银行也冲量，年末多款新发行理财产品收益翘尾年终奖单薄？抓住节点让它厚起来

年末银行理财产品收益翘尾，理财业内人士称是购入理财产品的好时机。(资料图片)年1~月银行理财产品平均收益率 （数据来源：融）

□Text/记者 罗俊彬

股票风险太高、不动产投资门槛高且回报时间太长，理财产品成为许多保守型投资者的首选。当“只跌不涨”的理财收益准备肆虐整个年时，年末时段这一情况终于出现逆转。不少银行上调理财产品收益率，给投资者送来了暖冬礼包。不过，业内人士认为，这样的情况并不会持续太久，此时正是锁定理财产品的好时机。

多款理财收益率上涨

5万元起，3个月期的银行理财产品，你的预期年化收益率是多少？三年前，你可能希望会达到6%；两年前，你的希望可能是5%；去年开始，有4%你或许也能接受。不难发现，银行理财产品的收益率在过去几年里出现了连续下跌的态势。

实际上，受去年好几次央行降息的影响，今年银行理财产品的收益率持续走低，市场上很难看到预期年化收益率超过4%的稳健型理财产品，一些结构性产品预期年化收益率虽然超过4%，但所标示的最高预期年化收益率可能无法兑现，产品到期后客户只能领到保证的最低收益。

而到了年底，不少银行悄然提高了理财产品的预期年化收益率。如农业银行“安心得利”5万元、天理财产品预期年化收益率达到了4.2%；兴业银行正在发售的天和天理财产品，预期年化收益率分别为4.2%和4.1%，如果认购金额达万元(含)以上，收益率将增加0.1个百分点。光大银行发行的“年圣诞节理财”产品，5万元起天的预期年化收益率达到了4.%。华夏银行在售的社区支行专属理财产品，天和天预期年化收益率分别达4.3%和4.2%。桂林银行天非保本型理财产品的预期年化收益率也达到了4.2%~4.3%。一些电子理财产品如余额宝，其7日年化收益率也由一个月前的2.%上涨至2.%……

“这一类银行理财产品多为非保本型理财产品。”桂林银行柳州分行的一名客户经理沈先生介绍道，“但基本收益可以保障，年末理财收益多得益于目前政策的稳定。”其认为，虽说今年理财产品收益持续下跌，但从4月开始跌势已经放缓，且目前银行政策比较稳定，理财收益亦趋于稳定，此时购入不失为一个不错的选择。

未来收益或小幅下降

“近来收益一直不高，年底突然上升，是否是理财投资渠道改变？毕竟是非保本的产品。”不少理财产品认购者心中疑惑不已。为此，记者也咨询了商业银行的一些理财经理。

据工商银行鹧鸪江支行的理财经理李芳分析，实际上每逢月末或季度末，银行理财产品预期年化收益率都会略有提高，但幅度有限。此次理财产品预期年化收益率上涨明显，主要是年底银行资金面较为紧张引发的。

“虽然现在许多银行不再一味地考核时点存款，但揽储的意愿一直存在，每到月末、季末银行都会习惯性提高理财产品收益率以吸引存款。尤其是到了年终，为了年终奖，各大银行也会拼一波。”李芳坦言。

另一方面 ，仔细考察市面上的理财产品也不难发现，目前市面上收益明显增加的理财产品多为中短期理财产品，长期理财产品收益率并没有明显上涨。而出现理财期限与收益率不对等这样的情况，是由于在低利率的背景下，理财期限越长，银行所面临的资金压力也会更加大，李芳补充道。

谈及接下来理财产品收益走势，许多业内人士并未给出肯定的答复。一方面是目前央行动作较少，利率趋于稳定，理财产品的收益也更稳定。另一方面，央行行长此前也表示，中国依然面临经济下行的压力，中长期来看，市场利率仍然在下降通道之中。通俗来讲就是，理财产品利率会只跌不升。但诸多理财经理还是建议，抓住年末收益翘尾或企稳的阶段购买短期银行理财产品，对投资者来说十分划算。

小贴士

年末买理财要注意流动性风险

虽说年末是购入理财产品不错的时机，但业内人士提醒大家，此时购买理产品还是要注意流动性风险。因为眼下许多理财产品并未开放转让平台，也不支持提前支取，一旦在春节前夕遇上用钱高峰期，就会十分尴尬。所以建议大家最好不要把钱全部投到流动性差的理财产品中，根据自己短时期内的资金需求合理安排。

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