长长的消费账单又要上门来吵烦你 节后信用卡还款指南看这里

7天国庆长假过后，长长的信用卡账单宣告还款“吃土”的日子又要来临。信用卡逾期不还款，会录入到个人的诚信系统，直接影响到后续再就业、银行贷款、出行消费等诸多领域。银行工作人员建议，持卡者最好及时查询账单，合理安排还款计划，以免影响个人信用记录。

透支额度大可选择分期付款

“我趁着国庆促销买了一套沙发，刷了一万多元。”因为额度较大，市民小张选择了分期付款。柳州市招商银行的工作人员表示，透支额度过大的消费者可以选择分期还款，或者选择最低额还款，以减轻当期还款压力。这需要持卡人在账单日至还款日前2到3天，通过银行信用卡网络官方微信、网站或自行致电发卡银行申请，如果账户设置自动还款的客户，申请截止时间为到期还款日当天17时，此种还款方式虽然免息但要收取一定比例的手续费。

以招商银行为例，按照其官网显示，目前为持卡人提供2期、3期、6期、10期、12期等多种期数选择，对应的手续费分别为1.0%、0.9%、0.75%、0.7%、0.66%。按照其显示的计算公式：每期手续费=分期总金额×每期手续费费率，这意味着一万元分12期付款，每个月都将支付给银行66元。“这66元就是银行每个月收取的利息，一年下来就是792元。”如果消费者在还款日没有还上全款的话，账单则不再享受免息期，均从消费当天起收万分之五的利息，折合年利率高达18%。

最低还款额仍要按天计息

被信用卡账单弄得“压力山大”，还最低还款额不就行了？持卡人千万别这么想，如果在当期账单的还款日之前，客户还了最低还款额，只是信用记录不受影响，但是利息还是要收取的。具体利率各家银行规定不一，有的银行按日息万分之五分段计息，有的银行则采取全额计息的方式。

柳州市光大银行客户经理举例道：如果小张只还最低还款额，也就是1000元，那么小张就要从还款日次日起，每天按照1万元消费全额万分之五的利息计算，累计年息高达18.25%。因此，笔者提醒持卡人涉及到大额消费的时候尽量不要使用最低还款额，只能作为应急手段，并及时还款。

跨境刷卡注意开通自动购汇还款

多数消费者喜欢拿着双币种或多币种信用卡在境外消费，但是当还款时，您可千万别误以为只要在信用卡里存入人民币就能自动还款那么简单。

柳州市中国银行客户经理指出，绑定借记卡自动还款后，消费账单中产生外币账户欠款时，需要客户开通信用卡自动购汇还款功能，这样在到期还款日时，信用卡人民币账户才有足够金额偿还外币欠款，否则只能通过电话或者银行柜台购汇的方式进行还款，目前大多数银行都能提供自动购汇还款功能。

值得注意的是，购汇还款多是按持卡人还款当日外汇卖出牌价来折算成人民币扣款。而美元每日都有波动，持卡人可在还款期内选择美元走弱时偿还，能更省钱。（周 茜）

信用卡还款小贴士

持卡人可通过以下方式还款：

1.持卡或现金到银行柜台还款。

2.借记卡关联信用卡自动还款。这种还款方式虽然方便，但一定要保证与信用卡相关联的借记卡中的资金充裕。否则，信用卡就会面临全额罚息。

3.电子还款。持卡人可通过网上银行、电话银行、手机银行等电子银行渠道办理人民币账户还款或者购汇还款。此外，还可使用银行的ATM存款一体机等自助设备还款，也能节省不少等候时间。

4.支付宝、微信、第三方支付平台还款。通过第三方渠道还款需要注意的是，每家第三方支付平台与银行合作的条件不同，处理的时长不同，存在还款时差的问题，超过还款时间，将会造成信用卡逾期。同时，自8月1日起，用微信还信用卡的持卡人，除理财通铂金、黄金会员以及“爱定投计划”固定转入500元以上的用户可继续享受手续费全免政策外，其他所有理财通用户的每笔信用卡还款均按实际还款金额的0.1%收取费用，最低一毛钱。

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