银监会下手更重了：8月罚单数量降22%，罚款金额升33%

继7月份的罚单数量环比下降七成后，银监部门8月份披露的罚单数量继续回落。

据澎湃新闻统计，2017年8月，各级银监部门共披露了174张罚单。其中，银监局44张，银监分局130张，合计罚款4770.24万元。与7月份公开的223张罚单数量相比，8月份下降了22%。不过，8月份的罚款金额却比7月份高出1173.71万元，增幅为33%。

2017年1月至8月银监部门公开的罚单金额趋势图

罚单数量少，罚款金额反而更高。究其原因，主要是因为有个别高额罚单。仅上海银监局对花旗银行开出的一张罚单，金额就达到1064万元。

从受罚的当事人类别来看，174张罚单中，涉及单位的罚单为110张，个人罚单为64张。其中，有4人被取消董（理）、事、高级管理人员任职资格，24人被罚款，还有36人被提出警告。

农商行罚单达59张，贷款业务违规占总罚单数64.36%

8月份的罚单中，涉及农村商业银行的占了59张，占总罚单数的33.9%。

农商行罚单地区分布占比

从地域分布来看，山东地区的农商行吃到的罚单数量最多，达到29张，占了农商行总罚单数的一半。具体到违规案由，山东这些农商行被罚的原因多为违规发放流动资金贷款，贷款资金被挪用等。不过，由于处罚时间和罚单公开时间存在时滞，也存在山东地区农商行刚好在8月份集中披露的可能性。

不过，被罚金额最多的农商行是贵州遵义汇川农村商业银行，因虚假出表不良贷款、发放贷款归还银行承兑汇票垫款掩盖不良被贵州遵义银监分局罚款50万元。

整体而言，贷款业务违规也是8月份银监系统处罚的重灾区。据澎湃新闻统计，与贷款业务违规相关的罚单共计112张，占到了整个8月披露的罚单总量的64.36%。其中，四川南充市蓬安县农村信用合作联社周口信用社因违规发放贷款严重违反审慎经营规则，被罚款30万元。其主要管理负责人杜奎还收到了8万元的个人罚单，成为8月份最大金额的个人罚单。

邮储银行收到罚单数量最多，花旗银行被罚金额最大

邮储银行共收到9张罚单，为收到罚单最多的单家银行。

具体来看，邮政储蓄银行重庆分行受处的罚金最高。2017年8月16日，该行因违规发放零首付贷款、违规开立银行承兑汇票、违规发放个人消费贷款被重庆银监局处罚，罚款90万元。

除了邮政储蓄银行厦门分行和邮政储蓄银行衡阳市长湖路营业所外，各家邮政储蓄银行的违规案由均涉及到贷款业务违规。比如，邮政储蓄银行浙江省分行因个人消费贷款资金流入股市被罚20万元、邮政储蓄银行惠安县支行未尽贷后检查职责，并且出具与事实不符的贷后检查结论，贷款实际于发放当日全部被转入证券账户。

相比罚单数量，上海银监局对花旗银行的处罚可为具有“标杆意义”。

8月11日，上海银监局开出六张行政处罚单，合计罚款1400多万元。其中，花旗银行部分分行因发放房地产贷款违反利率规定，以及对低风险客户的信用卡发卡授信管理不审慎，合计被罚没1064万元。据新华社报道，这是迄今上海银监局层面对商业银行做出的最高罚款。

2016年以来，个人住房贷款占新增信贷比重过大的问题引发市场的高度关注。今年上半年，信贷进一步收紧趋势，房贷利率不断上调，多家银行出现停贷的状况。

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