霍山联合村镇银行内控引领发展合规创造价值?

不以规矩，不能成方圆。合规经营是银行稳健运行的必然要求，它既是商业银行风险管理文化的一个分支，又是商业银行合规风险管理体系的一个主干。

对于霍山联合村镇银行而言，营造良好的合规文化及内控环境是生存发展所必须的。良好的合规文化和内控环境更是一个企业的立身之本、经营之源。自2019年初开始，霍山联合村镇银行在主发起行杭州联合银行的指导引领下,启动了“内控与合规建设年”活动，并以此为契机，开始了霍山联合村镇银行的内控与合规建设之旅。

以合规控风险

为强化制度学习，提高从业人员合规意识，霍山联合村镇银行每月定期组织营销条线和后台管理部门员工学习员工行为规范、案防教育等知识，制定员工行为禁令，并多次开展全员学习活动，提升员工合规操作意识，让先进的企业文化引领日常的经营管理工作。同时，积极参加主发起行组织的合规巡讲培训，在全行营造“人人学法规、人人讲法规、人人守法规”的氛围，以合规控风险，以合规促发展。

3月18日霍山联合村镇银行运营管理部组织举办了“反洗钱形势、案例和政策解读专题培训”转培训，全行人员参加并进行了随堂测试。会上，运营部总经理就关于“反洗钱工作”的相关培训内容结合霍山联合村镇银行实际,对反洗钱的基本定义、经典案例及相关操作手段进行了详细说明。提高了员工反洗钱业务水平,为有效地防范和打击洗钱犯罪行为奠定基础。

举全力促创新

合规始终是业务发展最有力的支撑，将合规管理融入产品与服务创新，能够大大降低新产品、新业务的合规风险，有力推动业务经营管理的持续健康发展。同时，流程化的合规管理能够优化银行内部管理，加强创新产品储备，从而在日趋激烈的竞争中占据优势。

今年，为适应市场和客户需求，扩大普惠金融覆盖面，进一步满足民营企业融资需求，丰富产品体系，创新信贷品种，结合霍山联合村镇银行实际，推出了“信誉贷”业务产品，对霍山县公示核定的连续、正常纳税、生产经营正常稳定的中小微企业(含企业实际经营者及企业高管)发放短期资金贷款。为深化金融服务，助力乡村振兴，针对个人贷款客户推出了党员先锋贷、家庭备用金贷等相关产品。

有问责即整改

通过加强合规文化建设，密切关注和跟踪法律法规、监管规定和市场规则的最新发展，在此基础上形成一整套具有较强执行力的程序化的内部制度，并清晰地界定实际工作中的尽职、问责和免责标准，有效提高银行的制度执行力和管理效率，通过对内部控制的梳理，加强管控力度，推进流程的标准化，从而提高管理效率，节省管理成本。

认真做好银监现场、非现场检查的配合、落实和整改工作。积极配合监管部门开展的各项业务检查,针对监管部门提出的主要监管意见，及时落实职能部门、责任人，建立整改台账，明确整改措施和时间表，对于不能立即整改的，及时与监管部门沟通汇报。

强内控助发展

加强合规管理可以促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动，积极争取有利于商业银行未来发展和业务创新的外部政策环境，拓展银行发展空间。银行的发展不仅仅是个体的发展，银行合规管理有助于推动和助力“法治金融”的形成。

霍山联合村镇银行一季度已举办全行员工法律法规知识培训。培训会旨在通过一系列金融风险防范及金融法律法规的学习，加强柜面服务人员的风险识别和防范能力，同时树立客户经理把控和化解操作风险，保障资金安全的意识。与此同时，通过法律法规知识的学习，使得该行更好地配合外部监管部门的要求，促进完善内控机制，实现内控和外控的有效平衡，保证银行良好经营状态。

村镇银行的愿景是成为客户、社会各界、人行、银监都认可的银行，通过内控助推发展，合规创造价值。今后霍山联合村镇银行亦将坚持加强“内控与合规建设”，持续开展各类培训，增强员工专业知识储备，加强员工合规操作意识，全面从严治行，实现村镇银行的稳健可持续发展，为支持实体经济继续贡献力量。

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