金融骗局花样多 守好“钱袋”学问大 柳州市相关部门教大家如何向非法集资非法放贷说“不”

以发放小礼品作为诱饵屡见不鲜

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“小礼品”可能是大陷阱

一市民到公安机关报警，称晏某某在安康养生馆举办养生讲座，通过给参加讲座的老人发放面条、鸡蛋、餐巾纸等小礼品，向老人宣传交10000元就可以成为安康养生馆的会员，可享受会员福利，一个月有500元的收益。他信以为真，交款后，头两个月，晏某某每个月返回他500元，但第三个月起就没有返款了。之后，晏某某又叫他交1720元，称该费用是用来加入红十字会，以后看病有保障。合同期满后，他联系晏某某退还本息，此时发现晏某某以各种理由推脱，甚至不接电话。

公安机关接到报警后，发现晏某某的行为有非法集资特征。警方立案侦查后，发现犯罪嫌疑人所有账户无资金，名下也无房产。警方通过做大量细致的工作后，将犯罪嫌疑人晏某某抓获，为集资人挽回了部分损失。

该案以发放“小礼品”引诱群众参与活动，并以高额回报引诱群众进行所谓的“投资”。一些群众受诱惑参与非法投资，但最后血本无归。广大市民应识别非法集资的套路，拒绝高利诱惑，珍惜血汗钱，远离非法集资！

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非法集资骗局隐蔽性强

非法集资是指未经有关部门依法批准，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。

近来，还有不少不法分子利用“金融创新”“区块链”等热点新名词，利用群众一知半解的心理，以“虚拟货币”“数字资产”“电子币”“互联网代币”或“网游、网赚”等为幌子，以高额“静态收益”“动态收益”“推广返利”为诱饵，骗取群众缴纳入会费用成为会员，甚至还鼓动会员发展下线，加大非法集资诈骗的隐蔽性。此类炒作概念有以下几个特征。

一是网络化、跨境化明显。依托互联网、聊天工具进行交易，利用网上支付工具收支资金，风险波及范围广、扩散速度快。一些不法分子通过租用境外服务器搭建网站，实质是面向境内居民开展活动，并远程控制实施违法犯罪活动。一些个人在聊天工具群组中声称获得了境外优质区块链项目投资额度，可以代为投资，这极可能是诈骗活动。

二是欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强。利用热点概念进行炒作，编造名目繁多的“高大上”理论，有的还利用名人大V“站台”宣传，以空投“糖果”等为诱惑，宣称“币值只涨不跌”“投资周期短、收益高、风险低”，具有较强蛊惑性。实际操作中，不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和版、提现门槛等手段非法牟取暴利。

三是存在多种违法风险。不法分子通过公开宣传，以各种诱饵吸引公众投入资金，并利诱投资人发展人员加入，不断扩充资金池，具有非法集资、传销、诈骗等违法行为特征。此类活动以“金融创新”为噱头，实质是“借新还旧”的庞氏骗局，资金运转难以长期维系。

广大市民要擦亮眼睛，不要盲目相信天花乱坠的承诺，谨慎投资，严防非法集资陷阱；不要轻易相信所谓的高息“理财”，高收益意味着高风险；不被小礼品打动，不受“先返息”之类诱惑，记住天上不会掉馅饼。要通过正规渠道购买金融产品。此外，要注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为要及时向相关部门反映。

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非法金融放贷花样百出

除非法集资外，广大市民还要小心非法放贷的骗局。

“低息无抵押”“零秒到账”“手续便捷”，当我们缺钱的时候，看到这些广告词，的确很心动，然而一旦开始借贷，“馅饼”就会变成“陷阱”，高额的砍头息、利率等会接踵而至，使人背上难以偿清的债务。

非法金融放贷就是不法分子无视国家规定，在未经监管部门批准或超越经营范围的情况下，为了赚取高额的利息，经常向公众发放贷款，不仅干扰了正常的金融监管秩序，还危害了老百姓的生命财产安全。

常见的非法金融放贷，常常以套路贷、校园贷、现金贷等为隐藏，进行非法牟利。

套路贷圈套多。不法分子常以“小额贷款公司”的名义，打着民间借贷的幌子招揽生意，一旦有人上当与其签订借款合同，连环套路就会紧随其后。不法分子通过“虚增债务”“肆意认定违约”“虚假诉讼”等手段，设下层层圈套，最终非法侵占他人财产。过程之中，借款人不仅会损失金钱，人身安全也会受到威胁。

校园贷害学生。不法分子通过散布“放贷快、门槛低、无担保”等虚假广告，专门面向缺乏风险意识的在校学生放款。此类非法校园贷准入门槛很低，对申贷学生的还款能力和还款资金来源不做审核，只需要学生出示身份证、填写表格就可以贷款。但借款容易还款难，看似江湖救急的校园贷，却让很多大学生深陷网贷泥潭，利滚利难以偿还。

现金贷代价大。不法分子打着“低利率”甚至“零利息”的幌子吸引受害人贷款，看似诱人的贷款条件其实都是陷阱。一旦借款人信以为真，就迈出被骗的第一步。签订贷款合同后，放贷机构会以服务费、运营费、逾期费、滞纳金等名目收取各种费用，变相提高利率。

我国先后出台多部法律法规重拳打击非法金融放贷行为。《刑法》《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》指出：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

柳州市相关管理部门提醒广大投资者提高金融风险防范和自我保护意识，理性参与投资，远离非法金融。一是有贷款需求时，谨慎选择合法合规的金融机构办理贷款业务；二是警惕陌生电话推销贷款和非法网络贷款，远离“无抵押、无担保、秒放款”等非法贷款小广告，遇到“放贷机构”和“信贷专员”主动联系要小心谨慎，多方确认核实，避免个人财产遭受损失；三是保管好个人身份证件，保护个人隐私，不随意向他人泄露个人相关信息，不向他人出借身份证件或银行卡；四是如发现非法金融放贷，请积极寻求法律手段维护合法权益。

（蔡挺/文市处非办/图）

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