信用卡盗刷之谜

犯罪嫌疑人使用的作案工具李兵

平安保险公司职工阿春申办信用卡后，没有收到信用卡，却在一个深夜收到两条刷卡透支现金近2万元的短信。是谁盗走她的信用卡？是如何被激活的？是如何盗刷的？案侦民警经过缜密侦查，终于——

怪事：没收到信用卡却被刷

9月1日7时许，泸县公安局刑警大队一中队值班民警赵伟接到泸县平安保险有限公司员工阿春报警称：“我前段时间在兴业银行办了一张信用卡，卡没有收到，今天凌晨却收到短信，信用卡被刷了19000多元。”赵伟随即对阿春办理信用卡的过程展开调查得知：8月10日上午，兴业银行成都分行产品经理阿莉和同事阿彬到泸县平安保险有限公司为员工阿春办理了一张额度为20000元的信用卡，11日阿春接到兴业银行发来的短信：“审核通过，请保持通讯畅通。”之后阿春等待收卡，公司其他同事先后收到信用卡，阿春没有收到。9月1日凌晨阿春收到两条短信，说她在合江县一个超市刷了一笔438元和一笔19548元。阿春惊出一身冷汗，自己没有收到信用卡，深更半夜睡在家中怎么会到合江的超市刷卡呢？她一整夜百思不得其解，无法入眠。

第二天一早阿春联系泸州兴业银行客服阿彬，告诉他自己没收到信用卡却被盗刷了近2万元是怎么回事？阿彬及时将情况告诉阿莉，他们迅速联系客服电话95561，查询盗刷的时间、地点，及金额等相关情况。8月20日，信用卡从广东省珠海市邮政局通过快递发送给阿春。阿春的信用卡在9月1日凌晨2时26分在合江县莲海超市通过POS机刷了438元，2时28分又刷了19548元。

刚一上班，阿春来到邮政局查询信用卡投递情况，找到了投递该路段的投递员古某。古某提供了一条重要线索，8月25日早上，他到邮政局上班整理当天要投递的东西，看见其中有一封挂号是泸县平安保险有限公司阿春的，9时许他来到保险公司门口送挂号信，正好碰见以前认识的保险公司员工阿龙，阿龙让他送到5楼门卫室。古某上5楼见门卫室里没有人，便把挂号信放在桌上走了。

调查：是谁盗走阿春信用卡

阿春信用卡办下来被挂号寄到泸县邮政局，被投递员送到保险公司门卫室，她没有拿到信用卡，9月1日凌晨却被盗刷。是谁盗走了阿春的信用卡呢？除投递员外，阿龙是第一个知道阿春的信用卡投递到公司门卫室的人，阿龙会不会拿走阿春信用卡？

围绕阿龙进行全面调查，很快获得了不少重要的线索。阿龙高中毕业后当过兵，回家搞过绿化工程，先后两次在泸县平安保险有限公司当业务员。阿龙对信用卡玩得很熟，帮人代办信用卡和帮人“养卡”，但这些情况不足以证明阿龙盗刷信用卡，只能说有嫌疑而已。而要盗刷信用卡，必须具备两个条件：首先要有信用卡，然后必须激活。阿龙有盗走信用卡的可能，其他人也有这种可能，比如门卫、路过门卫室的人等等；要激活新卡仅有信用卡是不行的，还需要本人预留的手机号上的验证码才行。找到同时具备这两个条件的人，或者两个具备条件之一的人，案子就破了。

那么，谁能激活新卡？谁能有预留的手机号上的验证码？持有预留号的手机，阿春算一个，还有其他人没有？阿春本人应该排除，那么就应该排查其他人。经查询兴业银行客服，发现阿春的信用卡是8月29日10时52分被激活的。

再次询问阿春，她说：当时她在公司开会，由于公司开会要进行人脸识别，她把手机拿给秘书代清明帮她的徒弟龙良群进行人脸识别，两人把她的手机拿到会场外面去了，20多分钟后龙良群才还给她。

在这20多分钟里，龙良群和代清明干了些什么呢？龙良群向办案民警说：代清明在阿春的手机里安装平安证券系统，具体都是代在操作，如何操作的不清楚。在操作过程中，看见他与人在上微信。

阿春对办案民警说：8月25日至今，她的手机除了被代清明和龙良群拿去20多分钟外，一直在她身上，25至26日她在成都开会，27日至28日在泸县开会。她的手机有指纹密码和开机密码，其他人是打不开的。她怀疑是代清明干的。

