做有担当、有温度、有创新的小微金融

作为以民营资本为主体发起设立的全国性股份制商业银行，民生银行秉持“为民而生、与民共生”的企业使命，服务民营企业、小微企业既是该行的初心，也是该行20多年始终不渝的经营战略。

从2013年民生银行进驻柳州市场以来，已在小微金融领域扎根6年多，从以“商贷通”为主的小微1.0模式，到结算、综合服务配套的小微2.0模式，再到“科技+数据”驱动的3.0模式，累计为柳州市小微企业发放38亿元资金支持。走出了一条有担当、有温度、有创新的小微之路。

“懂”小微企业的专业团队

小微金融服务之所以难，就在于小微企业规模较小、数量众多、分布广泛，他们行业千差万别、大小各异、经营数据缺失，难以用统一的模式来开展金融服务。民生银行柳州分行对小微客户经理的要求很高，通过选拔后还会开展宏观政策、业务知识、合规理念培训，不定期组织小微金融客户经理菁英俱乐部活动，让他们“多技傍身”，能够快速理解小微企业金融需求，第一时间提供综合金融服务。此外，民生银行柳州分行还从信贷资源、考核激励、尽职免责等方面优化制度建设，给予专业团队专项的政策支持。

开发适合小微企业的产品

民生银行柳州分行入驻柳州以来，坚持小微金融战略定位不动摇，积极搭建小微企业金融促进会、联合行业协会、商会、专业市场营销平台，在防范风险的基础上，不断贴近小微企业的实际需求，推出了“小微抵押快贷”产品。该产品有以下优点：一是突破了单笔贷款结清后需重新申请贷款的局限，实现一次审批，在有效期内额度循环使用；二是具有超长期限，最长可选择10年期限；三是还款灵活，可根据小微企业特点选择等额本息、等额本金、不规则还款、按月付息到期还本等还款方式。同时，民生银行柳州分行积极响应国家推广普惠金融的号召，为缓解中小微企业“融资难”问题，推出“小微转期”业务，这一创新产品，有效突破了传统续贷过程中资料繁琐、手续复杂、流程冗长、成本攀升等问题。5年来，柳州分行已累计为超过1000户的小微企业提供了转期服务，为小微企业节约了300多万元续贷成本。

优化流程提升服务效率

除了产品持续升级，民生银行柳州分行还积极响应“优化营商环境重点指标百日攻坚行动”号召，不断强化部门职能整合，完善组织架构，涉及小微业务的相关部门分工明确，互相协作，形成了从贷前、贷中到贷后及清收处置等全流程、闭环式的风险管理体系。经过不断的流程优化，民生银行柳州分行成功将小微贷款业务办理环节数优化精简至3个，简化佐证材料，申贷材料精简至3项以内，比原授信材料减少了4类辅助性验证材料；单笔业务办理总时长不超过六个工作日，不断为小微企业提供更加优质的产品和更加高效的服务。

与小微企业共成长

随着小微企业与银行业务的日益深入，小微企业主对财富管理、综合服务的需求逐步显露。民生银行柳州分行紧扣小微3.0客群细分经营理念，推出以客户为中心的综合管家服务。一方面，以小微企业融资为圆心，立足小微企业发展全生命周期以及企业主生产生活中的各项金融需求，围绕小微企业主、小微企业、家庭成员及上下游生态圈，综合配置基金、理财、贵金属等财富产品以及保险保障产品；另一方面，搭建“小微大课堂”平台，深度关注小微企业主能力建设、管理提升、事业拓展等需求，对接行业专家进行答疑解惑、扶持培养。全方位、立体式的全面金融服务，助推小微企业迈上成长快车道。

小微金融是民生银行的初心，无论内外部环境如何变化，民生银行柳州分行都不忘初心，将充分发挥民生银行小微金融3.0的品牌优势，以更高的服务标准、更开放的姿态和更加可持续的商业逻辑拥抱市场、服务客户，努力成为“小微金融服务最佳银行”，为服务小微企业、服务实体经济、推进普惠金融健康发展贡献更大力量。

（蒋元庆）

联合主办

中国银保监会柳州监管分局

柳州银行业协会

柳州保险行业协会

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