“无还本续贷” 民生银行破解小微企业“融资贵”

在柳州市持续经营了16年的某机电设备小微企业，经营回款存在周期垫资从而引发融资需求，但单个银行给予的信贷支持有限，银行贷款周期普遍偏短，融资难、融资成本上升。就在该小微企业发愁之际，民生银行柳州分行为其提供贷款转期服务，贷款到期时不用归还本金，通过延长贷款额度期限或转期直接进入续贷阶段，解决了企业用款普遍存在的贷款“先还旧、再借新”带来的融资成本上升、中介资金“过桥”等问题，解决了该企业的燃眉之急。

近年来，民生银行在创新借贷模式等方面不断发力，为解决小微企业融资难推出了一系列有效措施，取得了较为突出的成绩：今年仅前6个月时间，柳州分行累计为中小微企业投放“无还本续贷”贷款109笔，累计金额8581.03万元。民生银行柳州分行如何服务中小微企业？近日，笔者走访了该行，了解这些新方法新举措。

调整经营结构

创新金融产品

2018年是民生银行柳州分行普惠金融业务重点推动的一年，为深入贯彻落实国家有关部门关于推动银行业小微企业金融服务高质量发展的政策要求，促进普惠金融服务能力提升，柳州分行明确将秉承与小微企业同步发展的经营理念，加大对小微企业的支持力度。

据悉，柳州分行结合本行经营管理实际，增设了小微业务部综合管理中心，该中心主要负责对小微企业金融产品进行整合，研究制定小微企业金融服务方案并进行推广，改善优化贷款结构，同时做好存量小微企业客户的综合服务提升，增强小微企业客户的金融服务获得感。在产品方面，民生银行推出“小微抵押快贷”产品，该产品贷款期限最长可达10年，小微企业可根据所需资金采取包含等额本息、每月还息到期还本、不规则还款等多种还款方式。该产品提前还款不收取违约金，企业每月还款压力小，并且不受信贷政策影响，解决了小微企业贷款期限错配的难题。此外，该行积极拓展获客渠道，提高申贷获得率。自今年7月份产品上线以来，小微新增投放贷款1000多万元，申请及审批中贷款金额3000多万元。

民生银行柳州分行从小微企业主的立场出发，全方位辐射小微企业金融服务，在降低小微客户成本方面不遗余力，尽量让利普惠客群。

近年来，柳州分行实施“双降”策略，最大程度降低小微企业融资成本，更多惠及小微客户。一降贷款利率，该行制定了降低小微企业贷款利率工作方案。二降贷款周转成本，民生银行持续推进小微授信转期服务，为经营正常、合作稳定的优质小微客户开辟主动续授信绿色通道，提供贷款转期服务。今年前二季度小微企业申贷获得率达到90%以上，同时要求小微无本续贷贷款需在2天内审结。目前民生银行正在测试移动小微贷款运营平台，测试成功后可实现线上移动申请、审批等功能，进一步提高小微贷款办理的效率。

此外，为进一步加大普惠金融的投放力度，民生银行柳州分行制定了专项的小微贷款激励机制，以实体小微客群为主要服务对象，以激励小微贷款增量为重点的信贷投向，同时建立了尽职免责制度，为小微授信业务持续健康发展提供健全的制度保障。

在民生银行看来，践行普惠金融既是企业的发展理念，更是企业的社会责任。当前，民生银行柳州分行正处于改革转型升级的关键时期，在前期小微业务商业模式调研的基础上，将回归信贷本源，打造小微贷款品牌模式，积极推广网络金融服务，持续优化小微授信产品和系统升级，提高小微企业产品在柳州市场的占有率，重塑民生银行零售小微的金字招牌，让金融活水更好浇灌实体经济。

（周 茜）

降低融资成本

加大普惠金融投放力度

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