省内6款“惠民保”谁家更优惠? “琴岛e保”虽然价格相比最高,但限制最低,首日即有27.2万人参保

山东省内6款惠民保产品对比齐鲁晚报·齐鲁壹点记者高雅洁 在医保的基础上,每年再交139元就可享受300万的医疗保障。5月9日0时“琴岛e保“正式上线,截至5月11日9时,“琴岛e保”参保人数已突破50万,惠及31万个家庭。之前,山东省的淄博、济南、烟台、泰安、临沂等市已相继推出各自的惠民保产品,价格与保障内容各不相同,青岛版有什么特点?齐鲁晚报·齐鲁壹点记者进行了调查。

看价格:

“琴岛e保”在山东省内

价格最高

据了解,普惠型补充医疗保险产品价格大多在几十到一百多元不等,各城市参照“一城一策”的原则,且各城市惠民保产品保障范围、承保责任存在差异,因而各城市惠民保的费率都有所不同。记者通过查询各地政策,将青岛推出的“琴岛e保”与山东省内其他城市的惠民保进行了比较:淄博市“淄博齐惠保”保费99元(2020年9月25日上线)、济南市“齐鲁保”保费59元(2020年10月24日上线)、烟台市“烟惠保”保费59元(2020年11月17日上线)、泰安市“泰安市民保”按年龄50岁为界分为79元和129元两档(2021年1月18日上线)、临沂市“临沂保”保费69元(2021年4月13日上线)、青岛市“琴岛e保”保费139元(2021年5月9日上线),山东省内6个城市推出的惠民保中,青岛价格最高。那么139元的保费到底高不高?相对应的服务到底值不值呢?

看保障范围: “琴岛e保”增加医保目录外

住院合理药品报销

“琴岛e保”的保障范围主要包括四个方面,保额合计达300万元。一是住院补充医疗保障,超出免赔额部分按70%比例赔付。二是门诊慢特病补充医疗保障,非既往症的参保人员超出免赔额部分按70%比例赔付,既往症人群超出部分报销40%。这两项保障内容,免赔额共享1.8万元,最高赔付限额为150万元。三是医保目录外住院合理药品补充医疗保障,最高赔付限额为100万元。免赔额2万元,超出部分60%比例赔付。首批列入保障范围的自费药品共计683种,涵盖住院常见自费药品。四是13种特殊药品、2种特殊医用耗材医疗保障,最高赔付限额为50万元。免赔额2万元,非既往症人群超出部分按70%比例赔付,既往症人群按照40%赔付。

“齐鲁保”的保障范围主要包括两个方面,保额合计250万元。一是住院及门诊慢性病医疗费用保险金,免赔额2万,超过部分报销80%(不含乙类自负部分),最高报销150万元。此外,经医保、齐鲁保报销后剩余个人自付医保范围内的费用若仍超过8万元,可进行二次赔付,赔付比例提高至100%。二是15种高发肿瘤等疾病的新特药保险金,最高可报销100万元,不设免赔额,保险人可直接按80%给付比例报销。

“烟惠保”的保障范围主要包括两个方面,保额合计200万元。包括医保报销范围内医疗费用和15种特定高额药品费用报销金额各不超过100万元。上述两项费用个人累计支付超过2万元的(免赔额共享2万),超过部分报销80%。

“临沂保”的保障范围主要包括两个方面,保额合计200万元。包括基本医疗保险范围内住院医疗费用保障(包含门慢、门特),和基本医疗保险范围外特定高额药品费用保障,每项最高报销额度分别为100万元。以上两项责任,每项免赔额均为2万元,超出部分无既往症患者按80%比例报销,既往症患者按30%比例报销。

“淄博齐惠保”的保障范围主要包括两个方面,保额合计200万元。包括住院医疗费用和16种特定高额药品费用保险金各100万。住院医疗费用和特定药品费用各有2万元免赔额,超出部分按80%给付比例给付住院医疗费用保险金。

“泰安市民保”的保障范围主要包括两个方面,保额合计200万元。包括住院医疗费用和门诊特定高额药品费用保险金各100万。住院医疗费用保障范围涵盖基本医疗保险、大病保险、医疗救助、特惠保等报销后由个人承担的医保目录内及目录外自负费用和合规自费费用。门诊特定高额药品费用主要针对医保目录外纯自费的20种药品。共享免赔额2万元,超过2万元的部分按80%比例赔付。

综上来看,“琴岛e保”的保障范围相对较多,保额也最多,但针对特药的保险金,“琴岛e保”在这6款产品中最高赔付限额最少仅为50万,其余五款均为100万。而且报销比例相较于省内其他五款产品也略低,针对非既往症的参保人群最多报销70%,其余五款为80%。不过,“琴岛e保”中有一项针对医保目录外住院合理药品的补充医疗保障,目前涵盖住院常见的自费药品共计683种,也是较突出的一项补充保障。

看报销限制: ”琴岛e保“未规定

不予赔付的既往症

“琴岛e保”不看投保人的身体状况,没有规定不予赔付的既往症,仅在理赔时会区分既往症和非既往症,调整报销比例为70%和40%。而且保障责任中还涵盖了医保目录外住院合理药品的补充医疗保障。

“齐鲁保”住院医疗保障只能报销医保目录范围以内的医疗费用,不能报销医保目录外的自费药和自费项目。还需要注意的是,参保人属于5类重大疾病所产生的费用不赔付,包含肿瘤类:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)；肝肾疾病类:肝硬化、肝功能不全、肾功能不全；心脑血管疾病类:心肌梗死、慢性心功能不全(心功能Ⅲ级及以上)、脑梗死、脑出血、糖尿病(伴有心、脑、肾、视网膜并发症)、高血压Ⅲ级；肺部疾病类:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭；以及其他疾病:系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血、瘫痪。

“烟惠保”对肿瘤、肝肾疾病、心脑血管糖脂代谢疾病、肺部疾病、其他疾病如瘫痪等5类疾病也有限制。同时,特定高额药品费用还限制了3种疾病:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)、多发性硬化、肺动脉高压。以上疾病所导致的相关费用不予赔付。

“临沂保”对以参加社会基本医疗保险身份投保,但未以参加社会基本医疗保险身份就诊并结算的,不予报销。并且不赔付社保目录外用药。同时,对于脊髓性肌萎缩SMA罕见病既往症患者,要求已参加临沂市基本医疗保险,并取得临沂市户籍满3年；或已参加临沂市基本医疗保险,取得临沂市户籍、年龄不满5周岁,其生父母一方取得临沂市户籍满3年,才可申请理赔。

“淄博齐惠保”同样列明了不予赔付的五类重大疾病,如肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管疾病类、肺部疾病类和其他疾病。还在《淄博齐惠保特定高额药品目录》中的规定了不予赔付的限用约定疾病(具体疾病认定以临床诊断为准)。

“泰安市民保”也规定了肿瘤类、肝肾疾病类、心脑血管疾病类、肺部疾病类以及系统性红斑狼疮等五大类除外既往症不予赔付。

由此看来,“琴岛e保”的限制最低,相较于其他几款产品而言既没有规定不予赔付的既往症,还对医保目录外住院合理药品费用予以报销。

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