创新抵质押方式再造公司业务全流程错位经营培育潜在客户 临沂民资机构探索自我更新

□本报记者李铁

本报通讯员黄春娥

作为全省最早试点民间融资业务的城市之一,临沂市拥有全省最多的民资机构,截至今年10月底,该市获得业务许可的民间融资机构达168家,148家民间资本管理公司累计投资38.57亿元,20家民间融资登记公司累计成功对接2.78亿元。面对复杂的经济形势,这些民资机构积累了诸多经验,不断自我更新,开拓新的市场版图。

创新抵质押方式

如果有抵质押物,小微企业首选利率较低的银行,到民资机构寻找资金的往往不具备充足的抵质押物,这是它们必须要解决的问题。

“2016年以前多以信用担保为主,现在基本上要求有抵押和质押。”临沂市奥德民间资本管理有限公司(下简称“奥德民资”)总经理徐同如坦言,这一方面是受经济环境影响,另一方面也与积极拓展新的抵质押物有关。目前,该公司可对机器设备、钢结构厂房、各类存货进行抵质押。

临沂是国内知名的小商品城,奥德民资据此设计了货物质押,并成立了专门的资产管理公司进行监管。公司自建1个仓库对货物进行移库管理。2016年,一家生产劳保手套的企业无力偿还贷款,奥德民资对质押的劳保手套进行了拍卖,不仅收回了成本和利息,还有剩余资金返给企业。

借鉴供应链金融,佰易民间融资登记服务有限公司(下简称“佰易民登”)开拓了应收账款质押融资模式。今年4月,一家专门为小米生产外壳的企业前来融资,最初以房产抵押方式通过该平台融资120万元,11月份,该企业接到一笔大订单希望扩大融资规模,佰易民登前往子米(小米子公司)供应部考察,由其出具确认函,对结算账户进行监管,在抵押的基础上追加应收账款质押,成功为其融资530万元。

信息系统再造流程

今年开始,奥德民资开始引入OA(办公自动化)系统,再造公司业务全流程。徐同如打开自己手机上的OA系统,除了签到、邮件、费用报销等模块,业务审批分为待办、已办、办结等流程。他告诉记者,业务人员考察企业后,会将贷前调查的所有信息录入系统。

更重要的是,奥德民资重新组建了风险控制委员会,原本贷款业务审批由各子公司独立承办,现在则上收到奥德金融控股集团。风控委员会的组成成员包括集团负责人、集团风控部门负责人、律师和奥德民资总经理,贷款发放需要2/3以上人数通过。“虽然效率有所下降,但风控能力大大提高。”徐同如说,收到流程表单后,风控委员会的每位成员无论同意与否,均要提出意见,且意见相互独立。

“民登公司可以尝试建立电子档案库,为投资者提供信息服务。”自2015年11月成立以来,临沂市兰山区正田民间融资登记服务中心(下简称“正田民登”)总经理李洪峰一直在思考民登公司的赢利点在哪里。自今年开始,正田民登开始为母公司山东政能投资控股集团旗下的金融板块建立电子档案,对各类数据作统计和分析,大大提高了其他公司的运转效率。李洪峰说,2018年起,这项业务将推向市场外部,服务更多的机构。

错位经营谋求新空间

临沂很多小商品市场商户集生产和销售于一体,这给了奥德民资发展新业务的空间。“这类商户对上游原材料市场价格变动更为敏感,利润空间和销售情况相对稳定,抗风险能力更强。”奥德民资随后对临沂有色金属市场、农资土杂市场、五金市场、副食品市场、化工市场、塑料市场、商贸物流市场等多个市场进行调研,发放业务联系卡,保证了公司与业户的有效对接,培育了一批新的潜在客户。

“相比于商业银行,民资机构的优势是手续简洁、审批流程快。”临沂经开区平安民间融资登记服务有限公司(下简称“平安民登”)董事长李金泽认为,商业银行承接的是企业的中长期大额贷款,而民资机构可以积极对接小额短期需求,作为企业的应急之需。

从事钢材加工的程先生告诉记者,今年钢价起伏多变,经常每天变几次,银行贷款不及时就难以锁定价格。他与平安民登合作多次后,现在2个小时就能融资成功。

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