核心点击去年西昌市安宁镇在家金融机构的存款达亿多元

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●去年，西昌市安宁镇在3家金融机构的存款达4亿多元，而农户贷款数额只有1000多万元，存贷比例严重失衡●一方面，很多农民手头有钱，找不到投资渠道；另一方面，急需发展的种养大户钱又不够，融资难，怎么办？●安宁在探索，尝试运行了凉山州第一个农民资金互助组织，并心怀更大梦想——创建一个“农民综合合作体”

□本报记者 徐登林 王云 文/图

一听到孙萍的脚步声，圈舍内的大肥猪便争先恐后挤向食槽。“这一批猪马上就要出栏，猪一卖就可还互助金。”5月3日，孙萍一边喂猪一边对来访的宋占国说。

孙萍是西昌市安宁镇顺河村三组村民。去年8月29日，由15个农民专业合作社参与发起，西昌市安宁镇成立了凉山州第一个农民资金互助组织——西昌市安宁农民资金互助合作社，宋占国被推选为安宁镇农民资金互助合作社理事长。孙萍从合作社获得了互助金用来养猪。

运行8个月以来，虽步履蹒跚，但安宁尝试的农民资金互助模式，通过社员入股、自我管理，有效地缓解了种养农户生产、创业、发展所需资金短缺的难题，提高了村民自我发展、持续发展能力，得到越来越多村民的理解和支持。目前，该合作社已发展入股社员61户，入社资金131.58万元，累计投放社员互助金83.38万元。最近，受该合作社成功运作的示范带动，又一家农民资金互助合作社在西昌开始尝试运行。

A

先行先试

社员自筹资金建“银行”

安宁镇是西昌市粮食、蔬菜、牲畜的生产基地，农民专业合作社发展活跃，去年8月，当地就有各种农民专业合作社15个。不过，蓬勃发展的农民专业合作社近年来大多遭遇资金不足的问题。“发展规模种养，常常面临季节性资金需求。”兼任了西昌市洋葱协会理事长的宋占国说。

“由于缺少抵押物、借款金额不大等原因，一般农民到银行很难借到款。”安宁镇农业服务中心主任、合作社辅导员杨华山介绍，安宁镇居民去年在3家金融机构存了4亿多元，但农户贷款数额只有1000多万元。

“一方面，很多农民手头有钱，找不到投资渠道，只好存银行。另一方面，急需发展的种养大户钱又不够，融资成本很高，而且十分困难。”宋占国说，多年前，当地的农民专业合作社社员就在筹划建立自己内部的融资渠道。

村民的想法得到了西昌市供销社的理解、支持和引导，并通过供销社协调农业和民政等部门，农民建立社员内部的融资渠道由想法逐步走上操作层面。

“依照中央及省、州有关部门的意见，西昌市供销社支持安宁镇各农民专业合作社社员通过自愿加入供销社领办的安宁农村经济互助合作社的方式，规范组织开展内部资金互助合作试点。”西昌市供销社主任王明强说，只要对“三农”发展有利、符合政策导向、符合农民社员的发展需要，且发达地区有成功经验，供销社就会支持先行先试。

西昌市供销社依照《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策若干意见》及《农村资金互助社示范章程》等政策，对胎动中的安宁农民资金互助合作社试点进行操作层面的指导，王明强亲自担纲制度设计。

几经探索，安宁镇15个农民专业合作社抱团，组建了西昌市安宁农村经济互助专业合作社，西昌市工商局和市民政局给予合作社和开展互助的民办非企业法人及时注册登记和手续办理。

以西昌市安宁农村经济互助专业合作社为依托，去年8月29日，西昌市安宁农民资金互助合作社成立。首批18户社员自愿缴纳基础股金80多万元。孙萍当时缴了100元的基础股金。“既希望有我们农民自己的 ‘银行\’，但又担心资金互助合作社经营不走，一开始决定少拿点钱试一下。”孙萍回忆说。

B

审慎经营

互助金支持社员尝甜头

虽然只缴了100元的基础股金，孙萍还是领到了一本《社员股金证》。这本大红的股金证成了孙萍进一步了解资金互助合作社的窗口：合作社不但吸纳社员的基础股金、互助金还向社员投放互助金。

