风险共担,　走向普惠

(上接A1版)

农户和企业获得无担保、无抵押和低成本贷款了,背后的风险由政府通过一系列精心设计、相互勾连的措施承担并分散开去。针对这两种产品,沂南县引入山东省农业融资担保公司,以贷款额的2%-2.3%支付担保费。沂南县还拿出贷款额的1/15,作为风险补偿金押在担保公司。目前,这笔1000万元的风险补偿金,可以撬动1.5亿元的贷款。一旦出现风险,首先动用担保费的一半支付。如果不足以覆盖风险,担保公司的财政性补贴和补偿金的利息继续承担不良贷款。如果还不够,则由银行、政府和担保公司按照1:4:5或1:3:6的比例承担损失。测算下来,当不良贷款达到3500万元时,风险补偿金才会赔完。

刘金光认为,这其中的风险完全是可控的。他认为,防范和化解风险,既要靠风险补偿调动金融机构积极性,还要靠产业帮扶促成功、降风险。据了解,“富民农户贷”的申请户不仅要面临重重审核,到了用信这一步还需要村、镇、县三级审核,看看是否真正用于产业。而且这些产业,大多是县里和镇上认可推荐、收益有一定保证、具有沂南特色的好产业。“比如,农户申请贷款种大棚,必须要和政府的产业政策、农技指导结合。金融扶贫不是孤立的,而要当作整个产业扶贫链条上的一环来看。”刘金光说。

今后,沂南县还要借鉴这两项扶贫信贷产品的经验,将政府贴息的信贷优惠扩大到非贫困户。“产业发展是农民增收,贫困户脱贫的根本途径,因此我们制定了发展产业、示范带动的普惠制涉农金融政策。”刘金光说,“不过,这部分优惠将不会使用上级扶贫资金。”这种名为“富民发展贷”的产品,将面向农村有带动能力的能人,提供无抵押、无担保、基准利率上浮30%的贷款,上限为10万元。还款后政府给予贴息,实际利率将接近基准利率,而目前农户小额贷款的利率要上浮80%-130%。“能人能带动一个地方的产业,带动贫困户效仿追随。这就好比住一栋楼的邻居都用上暖气了,即便自己不供暖,也能暖和起来。”刘金光说。

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