兴业银行的交易明细仅有时间、金额等情况，无法查到POS机的串号、及办理人员的身份信息、手机号等。9月2日下午，办案民警到中国人民银行泸州分行查询POS机串号及第三方交易平台等情况，并通过微信与成都市第三方交易平台部门负责人取得联系，及时通报相关情况，将相关的法律文书通过微信传送，要求对方提供交易的相关情况。9月8日，刑警一中队收到平台交易上海总部发来的信函，上面有盗刷阿春信用卡的交易时间、金额、明细、提现卡号及办卡人的身份信用等。信函证据指向阿龙，阿龙被锁定为重大嫌疑人。

9月12日10时许，办案民警来到泸县平安保险有限公司将阿龙带走，下午4时许在其家中搜查到15张信用卡（其中自己的信用卡4张，包括阿春在内本公司职工的信用卡4张）、三枚疑似假公章、POS机七台和10多张手机卡。

面对大量证据，阿龙交代了趁门卫室无人悄悄拿走阿春的信用卡并激活，后来盗刷近2万元的事实，隐瞒了代清明协助他获取手机短信验证码一事，说是通过成都熟人“曹哥”购买了一张阿春的手机复制卡和一张“蜗牛卡”（非实名手机卡），关注兴业银行公众号在里面注册，里面有信用卡激活功能，按照步骤输入卡号、身份证号和信用卡背后的安全验证码后3位，然后设置查询密码和交易密码，最后点击手机验证码，很快在阿春的复制卡手机上显示验证码，输入验证码，阿春的信用卡就这样被激活了。当天下午，阿龙被刑事拘留。

代清明知道阿春报案后，到处打听消息，12日又亲眼目睹阿龙被公安民警带走。13日11时许他到刑警一中队投案自首，主动交代了协助阿龙获取阿春信用卡验证码，使阿春的信用卡被阿龙盗刷近2万元的犯罪事实。当天下午，代清明被取保候审。

9月13日上午，办案民警再次审讯阿龙，明确告诉他公安民警按照他交代的激活方式进行多次侦查实验无法激活，说明他在撒谎，同时向他宣传政策法律，阿龙以沉默对抗审查；当民警告诉他代清明已到公安机关投案自首主动交代了协助他获取阿春的信用卡密码后，阿龙终于扛不住了，不得不交代许诺代清明好处，让他利用接触阿春手机安装平安证券系统的机会获取信用卡验证码的事实。

9月18日，阿龙的父亲帮他退还了盗刷阿春信用卡的现金。

可恶：发财梦难圆竟走歪路

现年28岁的阿龙是一个农村娃，2007年6月高中毕业后参军，2009年12月退伍回家与父亲一起做绿化工程，2012年6月到泸县平安保险有限公司当业务员，2013年5月辞职回家做绿化工程，2014年4月在家耍了一年多，2015年10月再次到泸县平安保险有限公司当业务员。

阿龙家庭经济较差，做绿化工程时借了民间贷款数十万元，自己养一辆小车月供需要4000多元，还帮一个朋友借了6万元需要还利息，做梦都想挣大钱还债，但是每月的工资根本应付不过来，于是在朋友的启发下，他想利用自己对电脑、网络熟悉的条件，帮人办理信用卡、帮人“养卡”赚手续费、在网上帮人买东西用信用卡套现，通过这些办法拆东墙补西墙，把债务慢慢还起走。

2015年下半年，阿龙想办信用卡套现，通过朋友认识了泸州专门帮人办信用卡的罗某，罗某给他包装了某电力公司职工申请信用卡没办成；后来罗某将他介绍给成都市专门帮人办信用卡的“都都”，“都都”将他包装为成都市某烟草公司职工申请信用卡也没办成。原因是阿龙贷款10多万元，逾期未还被列入了黑名单。

后来，阿龙以妻子的名义让“都都”包装为成都某烟草公司职工申请4张信用卡，“都都”以4张卡总额度23000多元收取了20%的手续费4800元。“都都”要阿龙在泸州地区帮他介绍生意，可提成5%的手续费。阿龙先后4次带了9人到成都市“都都”处帮办信用卡，经过“都都”的包装最终办下来5个。其中保险公司原职工胡某办了3张信用卡，由于当时预留手机是阿龙的，“都都”将卡拿给阿龙后他并没有拿给胡某，胡某询问阿龙他总说没有办下来。阿龙先后盗刷胡某信用卡31000元，这次破案后民警打电话告诉胡某才知道盗刷一事。阿龙帮张某办了5张信用卡，但只拿了4张给她，剩下的据为己有，盗刷了9000元现金。

