创新+合力 普惠金融再进阶

□CFP供图紧抓政策导向、创新业务模式,继续以“三农”、小微企业为突破点,增强金融服务实体经济能力。“三农”、小微企业,一直是普惠金融的薄弱环节。近年来,山东省金融机构紧抓政策导向、创新业务模式,继续以“三农”、小微企业为突破点,依托地方政府、供应链核心厂商、担保公司等渠道创新开拓批量金融服务,以合力助推山东省普惠金融再进阶,为实体经济发展贡献力量。

□本报记者王新蕾

本报通讯员季玮

“农权贷”:

创新破题“三农”融资难

养殖户马兰勇是聊城莘县观城镇五楼屯村农民,为脱贫致富、增加收入,他承包了20亩村集体土地,期限30年,建起6个养鸭棚舍,每年饲养肉鸭6批左右,每批最多54000只,收入还算稳定。但是,由于前期资金被土地承包费、鸭舍建造费用占用,老马在预付鸭苗款、饲料款时,有时资金难免捉襟见肘。

这也是大多数养殖户面临的难题。由于缺乏高价值固定资产、较优质担保方,养殖户主要依靠家庭或个人借款融资。个人闲置资金有限,民间借贷资金成本较高,都限制了养殖规模的扩大。

随着银监会《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》的出台,按照山东银监局要求,北京银行济南分行主动出击,对省内聊城莘县等试点区县进行调研,了解各区县政策及业务需求,创新推出农村承包土地经营权抵押贷款产品“农权贷”。“农权贷”通过抵押农村土地经营权,将养殖户的土地承包费、棚舍建设费等占用资金进行盘活,为其解决资金需求。

借助“农权贷”,该行为马兰勇批复授信50万元,并结合其养鸭特点采取按季付息模式。据悉,截至目前,该行已放款“农权贷”近20笔300万元,以创新模式支持养殖户扩大规模,增加增收,拓宽了“三农”金融服务领域,提升了“三农”金融服务水平。

10倍放大:

风险补偿合力补短板

小微企业金融服务是普惠金融的重要组成部分。但是,企业规模小、相对风险高、无优质抵押物等短板,也导致小微企业普遍面临融资难、融资贵等问题。

为扶持县域经济和产业集群,北京银行济南分行积极同区县政府及职能部门合力出台风险补偿模式,即由政府出资设立风险补偿金,该行按照出资金额进行10倍贷款规模放大,给予区域内小微企业授信,达到批量开发小微企业的目的。目前该行已与潍坊高密市、聊城东昌府区等区县开展合作业务,累计为60多户小微企业发放贷款5.9亿元。

在此基础上,该行中标济南市科技支撑计划、同济南市科技局开展科技风险补偿金业务、同山东省再担保集团开展代偿补偿业务,推动单户授信500万元以下小微企业发展。

优化担保流程,也是解决小微企业融资难的途径之一。北京银行济南分行同省再担保集团、省企业信用担保合作,累计开展了包括中小企业集合票据、体系内反担保、再担保等多种创新业务。同时,该行与济南市融资担保加强合作,推出针对新三板企业股权质押反担保的“三板贷”,推出依托纳税情况核定免反担保的“银税通”,并对于中标济南市政府采购的小微企业提供快速融资的“政采贷”方案。

供应链金融:

助力上下游企业融资

在山东省,有相当数量的大型制造业核心厂商,每家核心厂商都有成百上千家上下游小微企业,但由于其处在供应链弱势地位,融资难题是发展瓶颈。

北京银行济南分行依托“互联网+”,搭建线上供应链服务平台,通过线上银企直联确认核心厂商应付、供货等信息,为上下游小微企业提供在线融资,降低业务手续流程,合力解决小微企业融资难题。一方面,通过买方保理、应收账款质押等方式推出特色金融产品“订单贷”,针对于核心厂商账期支持上游厂商融资；另一方面,通过法人设备按揭,厂商银、商票贴现等方式为下游销售商、用户提供融资。

截至目前,北京银行济南分行已通过线上放款的模式,累计为中国重汽、鲁商集团、中通客车、福田雷沃等供应链核心厂商提供数十亿贷款支持,促进其上下游数百户小微企业发展。其中,该行加强同鑫海担保合作,深挖重汽集团上游供货小微企业,为其提供基于应收账款业务融资,业务量稳居鑫海担保70%市场份额。

近年来,北京银行济南分行充分认识到500万元以下小微业务在夯实基础客户群体、降低风险资本占用方面的优势,将500万元以下小微业务作为重点业务进行拓展。在流程方面,该行继续推动小微直营团队和小微专营支行建设,持续优化500万元以下小微业务审批流程,设置专项贷款额度,各项资源向500万元以下小微业务倾斜。同时,积极搭建产业园区、供应链等渠道,积极开拓500万元以下小微业务获客渠道。截至2017年末,该行小微企业贷款余额162亿元,户数近600户。

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