振翼无声已高飞

△聊城市人大代表、临清市农村信用合作联社理事长王怀瑞△全员宣誓展气势△自助终端助农利民△规范大堂微笑服务△实地考察上门营销△硕果累累荣誉满墙□付刚张建忠尹德军

刚刚过去的一年,临清市农村信用社向社会交出了一张漂亮的答卷。截至2014年底,各项存款余额843679万元,较年初增加136351万元,增幅19.28%；各项贷款余额553374万元,实际贷款余额较年初新增92244万元,增幅19.04%,存贷款规模位居临清市各金融机构之首,全年累计已缴纳各项税金7024万元,有力支持了地方经济的快速发展。

一家企业的迅速崛起,背后一定有位睿智而又敢于担当的领头人物,临清市农村信用社的发展过程也有这样一位领导者,他就是联社理事长王怀瑞。

近日,聊城市人大代表、临清市农村信用合作联社理事长王怀瑞接受了笔者专访,畅谈了一家金融机构的发展与社会责任担当。

转观念:

创新服务渠道优化网点布局

推电子银行等新型服务方式

王怀瑞说,作为临清市网点数量最多、覆盖范围最广的金融机构,临清市农村信用社一直致力于提升服务质量和服务档次,不断创新服务渠道,优化网点布局,推动电子银行等新型服务方式,为农村地区提供全面的金融服务。

近年来,临清市农村信用社不断加快网点转型,通过规范门楣标识、亮化服务网点、改进服务设施,合理进行分区,营造了良好的服务环境。目前全辖网点全部配备了空调、电视、网银体验机、叫号机、擦鞋机、饮水机、雨伞、打气筒、老花镜等便民设施,网点服务功能逐步完善。近年来,临清市农村信用社积极转变服务理念,高度重视大堂管理,逐步由“被动式接受”变为“主动式服务”,各网点每天保证至少有两名内勤人员到大堂服务,逐步将网点服务重心由柜台内延伸到了柜台外。

临清市农村信用社还从细处着手,不断推动服务规范化。他们上线了内勤考核系统,制订了会计主管考核办法和优秀柜员评选办法,量化柜员业务开展及文明服务情况,将柜面服务质量与个人绩效挂钩,增强了文明服务的主动性、自觉性。同时,通过在营业网点设立“党员先锋岗”、“文明服务示范窗口”等,进一步深化服务意识,规范服务行为,将优质、高效、文明、规范的服务理念贯穿在日常工作的每一个细节中。截至目前临清市农村信用社先后被山东省、聊城市、临清市授予“省级文明单位”、“青年文明号”、“文明服务单位”、“创先争优先进集体”、“支持地方经济发展先进单位”等三十余项荣誉称号。

近年来,临清联社还不断加大金融设施建设力度,积极拓宽城乡支付结算渠道,电子银行业务发展迅猛。在市政府的协调支持下,临清市农村信用社正投资800万元在城乡实施“阳光惠民”工程,全面畅通城乡支付结算渠道。其中,在农区投资300万元布设200台农金通,实现农村居民足不出村或就近即可办理取现、转账,及新农保、新农合、老年补贴、粮补、水电费、通信费的办理缴纳。在城区,投资500万元,布设28台自助设备,并与水务、电力、通讯、广播电视、天然气等部门合作,通过阳光惠民平台,客户足不出户即可缴纳水电气暖、通讯等费用。“阳光惠民”工程是临清市农村信用社落实中央农村工作会议关于“主动适应农村实际、农业特点、农民需求,不断深化农村金融改革创新”,着力改善县域支付结算环境而推出的“金融服务不出村(社区)”的重大惠民、便民举措。

王怀瑞说,“阳光惠民”工程可以为当地老百姓提供全功能的金融服务,客户可以通过自助设备办理小额取现、查询、转账和缴费等业务,这项金融支农服务创新,为广大客户免去了银行排队办理存取款等业务的烦恼,是一项重大的利民工程。

