增强反洗钱意识，警惕网络洗钱陷阱

截至目前，我国网民数量已高达5亿多人。在获得网络时代的快捷信息和高效沟通的同时，不法分子也利用网络快速传播非法信息，在更广的范围内从事违法犯罪活动。近年来破获的网银诈骗、互联网非法集资等网络洗钱案件警示对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账；对于网络信息要时刻警惕，不可因贪占一时便宜而最终落入骗局。

一、网络洗钱的典型案例

1.虚假的网上支付

王某在工作中获得了大量个人身份信息和信用卡申请表，通过伪造签名、篡改联系电话和账单地址，王某冒领他人数十张信用卡。王某指使梁某冒用他人身份证件开立多个网上支付账户和网上店铺，王某则以冒领的信用卡大肆刷卡“购物”。梁某收到资金后迅速转入多个第三方支付平台账户，再汇集到梁某、王某持有的银行卡账户中，完成洗钱。多名信用卡所有人收到银行催款通知或发现信用不良记录后，纷纷向公安机关报案。最终，王某因金融诈骗罪获刑，梁某因洗钱罪被起诉。

2.不翼而飞的网银巨款

张先生的手机收到一条短信，提示他的网银需要升级，张先生立即登录短信提供的网址，进行操作。两天后，张先生再次登录网银准备给家人汇款时，发现账户中的上百万元已不翼而飞！警方调查发现，这是一个典型的“钓鱼网站”诈骗案，“钓鱼网站”与真正的银行官方网站非常相似，犯罪分子利用窃取的用户账号和密码登录网上银行，将受害者资金转到其所控制的账户，并通过ATM多次提现，完成洗钱。

3.麻烦不断的网上钱庄汇款

2010年以来，杜女士在海外务工的丈夫因某地下钱庄手续费低廉，多次通过其将收入汇回国。2011年杜女士的丈夫又汇出一笔钱，但杜女士却迟迟没有收到，同时，该地下钱庄在网上的频繁操作引起了警方怀疑。警方调查发现，该地下钱庄利用海外汇款业务为犯罪分子清洗黑钱，杜女士也因涉嫌洗钱，多次受到警方询问，虽然杜女士最终消除了嫌疑，但着实虚惊一场。

4.网银“公转私”的秘密

陈某夫妇在某市注册了若干个“三无”公司，并开设多个公司账户，还利用他人的身份证，办理了十几个个人银行账户。陈某伙同丈夫张某与东南沿海某省的“上家”通过网银进行公转私业务，收取手续费，“上家”其实就是专门替人洗钱的“变现公司”。“上家”接到转款业务后，将钱转入陈某夫妇控制的多个账户，陈某夫妇通过网银再将钱转入“客户”指定的个人账户，在短短的十个月内，陈某夫妇转账150亿余元，非法获利200万余元。某市人民检察院以非法经营罪批捕了陈某等12人。

5.老乡熟人的网上洗钱圈套

香港人程某以好处费为诱饵，指使沈某回老家组织他人办理多张信用卡，沈某通过其兄沈A找老乡熟人共办理信用卡280余张。程某和沈某通过各种网上支付和交易进行洗钱，涉及账户交易达120亿元。某地人民法院依法对被告人沈A、沈某和程某（香港）进行宣判。

6.空壳公司的网银结算服务

李某、王某等人用个人或他人身份证注册成立空壳公司，开立企业网银结算账户和自然人结算账户。李某、王某通过网上银行，为2000余家公司、企业提供套现，金额逾50亿元，以虚构交易等方式向信用卡持卡人直接支付现金近16亿元，李某、王某还非法从事资金支付结算业务，获取非法利益284万余元。李某、王某等10人犯非法经营罪，分别判处有期徒刑1年至5年，并处相应罚金。

二、兴业银行柳州分行提醒您，保护自己，远离洗钱

1.选择安全可靠的金融机构。

2.不要出租或出借自己的身份证件。

3.不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾。

4.不要用自己的账户替他人提现。

5.主动配合金融机构进行身份识别。

6.举报洗钱活动，维护社会公平正义。 （兴业银行柳州分行）

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