息主体会制约或限制相应的民事活动等， 实质上侵害了公民的名誉权，因此，法院根据实情，判决被告银行消除原告的不良征信记录（恢复名誉）。

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