“阳光惠民”工程只是临清市农村信用社加快网点转型,推进金融服务进村入社区工程的一个亮点。据了解,为进一步改善农村支付结算环境,推进金融服务进村入社区工程的有效实施,临清市农村信用社通过在城乡开展社区银行建设、新信用工程建设,不断建立健全农村金融服务网络,创新服务手段,加大农村金融基础设施建设步伐及电子设备布放力度,积极推动金融服务向乡村和社区延伸,提高了网点覆盖率和服务便利度。截至2014年末,全辖区累计共开立银行卡32.5万张；共开通网银18344户、手机银行10095户；共安装POS机1441台,ATM机64台(其中安装离行式自助设备8台),农金通125台,城乡支付结算渠道进一步拓宽。

王怀瑞说,服务于心,践于行。临清市农村信用社始终坚持“以客户为中心、以服务创品牌”的工作理念,把优质服务放在战略高度来抓,不断提升服务品质、创新服务手段、深化服务内涵,在服务客户的实践中提升服务能力和服务水平,以求真务实的态度、规范便捷的服务对待客户,真正成为了老百姓自己的银行。

理思路:

探索支农工作新措施新办法

不断增加信贷支农资金投入

王怀瑞说,支农是农村信用社不变的主题。临清市农村信用社始终坚持“以农为本、为农服务”的经营宗旨,以支持农业、农村发展,帮助农民致富为己任,探索支农工作的新措施、新办法,不断增加信贷支农资金的投入,为农民增收致富提供了有力的资金保障。

巧下“调研棋”,深入调查研究,扎实开展贷款市场需求调查工作。2014年11月至12月,临清市农村信用社对辖内8个乡镇、72家中小企业、95个店铺、21个农民专业合作社、768家农户进行了集中调查走访。通过认真做好辖内贷款市场需求调查,积极优化信贷结构,临清市农村信用社信贷投放力度不断加大。

巧下“分类棋”,坚持分类指导,合理确定贷款模式。临清市农村信用社从各乡镇的不同特点出发,实施“区别对待、分类指导”的信贷支农政策。针对近年来专业合作社迅猛发展的现状,按照“宜社则社、宜人则人”原则,根据每个专业合作社的经营管理水平、项目发展前景、自有资金比例等具体情况,科学确定信贷扶持方式。对经营管理较规范、可抵质押物较充足的专业合作社采取“1+N”的贷款模式,即由合作社担保,为N个社员提供资金支持。截至2014年底,共发放合作社贷款1555万元。为提高对个体工商户、公务员等的服务水平,创新研发了“房抵贷”、“生意贷”、“薪酬贷”等信贷产品,大力投放个体工商户贷款和个人消费贷款。截至2014年底,共发放“生意贷”贷款23户,421万元；“房抵贷”贷款12户,286万元。

巧下“服务棋”,优化服务环境,改进金融服务水平。创新信贷产品,推出保证、抵押、质押等多种形式的贷款产品,对不同产品确定不同的利率区间,给予农户、专业合作社灵活的借款方式,帮助其减少融资成本。建立涉农贷款绿色通道,推行“一站式”服务。在有效控制风险的前提下,优化信贷流程,简化贷款审批手续,确保符合条件的贷户“只跑一次腿,办完所有事”。截至2014年底,临清市农村信用社涉农贷款余额为531310万元,较年初增加66431万元,增幅为14.29%。

创机制:

探索服务中小企业的新模式

助力小微企业度过融资寒冬

王怀瑞说,中小企业能否保持较好的发展势头,直接影响到地方经济的发展活力和就业水平。同时,中小微企业也是临清市农村信用社的市场立足点和业务着力点。临清市辖内中小企业尤其是小微企业众多,如何扶持小微企业发展是摆在临清市农村信用社面前的一道难题。

近年来,为解决中小企业担保难、贷款难等问题,临清市农村信用社通过信贷产品创新、服务方式创新、制度创新等措施,积极探索为小微企业提供金融服务的新模式,有力地助推了当地经济的发展。

