建行临沭支行 严格账户开立 防控洗钱诈骗

为加强机构企业账户风险管理力度，防范个别不法分子利用银行账户进行洗钱及诈骗，建设银行临沭支行在开立对公类账户时结合日常工作实际，采取了“四做”防控措施，做实开户流程的环节，从源头上防控可疑账户开户行为。

做细企业开户前的真实性尽职调查。客户在开立账户时，按照要求完整录入客户相关身份信息，包括职业、电话号码、单位地址等，登录国家工商企业信息网站对企业信息进行查询，通过联网核查系统对单位法人代表或负责人进行核实，对客户身份职业信息进行尽职调查，根据系统预留信息进行综合判断。

做好合法使用账户的宣传。客户申请开立银行账户时，告知其相关法律规定，并书面告知申请人出售、出租、出借单位银行账户等违规行为的法律后果，由客户签字确认。

做实开户后上门实地回访。在企业开户后3日内支行安排客户经理上门进行实地回访，结合工作中的情况，总结了需要重点关注的对公账户类型。回访时除了常规调查之外，还查看企业的租赁合同是长期还是短期，是否有缴纳水电费的记录等，根据具体情况进行判断。

做到各类异常账户的有效监测。借助系统工具定期对存量账户进行“一键画像”监测排查，通过设置监测参数，快速、有效地识别可疑账户，分析其存在的可疑交易行为，防止客户利用存量账户进行违法活动，筑牢支付结算安全防线。

（侯健健 周丽）

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