孙萍试着到合作社申请投放互助金，被告知：按股一借十的最高放款原则，孙萍最多只能获得互助金1000元。1000元能做啥？孙萍在去年11月28日，追加了5000元的股金。

依托三农、限制区域、对内不对外，这是西昌市安宁农民资金互助合作社经营的基本原则。杨华山说，这个原则简单说来就是审慎经营，既解决合作社社员资金问题，又不触动金融监管相关红线。为此，西昌市安宁农民资金互助合作社设计了一系列预防性办法。比如入股时，一名社员的股金不能超过总股金的10%，超过5%时要报主管部门批准，互助金总额不超过10万元。投放互助金时，最大单笔投放量不能超过资本净额的15%，前10名投放大户投放量不能超过资本净额的50%，一名社员年度融资一般在5万元以下，最高不超过10万元。

此外，资金互助合作社坚持“四会管理”形式。社员大会、发起人股东会、理事会、监事会按不同周期定时召开，分别解决章程规定的各自管理事务：章程制定或修改、重大决定、日常管理、财务监督等。

“社员股金是没有利息的，只是到年底分红。”宋占国介绍，互助金投放分小额、大额短期和大额长期三种情况，第一种情况在同档银行基准贷款利率基础上下浮10%，第二种情况和第三种情况仿当地涉农银行贷款利率执行。

“保小、保农、保救急，是互助金存入、投放的最终目的。”杨华山说，西昌市安宁农民资金互助合作社资金覆盖的领域恰恰是商业银行不愿意涉足的部分。

追加股金后，去年底孙萍到西昌市安宁农民资金互助合作社申请投放互助金5万元，加上自己的资金，一次性购回260头育肥小猪，目前，这批育肥猪平均体重达到250斤，即将出栏。“全部脱手后，可以净赚10多万元。”孙萍说，要不是互助金支持，她当时可不敢一次性购回那么多育肥小猪，“农民资金互助合作社确实给社员带来了实实在在的好处。”

C

成长烦恼

无金融许可 合作社体量小

眼下正是安宁镇洋葱收获季节，乡村公路上，运洋葱的大卡车往来穿梭；民房周围，网袋装好的洋葱堆积如山。

安宁镇和平村村民田春斌蹲在洋葱地里拔苗测产。“这块地的洋葱达到12000斤/亩，按0.38元/斤计算，亩产值超过4500元。”田春斌算完账高兴地说，靠资金互助合作社的1万元互助金支持，他种上了2亩地洋葱。

成立仅8个月，农民资金互助合作社让孙萍、田春斌首批入股合作社的村民尝到甜头。截至目前，合作社已发展入股社员61户，入社资金达131.58万元，累计投放社员互助金30笔共83.38万元，其中按期归还8笔，按期还款率100%。

安宁的尝试起到了示范效应。临近的佑君镇最近也成立了西昌市佑君农民资金互助合作社。

农民资金互助探索才刚刚起步，“需要思考和解决的问题还有很多。”宋占国认为。孙萍就曾当着宋占国的面抱怨：“合作社好是好，就是互助金投放额度太小。”

就目前的规模而言，农民资金互助合作社体量太小，影响不大，服务能力有限。“一个重要原因就是没有获得金融许可，合作社不敢放开干，观望和怀疑的农民还很多。”宋占国说，作为试点的新生事物，希望得到政府各级部门真正的关心、关注和支持。

资金互助合作社成立后，曾组织入股社员在村民中宣传合作社的好处，但收效甚微。“15个加入资金互助合作社的农民专业合作社本来有成员309名，入股的只有61名，发展是不充分的。”杨华山说。

尽管如此，杨华山说，安宁的尝试还有更大的梦想——建立被他称为 “安宁镇农民综合合作体”的组织。他解释，“农民综合合作体”包括了生产互助合作、资金互助合作、供销互助合作、文化互助合作、服务互助合作等丰富内涵。“足不出镇，让‘农民综合合作体\’解决农民所有生产、生活问题。”杨华山说，资金互助合作是“农民综合合作体”的血液和基础，资金互助合作成功后，才会有“农民综合合作体”。

“农民资金互助合作是一个探索，西昌市供销社本着先规范后发展的原则，先锁定2家合作社试点，希望在体制机制创新方面为地方农民资金互助健康发展奠定基础。”王明强相信，农村合作经济的发展空间会越来越大。

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