鸡舍里的“金融试验”

“以前要贷5万元钱都难。”说起以前，刘清洪直摇头，但不久前还拿到了南部农商银行的80万元农业产业贷款授信。，鸡舍里的“金融试验”。

为何会有这样的改变？去年底，为了发展壮大当地的肉鸡养殖产业，省农担与中航安盟保险牵头，与刘清洪所在的南部县快乐川娃众康种植养殖农民专业合作社联合社、当地龙头企业四川安霖农业开发有限公司、南部农商银行达成合作。

在六方合作模式中，联合社负责协调、管理，公司负责与农户共同推进合养、代养等方案，并在鸡出栏后进行保底价收购。

此外，这个模式凝聚了担保、银行和保险多方合力。中航安盟保险提供小家禽养殖保险，这是四川省首款面向小家禽的纯商业保险，担保则承担了农户的信用风险，当贷款出现损失的时候，省农担将和银行按照7:3的比例分担。

“与其他能够享受财政补贴的保险产品相比，每只鸡的保费定价多出了1毛钱。”中航安盟保险南充中支总经理曾祥龙介绍，一只鸡的保费为1.1元，一个周期内死亡率超过5%便会赔付，每只赔付25元，“基本能覆盖养殖成本。”

模式另一个创新点在于，资金封闭运行，一旦发生损失，保险公司的钱首先用于偿还银行贷款，确保了银行资金的安全。快乐川娃众康种植养殖农民专业合作社联合社理事长谢荣明介绍，“出栏的鸡售出后，企业的销售所得也会被封闭管理，确保农户利润。”

80万只“致富鸡”只有近14万只鸡投保

新模式的推广也并非一帆风顺。快乐川娃众康种植养殖农民专业合作社联合社统一管理的12个肉鸡养殖园区，已经达到了80万只鸡的日常规模。然而，中航安盟保险的数据显示，截至9月末，只有13.92万只鸡上了保险。

为什么养殖户不愿投保？“确实拿不出钱，如果养一万只鸡，按照目前的额度，一开始就要拿出1.1万元，加上鸡苗、鸡棚、饲料等各种费用，一下子要二三十万元。”刘清洪算了笔账，有公司做技术指导，“保险费不如节约下来。”

其次是不放心。当地的散养户较多，对保险的认知不够充分，“大家都没有买过，心里没底。”刘清洪这次打算“吃个螃蟹试一试”。

“还有就是，很多农户根本不知道有这种保险。”曾祥龙介绍，由于没有政策性的引导，开展业务宣传都是靠联合社与保险公司挨家挨户宣传，“成本就高在这里，像政策性保险的话，当地的村委会有专门的人去做宣传，甚至可以代办业务。”曾祥龙认为，信息不充分也是导致保险覆盖率较低的原因。

特色农险如何找到多方共赢的均衡点

南部县小家禽保险遭遇的困境并非个案。下一步怎么改进？

“问题核心在于没有找到多方共赢的均衡点。”四川农业大学博士徐斌分析说，“保费高了，农户不愿意投，保费低了，保险公司活不下去。”

四川农业大学经济学院院长蒋远胜则认为，“南部县的合作是六方，现在还需要第七方——政府。在一个新的模式下，各方的认识是不够深入的，政府应该加大对各方的引导，同时从政策、资金等方面给予支持。”

“从国外经验来看，政府对于农业保险的作用是很大的。”四川农业大学西南减贫与发展研究中心教授蓝红星引用了美国的案例，“美国的农业保险原则上实行自愿保险，但有促使农民投保的相关举措，如保费补贴、农户信贷、价格补贴等，这也促进了该国农业保险的发展。”

另外，谈及农业保险的进一步推广，蓝红星表示，“用市场化方法去解决，保险公司和农业经营主体都有努力的空间。”

“保险公司的险种供给和创新与农户的购买意愿相关。”蓝红星建议，保险公司要投入精力优化保险产品，以提升产品本身的吸引力，农业经营主体也需要提高农业产业的附加值。

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