楼市价涨成交依然火爆，市民忧心了：房贷如何跟得上节奏商贷紧阀节流，公积金贷款“不差钱”

银行信贷整体收紧，柳州住房公积金贷款方面无大变化。

春日一声雷，诸多城市开启限购大闸：收紧信贷额度、提高首付比例等实打实的大招落地，让诸多城市成交骤降。然而柳州市场春节后的成交却不断攀升。一方面，是全国调控大方向不断渗透；另一方面，本地楼市持续火爆，与买房息息相关的房贷，则成为购房者关注的话题。

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据4月14日央行发布的信贷数据显示，一季度，贷款增加4.22万亿元，同比少增3856亿元，房地产贷款新增1.7万亿元，比2016年占比低4.5个百分点。

一季度而言，尽管由于“学区房”概念等炒作原因，造成部分地区房价再次蹿升，但整体增速较去年仍有所放缓。其中，房地产开发贷款余额7.54万亿元，同比增速比上年末回落0.9个百分点；个人住房贷款余额19.1万亿元，同比增速比上年末下降1.1个百分点。

紧跟调控，商业银行额度缩减

在经历了去年地王频现、房价翻番、成交暴涨的局面后，中央政府为稳定楼市，释放“分城施策”的大风向，一系列调控楼市降温的政策不断出台。其中，与房子息息相关的住房贷款便是其中一大对象。自去年10月开始，住房信贷收紧的信号便不断释放。

虽然截至目前，柳州本地暂未出台明确的限购、限贷政策，但“贷款放款比以前慢了不少”，俨然成为许多开发商和购房者最直观的感受。记者走访了柳州多家主流商业银行后发现，虽然在首套房、二套房的首付成数及利率上多数银行并无过多变动，但不少银行的贷款额度遭到了削减。

“总行方面下达了文件精神，作为地区支行我们也只能跟着政策走。”一股份制银行的信贷客户经理直言。据其透露，不少银行尤其是股份制银行，对于住房信贷额度确有调整：央行对于每家银行投放于个人住房按揭贷款的信贷额度有限制，每个月的额度用完就要等下一月才能放款，所以表面上是“审批慢了”，实质却是“放款满了”，尤其是二手住宅方面，贷款准入条件更高了。

有钱任性，公积金贷款买房无碍

诚然，无论是柳州市统计局抑或是开发商反馈的销售数据，今年以来，柳州的楼市成交热度不减。即使涨价不断，抱着“买涨不买跌”心态的购房者也在增加。更大的购房需求需要满足，信贷额度却相对缩减，让不少开发商与购房者犯了难。而更多的购房者开始忧心：商贷尚且如此，利率更低的公积金岂不是要全面沦陷？

不过，柳州市住房公积金管理中心相关的工作人员表态，目前公积金管理中心额度充足，也不存在限号现象，只要申请人资料齐全就行。据其介绍，2016年，柳州市公积金缴存额为40.7亿元，同比增长11.31%；提取额为31.66亿元，同比增长9.32%，占当年缴存额的比率比上年同期减少；在提取金额中，住房消费（购买、建造、翻建、大修自住住房占34.45%，偿还购房贷款本息占40.15%，租赁住房占0.54%，其他占5.58%）占了80%。而个人住房贷款方面，全年共发24.12亿元，同比增20.78%。截至年底，全市住房公积金缴存余额为103.76亿元，同比增长9.54%。

“虽然今年以来楼市火爆，办理公积金贷款及提取的人数有所增加，但不算太明显。目前一季度数据

暂未出炉，但从去年的一组数据也可看出，这样的结余与存贷比均处于合理的范围，可以满足柳州市的购房需求。”上述工作人员说道。

理性购房，看好您的荷包再出手

房价往上涨，成交却不见减，这也让不少一直观望的购房者开始焦虑。而狠下心出手买房随之而来的，却是让人“鸭梨山大”的月供。

“许多购房者的实际收入并不能达到银行的贷款准入要求，一味地勉强自己承担高额月供，不仅会使生活水平下降，更可能面临还不上贷款征信受损的局面。”民生银行柳州网点风控部门的工作人员陈诚说道。

目前，包括工商银行、建设银行、农业银行等多家银行在内，在审核购房贷款时，一个共同的参考指标是还款人的月供不得超过收入的50%。陈诚认为，除非购房者享有公积金、住房补贴等福利待遇，或是家庭的总收入水平较高，要不这个比例不宜再放宽。具体到个人来说，一般月收入在5000元左右的首次置业者，月供不宜超过3000元。此外，还要考虑到各种买房后的税费及装修费用。

对此，柳州市住房公积金中心的工作人员也表示，按照柳州大多数职工的缴存水平，一般可以申请到40万~50万元的额度（夫妻）。以目前的房价水平来说，若购房者只缴纳二成首付，那么则需要公积金及商贷相结合。“如果购房者、尤其是刚需一族为追赶房价跟风出手，却还不上月供导致征信记录受损，就得不偿失了。”其说道。

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