滞纳金没了？违约金来了！ 信用卡新规对持卡的你有何影响？

前不久，央行颁布《关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的利率标准、免息还款期、最低还款额、取消滞纳金、信用卡取现金额限制等作出调整，新规将于年1月1日正式实施，眼下年的最后一个月已经过半，这些新规将对我们使用信用卡有什么影响？卡里的积分会不会在年底被清零？消费刷卡时手续费是不是要持卡人负担？免息期、违约金又是怎么回事？针对不少持卡人关注的问题，记者进行了一番调查了解。

刷卡被收手续费可以拒付

日前，西昌市民钱先生在春城路某烟酒行购买了一条中华香烟以及两瓶五粮液，在结账时由于身上现金不够，钱先生提出要刷信用卡付款时，对方却要求其承担0.6%的刷卡手续费。“以前经常刷信用卡消费，但头一次遇到还要承担手续费的事，这合理吗？”钱先生表示十分不理解。

据钱先生介绍，当付款时，烟酒行老板最初希望其付现金或者刷借记卡，“我提出刷信用卡后，对方却说要自掏0.6%的手续费，理由是银行卡最新政策。”钱先生告诉记者。

经过了解，所谓的银行卡新政，指的是，从9月6日实施的银行卡刷卡手续费率将实行新的标准。一方面，这次调整较大幅度降低了费率水平，餐饮类企业刷卡手续费降幅最大，超过五成，百货等行业也降了二到三成；但另一方面，“信用卡单笔刷卡费不封顶”的新规也使得大额刷卡消费所产生的手续费大增。

西昌市某国有银行信用卡发卡部经理张霞在记者采访时解释说，据现行的《中国银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法》，银行卡收单业务的结算手续费全部由商户承担。商家把刷卡手续费转嫁给消费者，这是一种违规行为。

张霞表示，“所谓的刷卡要支付手续费是商家单方面的意思，他们为了少付或者拒付手续费，从而转嫁给刷卡人，这是违规的行为。”张霞说，刷卡消费后结算方是银行和商家，按照当初安装刷卡机时的相关协议，应是商家向银行支付一定比例的手续费。因此，如果刷卡消费时被要求加收手续费，持卡人有权拒绝，并可向中国银联客服热线投诉。

积分不一定在年底清零

“刷了一年卡，也累计了3万多分，看上的一件礼品需要5万分，现在还差2万分，本来想等着分到了再兑换，可是听说明年的信用卡新规将对积分清零，不知道是不是真的。”西昌某行信用卡持卡人吴女士说，一年到头好不容易攒下的积分，拿去兑换礼品无疑是最开心的时刻，可遇到新规要清零不得不随便兑换点什么。

针对吴女士的困惑，张霞介绍说，近段时间来，先后有银行发布公告将对信用卡积分进行调整。例如不久前，农业银行发布了《关于个人客户积分上限的公告》，称年之后新增的个人客户积分有效期在5年左右。建设银行也发布公告对积分规则进行调整，自年1月1日起，新增积分有效期为最长五年（以自然年度计算，含累计积分），年月日（含）前累计的积分永久有效。

张霞说，各家银行信用卡积分的有效期不尽相同。首先，最慷慨的就要属积分“永久有效”的银行了，如邮储银行等，只要不销户，信用卡积分就不会过期。

其次是在固定时间对积分进行清零的银行。如工行积分在开卡后第五年的年底（含）清零。中国银行的普通信用卡积分有效期为2年，在每年的6月日将到期的积分清零。还有的银行是按照卡片交易日期来计算年份的。

综上所述，并非每家银行信用卡的积分都会在年底清零，且在积分临近到期之时，大部分银行都会通过邮件、短信、微信等方式通知持卡人积分到期情况。持卡人最好先弄清规则，不一定非要在年底扎堆兑换积分。

滞纳金改成违约金

免息期、最低还款额或可自定

记者采访中注意到，《通知》中明确提出了取消信用卡滞纳金，很多人会问这样是不是账单到期之后就不存在所谓的罚金了。

张霞称，并非如此，滞纳金取消后，并不等于逾期不还款就可以不用交罚款。而是将滞纳金改为各家银行对预期未还款的持卡人收取违约金，不过持卡人可以与银行进行协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标注。

此外，明年1月1日后，信用卡现金业务将会出现调整，包括现金提取、现金转账和现金充值。ATM机上自助取现每日每卡累计不超过1万元人民币，通过柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额，由发卡机构与持卡人协议约定。不过该业内人士提醒市民，信用卡的现金业务一般都存在一定的手续费和额度，在申请办理卡片前要先了解各项标准，选择适合自己的卡片。

另外，免息还款期和最低还款额发生变化的可能性很大。因为《通知》中提出，免息还款期和最低还款额的条件和标注由发卡机构自主确定，这样不排除银行根据客户的征信情况、还款习惯、个人偏好、消费情况等作出差异化的标注，也将成为各家信用卡竞争中的优势体现。

本报记者 张波

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