阿龙有7台POS机，其中4台是“都都”和“曹哥”送给他的，其余3台是他在淘宝网上购买的。因为按相关规定，不能用同一张信用卡在同一台POS机上多次透支现金，否则为恶意透支。阿龙和妻子的信用卡先后被透支了近10万元，还在多个贷款平台上贷款数万元，他经常接到银行催还款的电话，经常为还债焦头烂额，想办法找钱还款。

2016年9月25日9时许，阿龙从保险公司楼上到楼下一层时，正好看见邮政局的投递员给公司送信，他拿着一封挂号信问阿龙这个送到几楼，阿龙一看是阿春的，说送到5楼。投递员要他帮忙带上去，阿龙说不用，你就放在门卫室，投递员见门卫室没有人将信放在桌子上。这时一个念头如闪电般在阿龙脑海里闪过，他趁投递员离开无人之机，悄悄将挂号信放进自己的口袋里然后离开公司回家。中午11时许阿龙把阿春的挂号信撕开，里面有一张黑色的兴业银行信用卡和一张激活卡片的说明。

如何激活呢？阿龙想到同事加好朋友代清明，他是阿春一个部门的，且是秘书，有机会接触阿春的手机，有机会获得激活信用卡的验证码。阿龙当即给代清明打电话，说他拿了阿春的信用卡，需要她的手机接收验证码就可以激活信用卡；还告诉他这个卡的额度是2万元。代清明很惊讶地说：怎么这么高？于是阿龙说了自己的想法，准备把钱刷出来。代清明问有什么好处？阿龙说刷出来分他2000元好处费，以后万一出了事我一个人承担。阿龙还对代清明说，以前我差你2000多元，钱刷出来共给你5000元。代清明说只要他不担责就好。就这样，阿龙在代清明的帮助下获取了阿春手机验证码。8月31日，阿龙接到招商银行催还信用卡欠款的电话。9月1日凌晨2时许，阿龙把POS机拿出来，在寝室里通过手机下载“立刷”软件并通过蓝牙功能连接POS机，把阿春的信用卡插入POS机插口内，第一次盗刷了438元，第二次盗刷了19548元，第三次准备盗刷90元，因卡上余额不足交易失败。

9月1日9时许，阿龙在家给代清明打电话问“阿春有啥反应？”他说阿春已经去公安机关报案了，阿龙还安慰他不要担心，公安机关破案的可能性很小。半个小时后，阿龙接到阿春的电话，问他是不是盗刷了她的信用卡，他当即否认。阿龙心里也很怕，立即将盗刷的现金提现转到他的卡上，然后把19800元现金转到自己的支付宝上。此时的阿龙不知如何是好，通过微信与成都“曹哥”联系，说了此事并问这笔钱怎么办？“曹哥”答应帮他把钱洗白，但要收2000元的手续费。阿龙留了一个心眼，他与“曹哥”不是很熟怕黑吃黑，9月1日上午11时他通过支付宝把19800元转给朋友“都都”，再让“都都”转给“曹哥”。随后，阿龙把转钱的事告诉代清明，说过几天钱就转回来。当天晚上，阿龙接到门卫刘师傅的电话，问他是不是拿了阿春的信用卡并盗刷了，如果是就把钱还给她，大事化小小事化了。阿龙马上否认。

9月2日下午，代清明打电话约阿龙在九曲公园见面，说很害怕，这个钱我们不要了，叫阿龙把钱转回来还给阿春。阿龙同意，立即与成都“曹哥”微信联系，“曹哥”说钱已经转给别人了，最快也要几天后才行。“曹哥”要求阿龙把他的联系方式删除，到时他会主动联系的。阿龙很慌张，有上当受骗的感觉，后又听“都都”说“曹哥”跑路了，他不知如何找钱把这个窟窿补上。他惶恐不安的时候，公安民警找上门来……

10月17日，阿龙涉嫌信用卡诈骗罪被公安机关逮捕。目前，此案正在进一步深挖之中。（文中除嫌疑人阿龙、代清明外，其余均为化名）

新闻推荐

扒手挥刀自残 民警合力擒贼

◎一线传真徐国梁徐姣姣面对法律的制裁，狡诈的犯罪分子往往使尽各种伎俩，企图逃避打击。近日，合江县公安局巡防大队在工作中就碰上了这么一个奸猾似鬼的“老油子”。显露踪迹，“资深扒手”终露尾巴10...