舒城县政协调研“三农”和小微企业金融服务献计破解“融资难、融资贵”

日前，舒城县政协经济委员会、提案委员会组成联合调研组围绕金融与实体经济发展主题，深入部分金融机构、企业、农户和政府部门，通过听取情况通报、走访、座谈等多种形式，全面开展调研。从调研情况来看，目前重大项目和较大的规模企业融资形势较好，但是作为支撑县域实体经济生力军的“三农”和小微企业融资难、融资贵现象依然没有得到根本解决。

现状

原因一 金融机构服务理念存在“抓大放小”

“三农”和小微企业贷款金额小、笔数多，市场调查和审贷成本高，而信贷风险却明显大于规模以上企业。金融机构信贷锦上添花的多，雪中送炭的少。同时，各家银行都实行了贷款责任终身追究制度，基层信贷人员为规避风险，对“三农”和小微企业放贷持谨慎态度，积极性不高。

原因二 “三农”和小微企业融资需求与银行信贷服务衔接不够

其一，不少农村创业项目和小微企业缺少长远发展规划，生产经营不确定因素多，内控管理和财务制度不健全，缺乏抵押担保，硬件短腿，与银行严格的授权、授信、审批制度不匹配。其二，银行在贷款审批、还后续贷、追加授信方面周期偏长，难以满足“三农”和小微企业融资“小快灵”的需求。其三，银行提供的信贷资金种类较为单一，与企业资金需求多样化不统一，相当多的小微企业渴望增加较长期的固定资产贷款。加之，农村金融机构网点偏少，服务手段单一，“三农”和小微企业难以享受快捷高效的金融服务。

原因三 农村创业项目和小微企业贷款风险较高

“三农”受自然环境影响大，不确定因素多，抗风性能力较差。小微企业管理不够规范，财务制度不健全，有的存在多套账表，有的甚至不务正业，抽出生产资金，放高利贷和投资房地产。还有少数农户和企业主确实信用意识差，法制观念淡薄，有逃废银行债务思想，挪用和恶意拖欠贷款。调查的3家涉农商业银行（农行、农合行、邮储银行）农户贷款不良率高达10.1%，远高于其他贷款项目，也超出了银监局规定的3%的容忍度。不良率超标的网点已遭停牌、整改处罚。农合行近年来就因不良贷款过高，近两年未能享受本应享受的较大规模的中央和省级财政奖励，也影响了向商业银行改制进程。

建议

对策一加大政策引导力度

政府有关部门要与金融管理部门密切合作，贯彻落实好稳健的货币政策，共同探索科学监管、考核评价和激励机制。修改完善金融服务实体经济考核指标，在贷款增量考核时不能单纯看年末贷款增量，要综合考虑到贷款月平均余额、银行承兑、核销呆账、创新金融产品和支付结算服务手段等指标。县财政要逐步落实涉农贷款增量奖励地方配套资金，进一步调动和激发国有商业银行信贷投放的积极性。引导银行业金融机构牢牢把握金融服务实体经济的本质要求，不断创新出满足实体经济真实需求的差别化的金融产品，将信贷资金及时投向“嗷嗷待哺”的“三农”和小微企业，最大限度发挥信贷支持地方经济发展的作用。

对策二 发挥财政杠杆作用

按照政府扶持、多方参与、市场运作的原则，成立以政府资金为主导，民营资金等多方参股的融资性担保机构。每年财政预算安排一定比例资金增加投入，以政府增信的形式带动信贷资金投向实体经济，并尽早启动省级农业产业化龙头企业“风险代偿基金”首批3000万元的贷款试点工作，缓解涉农项目和小微企业因抵押物不足的融资困难，降低银行贷款风险，进一步发挥财政资金对银行信贷资金的引导和撬动作用。

对策三建立风险补偿基金

整合支农财政资金和小微企业扶持资金，对金融机构发放“三农”和小微企业贷款所形成的损失给予一定比例的风险损失补偿和补贴，提高金融机构信贷投放的积极性和抗风险能力。

对策四提高金融服务水平

银行业金融机构要积极挖掘信贷资源，争取信贷规模，简化流程，提高效率，及时兑现银企对接项目融资协议，切实解决“三农”和小微企业“融资难”的问题。金融管理部门要放宽涉农和小微企业贷款的容忍度，通过下调风险权重等差别化监管政策，不断提高金融机构开展信贷业务的积极性。要认真清理和规范银行收费项目，严禁附加贷款条件、变相提高利率、“捆绑销售”、不合理收费行为。要利用再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构适当降低贷款利率，追求适度利润，切实解决“三农”和小微企业“融资贵”的问题。

对策五加快改革创新步伐

继续加强国有商业银行内控管理，确保稳健运行。更加重视并及时启动农村商业银行筹建工作，加大不良贷款清收力度，加快农合行向农村商业银行改制步伐。给予起步不久的村镇银行适度政策倾斜，扶持其做大做强。积极推动邮政储蓄银行二类支行改革工作，增强支农和服务小微企业功能。探索成立乡镇政府、龙头企业、合作社、村干部和农民经纪人共同出资、专门服务支农信贷的担保公司。继续推广“助保金”贷款、“多户联保”、“公司＋基地＋农户”等特色贷款方式。探索开展产品专利、商标权、林权、应收帐款、仓单质押等融资品种，增加个性化、差异化、量体裁衣式的金融服务。

对策六完善金融服务设施

适时制定 《实施城乡金融服务一体化工作规划》，并分步实施。鼓励银行业金融机构、小贷公司和担保公司增设农村服务网点，政府有关部门在用地、规划和安全保障等方面多提供支持，做好农村金融服务,激活民间资本。要改善乡镇现有网点硬件设施，加快农村地区支付清算基础设施建设，接入现代化支付清算系统，优化支付工具，做好银行卡特色服务和助农取款工作，切实解决农民取现难题。建议从省级经济开发区和重点产业集群专业镇开始试点，增设物理网点或自助银行网点，提高金融服务覆盖率。

对策七 加强信用环境建设

以争创国家金融生态县为契机，深入开展金融知识普及工作，加强风险宣传，利用媒体广泛宣传高利贷、赌博的危害性，提高全社会的信用意识和安全意识。大力推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，广泛营造守信光荣、失信可耻的社会氛围。将信用环境建设纳入乡镇、经济主管部门和执法部门岗位目标责任制考核。加大对“钉子户”失信行为的惩戒力度，及时化解贷款不良率人为居高问题，帮助解决银行“停牌”难题。加强融资管理，防止脱实向虚，以钱炒钱，引导企业做大做强主业。加强企业信用文化建设，增强诚信意识、社会责任意识，提高资信等级，在硬件上符合银行贷款条件。

对策八 提升政府服务效能

面对快速发展的地方类金融机构，要增加县金融主管部门工作力量，继续加强对小贷公司、担保公司等类金融机构的监管，发挥正向效益，遏制违规行为，引导民间资本合理有序流动。建立健全风险防范应急机制，确保金融安全，确保不出现系统性风险案件。政府有关部门要帮助企业完善土地、环评等配套手续，在办理土地登记、房产抵押等方面降低收费标准，提高服务效率，为企业融资积极创造条件。

周宝锁 谈刚 穆俊年 许世昕执笔

新闻推荐

舒城县政协建议加强对虚拟社会的管理

本报讯 日前，舒城县政协就加强和创新社会管理进行专题调研，通过深入走访和座谈，在广泛听取各方面意见和建议的基础上，县政协向县委、县政府提交了专题调研报告。报告分析认为，当前社会管理存在的5...

舒城新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播舒城县正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。