针对辖内部分乡镇企业抵押物少、融资难的问题,临清市农村信用社审时度势,积极创新,摆脱了以往单一的保证、抵质押信贷方式,积极与房产部门、工商部门、公证处和律师事务所沟通,在确保合法抵押的情况下,努力扩大抵质押担保范围,创新推出了“仓单质押”、“林权抵押”、“公证+担保”等信贷模式,以适应不同行业、不同群体的多样需求,同时简化操作流程,较好地满足了辖内小微企业“融资时间短、资金需求急”的需求。截至2014年底,共发放控货融资贷款50户32040万元,林权抵押贷款1户400万元。临清市农村信用社不仅建立完善了信用社与小微企业之间的服务网络,而且增加了透明度,公开、公正地服务小微企业和地方经济。截至2014年底,临清市农村信用社小微企业贷款余额303186万元,较年初增加84542万元,增幅38.67%。

“穷可贷,富可贷,不讲信用不能贷；生产可贷,生活可贷,不务正业不能贷；大可贷,小可贷,没有调查不能贷。”王怀瑞说这是临清市农村信用社的放贷原则。据了解,临清市农村信用社在大力支持当地小微企业发展的同时,严控地方政府融资平台贷款、小贷公司及融资担保公司贷款,防止外部风险传染,确保信贷资金安全。同时,通过完善贷款“三查”制度,建立健全风险防控机制。通过对企业行业类别、财务状况、主导产品、发展趋势、人员结构、管理框架等进行全面调查,禁止过剩行业、高耗能、高污染行业的介入,大力发展有发展前景、有政策引导的新型产业、高科技产业等,严把贷前调查关；建立严格的贷款审查制度,通过影像审议等方式控制小微企业风险,严把贷中审查关；针对小微企业特点,加大贷款检查频率和力度,并采取与小微企业经营特点相适应的贷后检查方式,对潜在风险及时预警,对不符合要求的小微企业实行及时退出机制,严把贷后管理关。

新规划:

加快组建临清市农村商业银行

实现农村信用社又好又快发展

2015年,临清市农村信用社这艘大船又航行到了新的起点上,掌舵人王怀瑞有了更大的发展目标和更清晰的发展思路——全面贯彻十八届三中、四中全会及中央、省、市经济工作会议精神,深入落实省联社和办事处工作部署,以银行化改革为目标,以经营效益为中心,以精细化管理为举措,突出发展主题,加大创新力度,加强资金组织和贷款营销力度,加快不良资产清收处置步伐,提高资产质量和经营效益,有效控制和防范风险,推动全市农村信用社又好又快发展。

王怀瑞说,他们要争取政府帮扶,及早实现改革。目前,除政府置换不良贷款尚未处置完毕外,临清联社其余指标均已达到商行改制要求,下一步临清联社将积极做好汇报,争取政府扶持,帮助处置历史包袱,突破制约改革的瓶颈。

优化存款结构,壮大资金实力是临清市农村信用社2015年的一个重头工作,而加快产品创新,积极营销贷款则是他们长期的努力方向。王怀瑞说,下一步,临清市农村信用社将积极研发符合辖内实际的新型信贷品种,大力复制推广小微信贷技术,扩大客户可抵质押范围。加大对产业化龙头企业、优质中小企业、农民专业合作社的信贷支持力度,进一步优化信贷结构。同时,在风险可控的前提下,对公务员等高端客户贷款、农民住房贷款等予以积极开办,努力培育信贷业务新的增长点。2015年,临清市农村信用社力争各项存款增加15亿元,各项贷款增加12亿元。

采访最后,王怀瑞满怀信心地告诉笔者:2015年临清市农村信用社将在自身不断深化改革的过程中,继续以“服务三农、造福民生”为使命,与时俱进,开拓创新,为临清乃至聊城实现跨越赶超作出新的更大的贡献!

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