全力打造群众满意政府放心的综合服务型银行

山东沂水农村商业银行于2013年12月改制成立，辖1个营业部、27家支行、22家分理处，现有在岗员工610人。近年来，沂水农商银行紧紧围绕省联社、临沂办事处和地方党委政府工作部署要求，始终坚持以党建工作为统领，回归本源，专注主业，加快推进“百姓银行”、“家庭银行”、“社区银行”、“产业银行”四个银行建设，在金融产品和服务上抓创新、促提升，不断提高城乡金融服务水平，强化服务地方经济发展责任担当，持续加大信贷投放，助力打赢脱贫攻坚战，为沂蒙老区的改革发展提供了良好的金融保障。到10月末，各项存款余额206.79亿元，较年初增加18.77亿元；各项贷款余额131.43亿元，较年初增加5.4亿元，其中实体贷款余额108.7亿元，较年初增加6.47亿元，存贷款市场占有率分别为44.5%、42.25%。前10个月实现纳税10530万元，已连续四年纳税超亿元。沂水农商银行先后被银监会授予农村金融服务“双百竞赛”活动先进单位；荣获“中国地方金融十佳成长性银行、“中国地方金融十佳农商银行”；被省文明委授予省级文明单位；被省银监局评为小微企业金融服务优秀团队；多次被省联社评为先进单位；被市委、市政府授予贡献大美新临沂建设功勋企业、振兴沂蒙劳动奖状、金融工作先进单位等荣誉称号；多次被省联社临沂办事处授予经营管理优胜单位；连续10年被县委、县政府授予贡献沂水功勋企业、支持经济发展先进单位、服务业发展优秀企业等荣誉称号。

近年来，沂水农商银行按照“围绕经营抓党建，抓好党建促发展”的发展思路，坚持党的领导，加强党的建设，深入推进“两学一做”学习教育常态化制度化工作，从组织建设、制度建设、队伍建设及活动开展四个方面入手，不断把党建工作引向深入，统领推动全行经营管理各项工作。截至目前，该行共有党支部32个，党员384名，其中在岗党员262名，占在岗员工的43%。

以紧跟百姓服务需求为出发点，坚持走零售营销路线，巩固提升“百姓银行”。一是持续加大零售类贷款投放，全面满足客户生产、生活类融资需求。集中开展了零售贷款专项营销活动，主动对接农户、种养殖户、个体工商户生产经营和城乡居民的住房、汽车、电器等商品消费需求，打造了以公职人员消费、住房按揭、商铺按揭、个体工商户、农户、种养殖户等零售类贷款为主的零售贷款产品体系，尤其针对财政供养人员贷款10万元以下免担保，对夫妻双方均为财政供养人员的20万元以下免担保；对农户、个体工商户贷款5万元以下免担保，优化办贷流程，提高审批效率。到10月末，零售贷款客户15704户、金额29.65亿元，户数和金额较年初分别增加3405户、 8.39亿元，新增占比分别为 98.78%、129.68%，户数增幅为27.69%。二是围绕不同客户群体，加快信贷产品创新。为全力推进拥军优属工作，针对现役军人家属和退役军人，创新推出了“拥军贷”信贷产品，在担保方式、贷款利率、期限上给予了大幅优惠，得到了地方政府的肯定和军人群体的好评，该产品也得到了全市农商银行推广。针对在职教师，创新推出了“园丁贷”信贷产品，有效满足了教师信贷需求。到10月末，共发放“拥军贷”60户金额845万元、“园丁贷”702户金额4092万元。三是积极开办农村个人私有房产等财产公证抵押贷款业务。该行积极向县政府汇报，由县政府下发《关于指定县公证处为农村个人私有房产等财产抵押登记机构的通知》，明确了登记范围和登记机构，盘活了农民手中可抵押的资产，解决了农民贷款担保难的问题。到10月末，已办理公证抵押8户金额337.9万元，另有16户、金额790万元正在进行办理内部资产评估。四是强化激励措施，增强客户经理主动营销意识。一方面实行客户经理等级制管理，依据客户经理工作业绩和业务贡献度进行定级，并按照级别核定薪酬，业绩优秀的客户经理薪酬可高于支行行长、分理处主任，真正建立职务和职级“双通道”晋升机制，发挥员工主观能动性。另一方面通过设立虚拟风险补偿金、提高不良贷款容忍度、落实尽职免责等措施，解除客户经理惧贷的思想包袱。

以满足家庭综合服务需求为落脚点，全面推广“家庭银行”和智e购商城商业模式。一是加快丰富“家庭银行”商业模式内涵。结合“拥军贷”、“园丁贷”等信贷产品推广，充分发挥担保灵活、审批快等优势，全面对接满足家庭客户的生产、生活性融资需求，稳固扩大市场份额。在积极拓展水电费、热电费、手机费等代缴代收便民服务的同时，为客户提供生产经营、日常消费、教育就医、外出旅游等增值服务，不断增强客户对农商行的依存度。到10月末，该行累计签订“家庭银行”服务协议4383份，举办客户座谈会、产品推介会、联谊会18次。二是以“智e购”金融服务平台为依托，充分发挥农商行自身服务三农的特色优势，以商促融，成功拓展了鼎福、青援、蒙山龙雾、沂蒙沂立等知名品牌，着重打造优质农副产品互联网商户，全力为其提供存款、贷款、支付结算、商品销售等一揽子综合服务，并由点到链，深挖上下游客户群。同时，该行立足对商城“农副产品进城”和“农用物资下乡”的市场定位，组建了专门的运营团队，具体负责商城的营销推广、美工设计、平台运营等工作的贯彻落实。针对辖内符合条件的商户上门进行辅导走访，智e购团队人员、网点人员共同指导商户进行入驻、店铺装修、商品上架、创建活动等，确保了商户的成功入驻。截至 10月末，智e购入驻商户数量164户，较年初增加151户，商户入驻量居全市第1位；智e购个人绑定账户数量17655户，较年初增加14608户，人均拓展29.23户，人均拓展户数居全市第2位。三是在社区金融服务点建设上，选择11处农村社区服务点，重点推广智e购社区生活O2O的洗车、餐饮、洗衣等服务，借助上线的73户社区商户，不断开展与社区居民密切相关的活动、服务，搭建便捷的社区生活服务圈。

