购房门槛再降低，5盘在首付上“下文章”“低首付”有猫腻？警惕风险是关键

有楼盘推出分期首付优惠，降低购房者门槛。 柳州降低首付门槛的在售楼盘一览（部分）

□Text/记者黄璐Photo/何俊涛

尽管央行和银监会于去年12月已明令禁止发放“首付贷”，但记者发现，今年以来，柳州仍有5个楼盘在首付上“做文章”，在有关首付的营销手段可谓层出不穷。业内介绍，目前柳州降低首付门槛主要有3种操作方式，且期间的垫资方、担保方、延缓首付期限、违约责任等各不相同，建议购房者警惕贷款风险。

现象

5楼盘降低首付门槛

“‘首付X万元起可买房’，柳州玩起首付分期的楼盘又变多了吗？”戊戌年春节刚过，刚刚决定回柳创业的刘先生指着出租车LED广告屏产生了这样的疑问，他说，这已经是他回来不到两周的时间，看到的第三个“首付分期”广告。

可以说，这是在2016年10月，国务院发文明令禁止“首付贷”后，柳州再有多个项目在首付上“做文章”的情况，尽管在2017年12月时，央行和银监会再度明令禁止发放“首付贷”。但居柳州统计，目前仅公开推出有关降低首付门槛的营销手段的项目就达5个，但他们均没有高调悬挂“首付贷”的字眼。

其中，除琥珀·东岸、龙湾公馆等楼盘，推出的是常见的“首付X万元起”这种低于总房价20%的形式外，恒大旗下的恒大御府、恒大华府推出分期付款首期5万元起的政策。可以说，与此前清一色的首付分期政策不同，目前降低首付门槛的操作可谓丰富多样。

尽管目前越来越多楼盘推出“首付分期”购房优惠活动，但仍然有很多购房者对此不太了解。

走访

实际操作各有不同

记者调查发现，购房者最为熟知的“首付X万元起”形式有两种操作，其一，购房者支付部分首付款后，开发商（或关联公司）替购房者付清剩余首付款，此后购房者再在约定时间内，将剩余首付款还给开发商（或关联公司）。“两者之间是借贷关系”，城中区某楼盘负责人告诉记者，其中，又涉及有息和无息两种情况。

其二，开发商以分期首付为由，先向购房者收取部分首付款，而后约定在短期内再缴清剩余首付款。等首付款全部付清之后，再正式签订购房合同，办理贷款手续。“部分首付款类似于定金性质，并没上述开发商垫资支付首付款给银行。”鱼峰区某楼盘负责人介绍。

另外，恒大旗下两个项目打出的“分期付款”形式又有所不同，购房者根据约定分期缴纳房屋全款，而首期只需交纳低于银行房贷全款20%的房款，当结清总房款的20%后，可向银行申请房贷。“就跟网购分期付款是一个形式。”恒大某项目工作人员告诉记者。于此同时，有项目则是在交齐首付款后，给购房者一定的总价优惠。

专家

充分了解“权利义务”

“在‘去杠杆\’仍是金融政策主基调的今天，不少打着‘降低首付门槛\’的操作仍与国家政策相悖。”广西科技大学土木建筑工程学院副教授黄湘红说道，无论是开发商将该笔房款挪为他用导致资金链断裂，还是购房者因逾期不能付清全部首付款带来的违约金，对购房者而言都将是极大的风险。

“如果明知开发商采取首付分期的方式帮购房者垫付首付，银行也可能会拒绝审批放贷。”某银行信贷人士谈道。

此外，有业内人士建议，选择首付分期付款的购房者，应考量自身能否在短期内承担银行贷款与首付欠款的双重压力。

辉煌地产柳州公司市场营销部经理廖雅婕建议，购房者实地走访售楼部多问多探，在签订购房合同的附件和细则时，约定还款时间；有没有利息，利息是多少；同时，如果逾期没有付清首付款，购房者是交违约金还是退房，充分了解双方各自的“权利义务”。

同时，也有不少业内人士认为，“首付分期”也许暂时能解燃眉之急，但从长远来看，购房压力更大，所以建议大家一定要三思而后行。

（以上数据由居柳州统计而得，仅供参考；具体以楼盘现场数据为准）

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