商业银行如何加快私人银行业务发展

□李冠驰

私人银行是指商业银行与特定客户（一般指高净资产客户）在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。

伴随经济环境的变化、监管政策的转型、客户心态的转变，以及客户需求的重塑，私人银行将会更加快速的发展，同时对财富顾问有更高的要求。私人银行业务市场潜力巨大，农行可在以下方面提升财富管理能力：

一是构建全方位的财富管理机制。强化私人银行财富管理的机制，强化以客户为中心的理念，并辅之于个性化、定制化服务，能够将私人银行的服务和产品及时推送到客户面前，并且能够帮助私人银行客户实现财富的持续增长；在资产管理、定制服务不断优化、升级的基础上，打造综合服务方案，满足客户个人、家庭、企业的综合投融资需求；针对私人银行客户的拓展和维护提供一揽子计划，能够结合不同行业、区域、类型的私人银行客户，进行精细化管理，由不同的专业团队进行对接，解决客户的疑难问题。

二是强化科技使用，助力私人银行财富管理。大力发展智能金融，通过在传统顾问服务模式中嵌入智能化平台，为客户提供初步的财富诊断服务，弥补了个人无法短时间内完成海量数据处理、分析、过滤、总结的短板，为整个资产配置服务加码。

三是深耕细分市场，形成自身竞争力。抓好客户细分和服务细分，针对家族财富传承、海外留学等服务需求，通过设置个性化的海外游学、家庭旅行、财富传承系列服务模式，打造长远的家族化私人银行服务场景；专注客户的风险管理和人生保障，主打传承类、高保障类保险及家族信托，组建专业团队帮助客户实现复杂类保障、传承产品的创设和优化。

四是提升财富顾问整体素质。从体系和能力建设角度来说，未来私人银行从业人员尤其是私人银行财富顾问需要具备更多能力，主要体现在四个方面：第一，强大的客户需求洞察能力和清晰的客户分层分类经营体系；第二，专业的投资研究能力，以及透过研究转向有效营销的能力；第三，面向全市场筛选优质产品的能力，开放的产品平台和完善的产品全生命周期管理；第四，强大的数字化工具武装，推动财富管理由定性分析到定量分析的落地。（作者单位：农行聊城分行个人金融部）

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