银行理财产品收益现“年末效应” 理财师建议：该入手时就入手

年接近尾声，纵观一年来各大银行理财产品收益甚微。月向来是一个特殊的时间节点。伴随着月末、季末、年末这一时点的到来，资金面紧张的现象再次出现。银行理财产品预期收益率也一改此前缓慢下行趋势，转而呈现了微幅上涨状态。

日前，记者走访西昌多家银行发现，月中旬各家银行也纷纷拿出了高收益理财产品来吸引投资者，理财市场的“年末效应”逐渐呈现。银行理财师也坦言，年关将至投资者不妨抓住这个节点及时购买较高收益的理财产品来锁定收益，该入手时就入手。

月银行理财产品收益回暖

今年以来，银行理财产品市场整日表现平平，预期年化收益率一直呈现缓步下行趋势，有的银行4%以上的产品都不多见了。然而在年的尾声，不少银行为吸引投资者纷纷拿出了自家的高收益理财产品，投资者预期的“年末效应”迹象有所显现。

日前，记者查阅银率网已经在西昌的各大银行时发行，有统计显示，目前在西昌，销售截止日在本周内的银行理财产品中，预期封顶收益逾4%的占比仍有%左右，其中，结构性理财产品本周最高录得8.5%预期年化收益；非结构性理财产品中尽管出现了一款预期年化收益为5%的产品，而“非保本”理财产品年化收益最高能到5.2%，“保本”理财产品年化收益最高也能达到4.7%，比起上个月2.5-4.6的平均收益，这给这几天温度骤降的西昌带来了一丝暖意。

记者走访西昌各银行发现，上周，浙商银行的年“永乐1号”人民币理财产品系列、“永乐5号”人民币理财产品以4.6%的预期年化收益位居非结构性理财产品的收益榜首，而本周，南充市商业银行“熊猫理财”E-BANK系列C计划以4.%高居“保本”收益类榜首，浦发银行的年尊享盈添利7号、8号在“非保本”收益中最高，浙商银行的“永乐1号”天型产品预期收益升到了4.7%。

值得一提的是，本周的收益榜单中多了不少国有银行的面孔。除了上周出现的农业银行外，本周，中行和建行两款期限分别为天和天的短期理财产品，预期收益都达到了4.5%。

2开放式产品

表现亮眼

为契合投资者既要投资理财产品又要保证自己的投资的资金能灵活应用，银行发行的开放式理财产品也成为了不少人的选择。

据悉，目前工行、农行、建行、浦发银行等多家银行都有推出了开放式理财产品，前置封闭期型、定活两便型、滚续型等多种类型均有涉猎，同时产品期限也覆盖了单日、单周、单月等多个期限。

在开放式理财产品日渐丰富的同时，部分银行还根据市场需求等情况于近日上调了开放式产品收益率。

近日，记者在某商业银行获悉，该行全面调整了增盈天天理财增强型产品的预期年化收益率。其中针对个人客户发售的产品分别从3.1%、3.2%、3.3%上调到3.3%、3.4%、3.5%，均上调0.2个百分点；针对机构发售的专项版则从2.8%上调到3.1%，上浮0.3%。多家银行也在其官网也发布多条开放式理财产品上调公告。预期年化收益率再次调整为3.1-4.5%。

一家银行理财师表示，开放式理财产品具有较高灵活性，还支持工作日随时申购和赎回，且在当前的市场情况下，其收益率也不低。考虑到年末资金流动要求高，市民不妨将其纳入投资范围内。

3理财师建议：

该入手时就入手

对此，记者采访到胜利路某国有银行理财师周建，“总的说来，银行的理财不同于公募基金，需要面对大额赎回或集中赎回的压力，相反的，银行是通过一个资金池进行运作，有滚动效应，即便是市场出现大的波动，只要没有交易，便只是浮亏，所以，当前走势不理想，并不就此意味到期收益的减少”周建分析称。

周建说，“事实上，季末或年末的理财产品收益率较平时有一定程度的上升，当下银行理财产品收益率上涨就是“年末效应”的体现。”同时，记者发现，部分银行的中长期理财产品的收益率出现倒挂情况。如某商业银行此前在售的某系列产品，期限天的产品其预期年化收益率为4.1%，而期限天的产品年化收益率却为4.2%。

周建表示，相较此前的银行收益率情况，目前理财市场平均收益率有所上升，这和年末节点有一定的关系。不过，如果基准利率保持不变，那么上升的空间也很有限，这波“收益上调”行情不会一直持续下去。有理财产品投资需求的市民不妨抓住这个机会，趁年前买入一些较高收益的理财产品，该入手时就入手。

本报记者 张波

年末理财需关注资金流动性需求

年关将至，置办年货需要用大笔资金、走亲访友、人情世故也要用大笔资金，在这个集中大笔消费的节点，应该注意资金的分配。因此，银行理财师建议投资者采用分散投资的方式，按不同期限，“阶梯式”地购买理财产品，或分别配置中长期、短期，甚至超短期、随时可支取的理财品种，达到既不让资金闲置，又可以获得最大收益的理想目标。

具体而言，为了增强资金的流动性，投资者不妨将一部分资金投资于银行开放式理财产品及“宝宝”类产品。记者查询发现，目前我市大部分银行都有推出类似产品，期限选择也十分多样化。如，农行发行的“安心快线”、“安心灵动”系列理财产品均属于开放式理财产品，投资门槛5万元起，预期年化收益在2%-3.7%之间，支持工作日实时赎回，并有1天、天、天、天、天等多个期限可以选择。在华夏银行官网上，记者也查询到了无固定期限的理财产品，每个工作日9点申购，点分赎回，产品分为1-6天、7-天、-天、-天、天及以上多个系列可供选择，预期最高年化收益率2.-4.%。

当然，除了关注资金流动性外，年底理财还应以“稳”为主，留心高收益陷阱，把资金安全放在首位。理财师提醒，一些销售机构用高收益做噱头，打出“高分红”、“××推荐”等标语，故意夸大产品高收益，遇到这样的情况一定要警惕。

本报记者 张波

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