小额贷款公司多为“挂羊头卖狗肉”

“我的自由被限制,八九个人轮流看管殴打。手机也被没收了,不让我与外界联系,只有经过他们同意向外筹款时才能打电话,而且还要开免提……”受害人管某回忆自己被小额贷款公司非法拘禁的遭遇,仍然心有余悸。

安徽省六安市霍邱县人管某因未能及时还上合肥市一家所谓“小额贷款公司”的贷款利息,被该公司员工董某宝等多人非法拘禁长达45小时,其间不仅被辱骂殴打,还多次遭受下跪、蹲马步、“坐飞机”、拍视频等身心迫害。

多数“小额贷款公司”并不具备资质

近日，本报记者梳理合肥市庐阳区检察院近年来办理的类似非法拘禁案件发现，管某的遭遇并非个案，而是小额贷款公司暴力催债的“标配”。

庐阳区检察院副检察长张朝东说，小额贷款公司采取非法拘禁手段追讨债务，多因让被害人还钱协商未果而引起，实现债权的目的性强，因此，限制人身自由的程度一般相对较轻，但具有侮辱、殴打甚至折磨被害人等情节较多，被害人受轻微伤或者轻伤的较多。

相对于其他情况的非法拘禁案件，小额贷款公司因暴力讨债发生的非法拘禁案件还呈现明显的“三多”特点：从性别看，男性居多，犯罪嫌疑人中男性占比达95.3%；从受教育程度看，低学历者较多，占总人数的67.4%；从身份和职业上看，无固定职业人员较多，占比88.3%，且多有前科劣迹。

“受非法拘禁犯罪案件性质影响，该类犯罪以共同犯罪居多，少则两到三人，多则近十人，而这在小额贷款公司所涉案件中更为突出。”张朝东说，小额贷款公司因讨债实施的非法拘禁案一般参与共同犯罪人数较多，除了小额贷款公司正式员工，还有不少系公司雇佣专门负责催收债权的社会人员，在使用暴力催债过程中，基本上都是多人参与其中，且分工比较明确，有的负责看管，有的负责恐吓殴打，对公民正常生活和人身财产安全危害很大。

“国家对于小额贷款公司的成立在申请条件、审批手续和运营机制上都有着严格规定，但是，受利益驱动的违规经营比较普遍。”庐阳区检察院公诉部门办案检察官对此类案件调查后认为，因为不是合规经营，在借贷人无法归还借款时，往往采取非法手段进行讨债。

据介绍，有六成以上的涉案“小额贷款公司”实际上并不具备运营资格，大多是“挂羊头卖狗肉”。5月10日，由庐阳区检察院提起公诉并被法院作出有罪判决的凌某、戴某等5人非法拘禁一案中，上述人员经营的4家公司其实都是入行门槛相对较低的金融服务公司或金融信息咨询公司，根本就没有从事贷款业务的资质，却违规经营相关贷款业务。

“还有极少数所谓的‘小额贷款公司\’压根就没有办理过任何手续，往往是在写字楼里租上一间房，挂上一个招牌，招上几个人就开始营业。他们一般都是通过发放小广告来招揽客户。”检察官说。

不规范的背后往往是为了牟取暴利

2016年7月21日，被害人徐某航与“汇锦公司”签订本金两万元及逾期不能还款时需要支付保证金5万元的借款合同，扣除利息等各项费用之后，徐某航实际从“汇锦公司”得到8650元。

为何徐某航的借款数额与实际得到的钱款会有这么大的差距？

办案检察官说，徐某航签下两万元借款合同，但却被要求支付30%利息、20%保证金、10%上门费等额外费用，并且还附加了“逾期不还，需交纳5万元罚金”的条款，需要支付的月利率也远远高于国家规定的基准贷款利率。“这些涉案的所谓小额贷款公司往往在暴利的驱使下，经营着高利贷等国家明令禁止的业务，并收取高额的手续费。被害人若是不能按时还贷，在利滚利和违约金的共同作用下，会产生‘滚雪球\’效应，很短的时间内债务就会被放大多倍，导致更加无力还款。”

徐某航因未能按时还款而被非法拘禁。2016年8月15日17时许，徐某航被马某洲等人叫到“汇锦公司”商谈还款事宜。在商谈还款过程中，马某洲等人对徐某航进行殴打，后又将其带到某酒店看管。其间，徐某航偷偷将其处境通过发手机短信的方式告知其叔叔，其叔叔报警并假意帮助还钱，才将徐某航解救出来，马某洲等人先后被抓获。

借款动机不纯给了“市场”机会

当然，这些违规经营的所谓小额贷款公司之所以有“市场”，与一些被害人贪图享乐等错误的行为密不可分。

“有部分被害人借款动机不纯，也是导致案件高发的原因之一。”办案检察官在办案中发现，有一些被害人为个人生活消费、偿还赌债等原因，向多个小额贷款公司贷款，本身就缺乏还款的基础和意愿。面临非法拘禁等违法犯罪情形时，被害人因存在逃避债务等自身过错在先，往往不敢报案，这在一定程度上助长了这些所谓“小额贷款公司”使用非法手段索债的气焰。

据统计，2014年、2015年，庐阳区检察院受理移送审查起诉的非法拘禁案件分别为17件、14件，其中涉及小额贷款公司经营的非法拘禁案件各1件，涉案12人。

从2016年起，庐阳区检察院受理的涉及小额贷款的非法拘禁案件开始呈逐年上升趋势，2016年度该院受理数为2件6人，2017年增长到4件17人。

今年一季度，庐阳区检察院办理的8件非法拘禁案件中，因小额贷款公司经营引发的非法拘禁案件就达7件20人。

合肥晚报 ZAKER合肥记者 韩婷 通讯员 马云东 实习生 秦佳乐 张晓珂

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