以加快网点转型为着力点，大力建设发展“社区银行”。为抓好惠农服务渠道建设，切实提高金融服务水平，沂水农商银行从网点建设、自助设备、电子银行等入手，着力构建立体化、多层次的综合服务平台。一是通过撤、并、转、迁等方式，科学布局网点，并根据区位环境、同业竞争及发展前景等因素，把握需求，突出特色，加快网点功能转型。近两年，对10处网点进行了装修提升，对4处网点进行搬迁升级，改善了服务环境，优化了功能分区，提升了服务质效。二是推行电子机具，提升现代化金融服务水平。在全县范围内布放存取款一体机、农民金融自助服务终端、POS机具等，大力宣传网上银行、手机银行，依托科技手段更好地配合落实政府各项惠农政策。到10月末，全行ATM、CRS自助设备总量达139台，POS机具797台，农金通510台，银行卡发卡量达到110万张。三是紧跟城乡发展一体化步伐，积极与地方党委、政府沟通协调，参与全县社区规划，重点依托“农金员+农金通+自助设备”模式建设社区银行，加快农金员的管理转型，打造社区特色金融服务品牌。同时，在全县建设集助农存取款、代理缴费、残损币兑换、金融消费维权、金融知识宣传普及、农村电子商务服务等“六位一体”的“金融超市”。到10月末，已建成社区金融服务点530个，“金融超市”82个。

以服务三农和助力县域经济发展为责任担当，加快推进“产业银行”建设。沂水农商行牢固树立全员营销服务意识，扎实做好辖内中小微企业客户走访、回访工作，主动了解企业年内信贷需求，充分发挥利率优惠、审批快捷、服务高效等优势，加快信贷服务和产品创新，全力打通企业金融服务“最后一公里”。一是今年年初，沂水县委、县政府全面实施“125”工程，即10项重点工作、20件民生实事、50个重点产业项目，明确了全县改革发展的重点任务。沂水农商银行紧跟县委、县政府发展步伐，认真梳理“125”工程规划，及时将重点工作、重点产业项目进行分解，明确具体对接服务的支行、分理处，由支行、分理处主动对接，详细了解掌握项目建设周期、融资需求等信息，及时跟进信贷服务。到 10月末，实体贷款余额108.7亿元，较年初增加6.47亿元，增幅为6.33%，其中小微企业贷款余额67.66亿元，较年初增加2.8亿元，增幅为4.31%。二是坚持“分层次营销、网格化管理”的精准营销模式，即行总部班子成员重点走访党政机关、财政社保、工业园区龙头企业、优质企业等重要客户群体；支行行长、分理处主任走访营销VIP客户系统中的优质客户；客户经理营销服务片区内的中小微企业、个体工商户；农金员重点走访本村外出务工人员和存量农户，并按服务辖区划分大小网格，明确每个网格负责人，建立走访台账，逐户进行对接走访。三是落实“分类分策”差别化营销服务。该行将现有公司类客户划分为优先类、鼓励类、支持类、维持类、限制类、制裁类等6大类。对优先类、鼓励类、支持类客户主动对接服务，立足融资需求提供“专属、定制”信贷服务，持续加大贷款投放力度；对维持类客户通过追加担保、优化担保结构等方式，针对性采取收回再贷、续贷展期等手段，帮助企业解决流动资金困难；对限制类、制裁类客户加快实施信贷退出，化解贷款风险。到10月末，该行累计向大地玉米、青援、泓达生物、鲁洲生物等产业龙头企业发放贷款21笔7.86亿元。四是该行严格落实***工作要求，积极对接特色产业扶贫、旅游扶贫、电商扶贫等扶贫工作条线，持续加大扶贫贷款投放力度，有效满足了***信贷需求。到10月末，该行累计发放富民农户贷1600户6731万元，富民生产贷75户3.26亿元，其中今年新发放富民农户贷1601万元、富民生产贷1.89亿元，扶贫贷款总量居全市农商银行第2位，占全县扶贫贷款总量的57%。五是持续加大涉农贷款投放力度。在稳步投放种养户、农产品加工、食品等传统农业贷款基础上，重点加大林下经济、环保养殖、苗木花卉等高质高效农业和地方特色产业贷款投放，牢牢抓住专业大户、家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型生产经营主体客户。到 10月末，涉农贷款余额99.3亿元，较年初增加4.12亿元，增长4.33%。六是在信贷产品和服务上积极探索创新，主动帮助客户降低融资成本，解决“续贷难、担保难”问题。针对当前企业之间不愿相互担保的问题，该行主动与亿盛、临沂中小企业、沂和等担保公司达成合作协议，由担保公司为企业提供贷款担保，并对担保公司担保贷款实行利率优惠，切实帮助企业解决了“担保难”、“融资贵”问题。近两年，累计发放担保公司担保贷款521笔，金额4.14亿元。

沂水农商银行行长解忠良(右一)到企业走访调研

沂水农商银行召开青年员工座谈会

沂水农商银行青年党员进企业宣传党的十九大精神

沂水农商银行召开“拥军贷”推广座谈会

爱心捐助帮扶困难群众

沂水农商银行开展丰富多样的金融知识宣传普及活动

沂水农商银行开展“金晖助老”志愿活动

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