南充市商业银行自年成立以来始终坚持服务中小的市场定

南充市商业银行自2001年成立以来，始终坚持“服务中小”的市场定位，实施做强做大的发展战略，经过10多年的发展，已初步打造成为一家服务中小的特色银行、精品银行、安全银行。

贴近中下层，坚持“服务中小”的市场定位。城市商业银行在向现代银行迈进的过程中，在既定的发展战略和发展路径下，应该选择怎样的竞争策略，培育自身的核心竞争力？南充市商业银行通过对我国金融市场的深入调查研究，提出了城市商业银行应保持“草根性”。为此，南充市商业银行进一步提出了“贴近社会中下层”的经营理念，制定了“错位竞争、差别服务”的经营策略，制定并始终坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位。

更新理念，走差异化经营道路。该行始终把认同企业价值取向作为考察录用员工的首要条件，确保了全行上下价值取向的趋同，坚守“服务中小”的市场定位；把中小企业金融业务的发展速度、质量分别与分支行、客户经理组，乃至客户经理个人的绩效考核紧密挂钩，突出对中小企业金融服务的正向激励，积极引导分支行及客户经理自觉围绕中小企业金融做文章；建立了风险保证金制度；在贷款审批机制上,合理扩大分支行和客户经理组的小企业贷款审批权限，上收压缩大额贷款审批权限。

推行客户经理体制，走专业化道路。该行全面推行了客户经理制，组建客户经理组，大力推进客户经理专业化建设。全行形成了多个中小、微型企业服务专业条线，一支怀揣“心存善、水润物”理念，能自觉“走出去、沉下去”，放下身段为小企业提供面对面、一对一的贴身服务的小企业金融服务队伍已初步打造成型。

创新审批机制，走流程银行道路。一是加大了银行审批流程的再造工作，通过整合内设机构、实行前后台分置、调整部门职能等途径，推进了部门银行向流程银行转变；二是在坚持“双人四眼”和前后台“双签”的调查审批制度的前提下，将贷款审批权限从总行逐级下放。通过充分授权，有的客户经理组单户贷款审批权最高已达到300万元；有的客户早上提出贷款申请，下午便可拿到贷款。

探索授信业务利率市场化，走银企双赢道路。按照银监会关于小企业贷款风险定价的指导意见，该行自2010年下半年起即着手积极探索并自2011年3月起全面推行了授信业务市场定价机制，初步建立起了客户单笔贷款利率市场定价模型。该定价机制的推出深受广大中小企业客户的欢迎与配合，做到了银企双赢、互惠互利，让中小企业客户受益。

开发特色产品，走创新型银行之路。为中小企业量身打造特色产品，走创新型银行之路。如，针对中小企业“担保难、贷款难”的问题，南充商行近年新推出了熊猫圆圆贷、熊猫团团贷、菜籽油质押贷款以及包括生猪在内的活体动物质押贷款等30余种新型特色化业务品种，已初步建成了以中小企业贷款为主要品种的银行产品体系，绝大多数中小企业客户进入南充商行的门槛都能比照产品目录找到适合自身所需的金融产品。

搭建服务平台，走“工厂化”、“一站式”的贷款服务模式。一是在银行内部对客户经理层面的操作流程进行了清理和调整，贷款业务实行批量化处理、“流水线”作业，有效解放了客户经理的生产力；二是在银行外部主动提供便利条件，将评估、公证与担保等机构请到银行现场办公，小额贷款在抵质押登记机关受理登记申请后即可先行发放。

树立营销意识，探索社区银行模式。为切实解决金融机构对社会中下层的金融服务不充分的问题，南充商行一方面大力弘扬与灌输“贴近社会中下层”的经营价值观，不断革新银行营销服务理念，通过划定社区、分片包干的形式，为客户提供贴身服务，开展社区营销。另一方面，稳步推行联络员制，延伸营销链条，积极探索社区银行之路，让银行真正贴近老百姓，让中小企业和个体工商户在家门口就能享受到南充商行高效、便捷的服务。

优化信贷结构，大力支持实体经济。实业兴则金融兴，实业稳则金融稳。银行业的稳健发展离不开实体经济这一基础，脱离实体经济的自我循环和发展，是本末倒置，不可持续的，美国次贷危机的一个重要原因就是金融脱离实体经济，在金融机构内部自我循环，最终导致了巨大的金融动荡，这是全球金融危机给金融从业者和监管者的重要启示之一。南充市商业银行在正确认识银行与实体经济互利共赢辩证关系的基础之上，牢固树立起责任意识和使命意识，义不容辞地大力支持实体经济发展。该行积极贯彻落实央行的货币信贷政策，合理把握信贷投放总量和节奏，腾出信贷规模专项资金，将信贷总量的80%以上用于满足小微企业、“三农”建设等实体经济领域的融资需求，严格控制高能耗、高污染、产能过剩企业新增贷款，科学调整信贷结构，充分合理利用有限的信贷资源，加强对实体经济领域的信贷支持力度。2012年，该行又通过实施小企业金融服务、机构网点、街道社区“三结合工程”，重点加大了对单户授信总额 500万元（含）以下小微企业的信贷支持。同时，该行还自觉履行社会责任，突出支持民生领域。2012年上半年，该行累计发放棚户区改造贷款、保障性住房贷款共计1.55亿元，重点支持了顺庆、高坪、西充、营山等县区共计27.52万平方米的棚户区改造与保障性住房建设；累计发放下岗再就业贷款615万元，帮助123户困难家庭实现了再就业。“服务中小”的特色，为南充市商业银行跨区域发展和开辟农村金融服务奠定了良好的基础。目前，南充市商业银行已在成都、贵阳开设分行，成立了中国第一家村镇银行、贷款公司，在贵州织金、上海金山发起设立村镇银行，并将“服务中小”的体制机制、服务理念、产品流程等复制到异地分行和村镇银行，为更多地区的中小企业提供了特色的金融服务。服务中小企业也为南充市商业银行长效可持续发展夯实了基础：到2011年末银行成立10周年时，银行总资产达到750亿元，利润10亿元，各项税款4亿元，均是成立之初的100倍；2012年6月末，资产总额更是超过1000亿元达到1028亿元。

□兰尚 图片由南充市商业银行提供

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