普通家庭如何配置保险

□临报融媒记者 刘婷

张宗冰

随着人们保险意识越来越强，很多家庭都规划、购买保险。对于普通家庭来说，哪些保险要首先配置？保额和保费如何规划？家庭中该给谁先买保险？记者就此采访了浦发银行临沂分行营业部副总经理段钰。

“生老病死，是人一生躲不过的风险，任何一个家庭想要一个全面的保险保障，都少不了4种保险：重疾险、百万医疗险、意外险和养老保险。但根据每个家庭的不同情况，各个保险又有所侧重。”段钰建议，首先要为家里的“顶梁柱”配齐以上保险。

段钰认为，作为普通的“夫妻+孩子+老人”的家庭，首先要给夫妻双方购买重疾险、百万医疗和意外险。“重疾险是发生疾病后根据保额先行赔付的，这既能保证治疗顺利进行，也能使家庭短期内生活不会有太大变化。消费型的百万医疗险是治疗后再报销的保险，它是对普通医保的有力补充。此外还要配置意外保险，主要侧重于选择通勤、交通工具意外等，这样即使发生意外事故，孩子和老人今后的生活也能有所保障。”段钰认为，除了以上必备保险外，中年人的经济负担比较重，需要考虑父母养老、孩子教育和自己今后的养老问题，所以，如果资金允许，还应该配置储蓄型的养老保险、年金险或者孩子的教育金。

“孩子成长阶段的主要风险是意外和疾病，所以应当为他们配置重疾险、百万医疗险和意外险。但值得注意的是，孩子的重疾险配置与成人不同，应该要注重包含少儿特定疾病保障。”段钰建议。

对于老年人，除了重疾险、百万医疗险和意外险，段钰建议再加入防癌险等。“如果考虑到老人舒适地养老，除了以上必备的保险，经济条件比较好的家庭可以考虑比较高端的‘养老社区’。‘养老社区’是最近比较流行的养老方式，如果综合保额达到一定数额，老年人可以在全国各地的养老社区进行候鸟式养老。”段钰说。

“如果有人推荐说买了这种保险就不用买其他的保险了，那就一定要提高警惕，看看其中是否有陷阱。”段钰提醒。

本期被采访人：段钰，浦发银行临沂分行营业部副总经理、私人银行财富顾问，现管理资产13亿元。

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