创新金融产品助推小微发展

融资难，始终是困扰小微企业发展的“瓶颈”，对一些满腔创业热情 、却囊中羞涩的有志青年而言，融资更是难上加难。广西柳城农村合作银行高度重视解决小微企业融资难题，始终坚持服务“三农”、县域经济和中小企业的市场定位，抓住机会，采用高效 、快捷 、优质的服务方式，积极为这类客户想办法 、出点子，加大信贷支持力度，有效缓解小微企业融资难的矛盾，促进了柳城县小微企业的平稳快速发展。截至2013年4月底，该行小微企业贷款余额为58454万元。

产品创新迈出新步伐。柳城县是个农业大县，对农产品加工企业来说即使是加上存货质押，也满足不了季节性的资金需求，因此柳城农合行根据这些中小企业的生产经营情况，推出了中小企业间联保贷款和“企业+个体经营户”的保证担保贷款两个信贷产品，中小企业间联保贷款每户最高额度为500万元，为减少信贷流程，柳城农合行根据企业的经营情况一般给予三年期的循环授信方式。

“企业+个体经营户”的保证担保贷款每户最高额为200万元，期限最长为一年。

支持地方优势产业。桑蚕种养和加工是柳城县的地方支柱产业之一，桑蚕种养具有较强的季节性，而加工生产是连续性的，这就要求企业在桑蚕上市期间要使用大量的流动资金来收购蚕茧，冬季休茧期需要大量的资金收购蚕茧 、囤茧以供持续生产。目前柳城县共有四家茧丝绸加工企业，对收购蚕茧的资金需求量巨大，但这些蚕茧丝加工企业都地处乡镇边沿地带，土地 、厂房价值不高，以土地 、厂房抵押所得贷款无法满足企业的生产所需流动资金，因此，为支持这类中小企业能有充足的流动资金持续经营生产，2010年以来，柳城农合行根据企业的实际需要和相关信贷政策，给予了这四户茧丝绸加工企业和养殖企业共五户授信循环贷款各500万元，极大地解决了这些中小企业生产流动资金的需要，达到最佳产能，这些企业的规模也在不断地扩大，实力不断增加，带动了柳城县的桑蚕种养 、就业，有较高的经济效益和社会效益。

在支持丝绸企业贷款过程中，农合行给予丝绸企业最高限额循环贷款。企业按“一次核定 、随用随贷 、余额控制 、周转使用”的规定适用授信，有效满足了“快贷快用”的需求，适应了原材料市场价格变化快 、波动大的情况，避免了因操作“时间差”而造成企业损失。同时，针对丝绸企业资金需求量大 、季节性强的特点，该行推出丝绸企业间的联保贷款，办理土地 、厂房 、机械设备抵押贷款，茧站联保贷款，干茧(原材料)质押贷款 、改变传统“房地产抵押—— —存货(干茧)质押—— — 保证”担保顺序，建议企业按“保证—— —房地产抵押—— —存货(干茧)质押”的顺序办理贷款等贷款方式，帮助丝绸企业办理各种贷款。通过以上办法，基本满足了企业的信贷需求，为企业的发展谋得了时间和融资空间，加快了企业的发展速度，深受企业喜爱。

为助推农村经济建设以及新农村发展，去年以来，该行及时转变思路，从支持一家一户小农经济转变为支持“大农业”“大三农”。从选准并培植壮大“农”字号龙头企业入手，从信贷资金投向和投量上实行政策倾斜，大力支持“公司+基地+农户”的模式。特别是对地方经济影响大的涉农企业如广西日田药业 、天福种猪场 、石门山缫丝有限公司等农产品深加工项目，该行有针对性地给予贷款上的支持，先后共投放超亿元贷款。短时期内，像柳城石门山缫丝有限公司一样迅速成为“霸气”十足的地方龙头企业老大，让农民“洗脚上岸”的企业不断增多，有效带动了当地经济发展，增强了全县产业化发展的动力。

随着现代化农村金融制度日趋完善，农村合作金融机构的市场定位更加清晰。作为植根八桂的地方金融机构，柳城农合行始终坚持国家的金融方针政策，把支持县域经济 、“三农”经济作为己任，深化改革，加快发展，为县域经济建设 、农民的增产增收作出更大贡献！

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