商业车险改革政策明日落地驾驶习惯良好、出险频率低的车主保费将大幅降低

12月22日，记者从南充市保险行业协会获悉，根据全省商业车险改革试点安排，南充市商业车险改革将于12月25日正式启动，届时消费者购买商业车险将采用新的条款和费率。

根据测算，新商业车险改革政策落地后，南充市7成多的车主保费有望持平或降低，理论上最高折扣可达4.335折，两成多的车主车险保费或上涨，最高的保费将翻倍。

商业车险改革 关系南充市49.1万车主

据市保险行业协会提供的数据显示，2014年，南充市商业车险实现保费收入12.8亿元，占全市财产保险公司保费收入的68.9%，承保机动车49.1万辆（包括私家车、公交车、营运车辆）。这意味着，商业车险改革将关系到全市至少49.1万车主和更多的交通行为参与者的生活。

本轮改革启动后，南充商业车险将通过保费“奖优罚劣”的激励约束机制，有助于让车主自觉养成安全驾驶习惯。其中，无赔款优待系数从之前的0.7至1.3调整为0.6至2.0，驾驶习惯良好、出险频率低的车主保费将大幅降低。

值得注意的是，改革后的商业车险保费标准将按照出险频率作出上浮和下调，即出险频率越低，保费折扣越低，反之则保费越高。在保险责任方面，也有所扩大。具体公式是：商车险保费＝基准保费×费率调整系数。其中，基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）；改革后的费率调整系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数。

“由于各个商业保险公司经营状况不同，盈利情况不同，因此对于车主3年内没有出险的折扣率也将不同。”市保险行业协会财险工作部主任王和平介绍，理论情况下，3年未出险的车主折扣最高可达4.335折，但是在保险公司实际经营过程中不一定能达到。

记者了解到，南充部分商业保险公司新商业车险最低折扣实际在4.8折左右。

新旧对比 奖安罚危力度更大

“保费与风险挂钩，奖安罚危，可鼓励投保人更加规范驾驶，注意行车安全。”王和平举例称：在理论最低折扣下，一辆购买商业车险为5000元的车主，在以往的保险业务消费中，最低折扣率为0.595，他所需要付出的钱为：5000×0.595=2975，在实行新车险后，他所需要付出的钱为：5000× 0.4335=2167.5，比以往能节约保费807.5元。

但是，对于经常发生道路交通事故的客户而言，可能会面临改革后保费上涨的局面。当实行新的商业车辆保险费率政策，上一年，出险1次保费不打折，出险2次保费上浮25%，出险3次保费上浮50%，出险4次保费上浮75%，出险5次保费翻倍！

按照上面的示例，如果该客户上年出险次数达到3次，改革前在传统渠道购买商业车险产品，最少需要支付的保费为5500元左右，而在改革后需要支付的最低保费为7500元左右，比费改前需多支付2000元。

同时，市保险行业协会秘书长许艳在与记者交流时表示，消费者购车和投保前，还应关注各类汽车品牌的维修成本，投保后多注意安全驾驶，避免事故发生。此外，车险费改后，如果是小赔付，通过不报案获得无赔款优待系数的折扣，也将有利于实现商业车险价格优惠。

商业车险改革引入了车型系数 (也可以叫车系系数)，这个系数考虑了汽车的零整比、易修复性及出险情况等多方面的因素。零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越高，各个车型的零整比情况，将由中国保监会统一在官网上发布，届时消费者可以参照了解。

实行新商业车险 南充准备就绪

“南充目前拥有商业财产保险公司20家，从11月10日左右全市便启动了新商业车险业务的培训工作。”许艳说，因为南充是保险大市，所以和成都、绵阳、德阳、雅安、遂宁、泸州、眉山等7个城市，统一参加了由省保监局组织的新商业车险业务考试。考试通不过的，实行新商业车险的时间便将延后。

记者了解到，南充参考人员全部是本市各个保险公司的“一把手”和分管车险业务的“副总”以及县支公司负责人。而南充参考人员的考试成绩在8个城市中名列第一，顺利拿到实行新商业车险业务的“门票”。

目前，南充实行新商业车险的电脑系统测试已经全部完成，只等到12月25日正式上线运行。也就是说，12月25日前购买或续保车险的消费者，还将按照旧商业车险的合同进行执行；在12月25日当天及以后购买或续保的消费者便将按照新商业车险的合同进行执行。

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