如何让最穷困的群众贷到款？

创建“金融扶贫惠农工程”省级示范县一年，昭觉已建成4个州级信用村，但也遇到了一些新问题——

2013年，凉山州政府和中国人民银行成都分行签署《合作备忘录》，共同实施“金融扶贫惠农工程”，增强贫困地区持续发展能力。同年5月，凉山州“金融扶贫惠农工程”启动会在昭觉县召开，标志着该县创建“金融扶贫惠农工程”省级示范县正式开始。

时间过去一年，昭觉县创建“金融扶贫惠农工程”省级示范县进展如何？效果怎样？有没有遇到问题？记者进行了走访调查。

□阿克鸠射 本报记者 徐登林

推进

加大三方面工作力度

“这里30%以上的群众没有金融信用意识，把银行贷款与扶贫资金等同看待，贷了款就像从政府领到扶贫款，根本没考虑要还。”6月18日，在昭觉县比尔乡阿呷布尔村，凉山州农村信用联社股份有限公司比尔分社客户经理尔古里呷告诉记者，每年，比尔分社针对贷款不还村民发出的催收通知都超过100份。

金融信用意识差，获得的贷款当然有限。中国人民银行凉山州中心支行统计，2013年末，昭觉县内仅有3家银行机构及1家保险机构，存贷款余额分别为25.94亿元及4.03亿元，金融机构数量、存贷款规模都远远低于片区内各县。“昭觉创建‘金融扶贫惠农工程\’省级示范县过程中，我们确定了三个目标：金融基础设施全覆盖、金融知识普及上台阶、融资总量有突破。”中国人民银行凉山州中心支行行长吴彬介绍，去年，昭觉县在信贷投放、信用体系建设和金融知识普及三个方面加大了工作力度。

去年，中国人民银行运用政策工具，引导金融资源向昭觉县倾斜。“在风险可控的前提下，每年向昭觉县投放3000万元以上的支农再贷款，调低昭觉县银行机构合意贷款测算稳健性参数，增加合意贷款增量。”吴彬说，银行机构因此加大对昭觉重点骨干企业、民生工程、特色产业、小微企业的支持力度。

效果

去年新增贷款1.66亿元

三岔河乡三河村是新创的信用村，村民洛古有格与弟弟一边给50头乌金猪喂食，一边告诉记者，兄弟俩从银行信用贷款4万元建起养猪场，但苦于周转资金不够，不能扩大规模，目前正在给从12户农民那儿流转过来的土地办土地承包经营权证书，看能不能办抵押贷款。

创建“金融扶贫惠农工程”省级示范县一年，昭觉县已创建4个州级信用村，建立农户信用档案1万余户；消除金融服务空白乡镇3个、行政村45个，发展助农取款服务点144个。2013年，昭觉县新增贷款1.66亿元，是2012年全县新增贷款的3.86倍。

比尔乡阿呷布尔村布尔组村民吉日妞妞背着孩子，手握锄头为马铃薯地开沟。去年11月，在村支书担保下，吉日妞妞家从凉山州信用联社比尔分社贷款1.5万元，买了1头牛、1匹马，在河边空地上开荒种起马铃薯。“马铃薯7月收获后，丈夫就出去打工，挣钱还贷款。”吉日妞妞称，银行多次来村里宣传，“有借有还，再借不难”。

问题

最穷困群众很难贷款

“每户可贷款2万元，利息以月息9‰计，还款有困难，还可展期一年。”昭觉县三岔河乡红旗村团结组村民吉斯瓦格说，他家在贷款基础上又添了些钱买了两头西门达尔牛，第一年还本，第二年就有2万多元收入。

在三岔河乡，有20家农户入围“金融扶贫惠农工程”项目。按照部署，昭觉县创建“金融扶贫惠农工程”省级示范县，银行机构分3年给昭觉授信3.97亿元，将惠及6户企业、36户个体工商户及5000户农户。

“我知道，实施‘金融扶贫惠农工程\’的目的是增强贫困地区持续发展能力、解决贫困，但我觉得有一个关键问题不能忽视。”三岔河乡党委书记宋仕伟告诉记者，由于银行机构贷款前要严格审查，“金融扶贫惠农工程”惠及的该乡20户村民大多是经济条件比较好的群众，而真正最贫穷的农户，恰恰没有涉及。

“银行机构也是企业，贷款要防范风险，所以最穷的农户不容易贷到款。”尔古里呷告诉记者，在比尔乡，凡是有贷款不还记录的村民要想贷款现在只有请村主任、村支书担保，而村主任、村支书担保能力又是有限的。

如何解决最穷困群众贷款难问题？凉山州农村信用联社股份有限公司昭觉信用社副主任吉克金哈建议，县政府可以拿出一部分扶贫资金作为最穷困群众贷款的担保基金；各乡镇应大力发展农民专业合作社，合作社可以成为最穷困群众贷款的担保主体；最穷困群众可以通过联户担保获得贷款，即使某一家出现还款困难，其他联户可以为其还款。

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