成长在蒙山沂水间——— 工行临沂分行小微企业贷款实现新突破

近年来，地处沂蒙山区的工商银行临沂分行从当地经济特色和产业特点出发，把中小企业融资业务作为支持地方经济发展的一个重要着力点，不仅带动了当地一大批中小企业的快速发展，也打造了自身的中小企业金融服务品牌。截至3月31日，小微企业贷款余额31.35亿元，较年初净增长3.6亿元，增量列全省第一位。

更新经营理念

2015年，该行看到了当地中小企业的蓬勃发展中所蕴含的无限商机，组织人员两下江南，到温州、台州、南通等地学习同业的成熟经验，并通过积极争取，获得了工行系统内的小企业信贷业务试点资格，成为山东分行辖内第一家小企业贷款试点行。在获得试点资格的第一时间，该行就与市政府联合召开了小企业金融业务推介会，签订了“中小企业金融业务合作协议”，承诺在3年内向当地优秀中小企业提供不低于30亿元的贷款支持，在当地率先扛起了小企业金融服务的大旗。

该行明确各支行行长为发展小企业金融业务的第一责任人，将监管部门“两个不低于”的发展目标纳入责任书，建立起相对完善的小企业金融业务经营管理体系；每月确定一批目标客户，明确责任人，限期营销，未能实现营销目标的，责令责任人分析原因，形成书面汇报；每天在全辖范围内通报小企业营销情况，让每个支行时刻紧盯自己的营销成效，以起到鼓励先进、鞭策后进的效果。

因地制宜营销

该行与当地工商、税务、中小企业办、经信委、开发区、工业园等部门保持紧密联系，及时了解全市中小企业动态；围绕临沂的13个特色产业带及其依托的11个重点乡镇，以食品、肉禽加工、板材、工艺品、化肥、农副产品加工等区域产业集群为营销目标，批量拓展优质中小企业客户。在中小企业集中的各个重点乡镇，该行成立了多支营销小分队，由行级领导带队，深入板材生产、机械制造、食品加工等企业进行走访，积极推介营运资金贷款、国内订单融资、出口订单融资、国内保理、应付款融资、预付款融资等金融产品，为企业提供了多元化的融资服务。

针对中小企业融资“短频急”的特点，该行一方面在工作流程上下功夫，在风险可控的前提下实行小企业贷款限时服务，明确了各个环节的办理时限，新开户小企业评级、授信业务必须在5个工作日内审查批复。此后，该行又对评级、授信、押品评估和融资业务的申请和审批进行了优化改造，将原来四个独立环节整合为一体，缩减了中间环节，大大提高了服务效率和质量。另一方面从产品创新上做文章，大力推广网络循环贷款，提高了对小企业的资金支持效率。

严把风险关口

该行从贷款资金监测入手，加大对小企业贷款的风险排查力度：对小企业客户经营变化和账户现金流水情况逐日检测，对不达标企业及时发出预警；严查严控对外融资担保，关注客户是否存在关联担保、过度担保、异地担保等不利因素，积极化解潜在风险；严查贷款资金流向，确保融资用途符合合同约定，防止贷款游离于实体经济之外，流入证券、期货、房地产和民间借贷市场。由于及时实现了一批潜在风险客户的有效退出，该行的小企业信贷结构得到了有效改善。与此同时，对于那些具有蓬勃生命力和发展前景，只是暂时遇到经营困难的企业，该行则继续予以支持，全力帮助它们渡过难关。

工于至诚，行以致远。下一步该行将不断加快中小企业金融业务创新，努力实现工行与当地中小企业、与老区经济的共同发展，在蒙山沂水间书写全新的篇章。

梁克水 王磊 

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