理财遇“飞单”，我可能买了个假产品投资理财几大误区要认清，这么多辨别方法总有一款适合你

理财产品种类多样，辨别真假是投资者必备技能。（图文无关）

□Text/记者  覃哲（见习）   Photo/何俊涛

近日，某银行30亿理财“飞单”案引发了社会的广泛关注，也将理财产品再次推向了风口浪尖，甚至让不少本来打算购买理财产品的市民打起了退堂鼓。那么市民在购买理财产品时存在什么误区，又应该如何避免买到“假理财”呢？

案例回顾

行长售卖“假理财”，涉案高达30亿

4月18日，有媒体报道称，某股份制银行的支行行长向该行鲸钻高尔夫俱乐部成员出售虚构理财产品，称该产品保本保息，理由是由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。当部分投资人向民生银行北京分行的工作人员询问该在其他支行是否能买到时，通过查询发现民生银行从未发行这款产品。

最终，民生银行总行向公安机关报案，发现被套数额最高达到6000万~8000万元，最少也有近1000万元尚未兑付，其他客户和涉及金额还在统计中，估计涉及规模约30亿元。

陷入误区

银行或为代销方，柜台办理更可靠

对于一些理财问题，招商银行城中支行理财经理彭亮认为，当前之所以有不少客户会掉进“假理财”的陷阱，除了对金融常识了解不充分外，对于理财产品的认知上也存在着不少误区。

其中一大误区就是：通过网络平台购买理财产品要比线下安全。随着互联网产业的迅速发展，网络已经渗透到我们生活的方方面面，投机理财也自然不能例外。当前各大平台有关网络理财的宣传都非常火热，许多客户也已开始逐渐接受这一方便快捷的理财方式，并认为网络平台由于都是通过固定程序来操作，会比线下购买更安全。对此，彭亮提醒道，在网络理财平台中存在不少虚假仿冒的APP和网页，对于普通客户来说往往难以辨别，因此相较而言前往银行柜台进行咨询办理反而更加可靠。当客户通过线下柜台购买理财产品时，整个流程必须严格依照总行的规定，使用的都是盖有公章的纸质材料，同时还有摄像头对受理过程进行监控，相较而言安全系数自然会更高。

另外一个误区就是：银行销售的理财产品均由银行发行。据彭亮介绍，实际上在银行中选出推荐的理财产品并不都是由银行发行，有部分是由信托或基金公司发行，银行只是负责代销。但即使是银行代销的理财产品，只要是由正规公司发行的话，大部分都会提前进行备案登记，是可以通过官网页面查询到相关资料的，银行作为代销方也需要对销售过程中出现的问题负担责任。因此，投资者在购买之前应当详细了解理财产品的类型和发行主体。

受高额回扣驱使，员工搞起“飞单”

据浦发银行柳州分行国际金融理财师李湘桂介绍，当前市面上很多所谓的“假理财产品”其实与个别员工的“飞单”行为有关。所谓的“飞单”，是许多行业都存在的普遍现象，通常指销售业务员拿到订单之后，不将订单交回自己所在的公司处理，而将其交由别的公司进行处理的行为。

银行理财产品中的“飞单”，就是银行内部人士在利益驱使下，违规代销产品，以产品高收益为诱饵，让客户购买，自己则从中赚取高额回扣和利润。就其特点来看，首先，“飞单”产品在宣传中收益往往会比普通产品高很多。其次，“飞单”产品的发行主体通常不是正规的金融机构，风控不严风险较高，银行工作人员实际上只是负责代销。最后，销售“飞单”的银行员工往往存在误导宣传的行为，口头承诺高收益，并刻意隐瞒产品真实信息，或者不给客户看产品说明书等。

如何辨别

理财陷阱不难认，锦囊妙计揣兜里

由于如今信息、操作渠道广泛，难免会有投资者上当受骗。对此，李湘桂认为投资者在购买理财产品之前，还应当从以下几点辨别真伪。

第一，能否在网上查询到产品的信息和编码。投资者在购买某银行理财产品时，应当先通过官方的网络平台查询自己所购买理财产品的详细信息，若未查询到，应立即拨打银行客服或到柜台进行核实。同时，凡是银行自主发行的理财产品，均具有唯一的产品编码，投资者能够依据该编码在“中国理财网”中查询到产品的具体信息。

第二，查看资金汇入的是什么账户。通常来说，投资者在银行购买理财产品时，钱款必须是汇入产品指定的专有账户中，凡是对方要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，很可能都是不正规的理财产品，投资者们需要留个心。

第三，查看合同是否正规。不管是由银行自营还是代销的理财产品，在所签署的购买合同和协议书中，一定会明确标识有产品的发行方、代销方等信息，并且各相关机构都会在上面签名盖章。如果在购买理财产品时，发现销售人员没有让自己签署正规的购买合同和相关协议，或者协议上的印章不齐全或看起来不正规的话，那么客户对此一定要提高警惕。

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