曾经由于农村信用缺失等原因金融机构出现了退村入城现

● 曾经，由于农村信用缺失等原因，金融机构出现了“退村入城”现象，凉山69%乡镇没有设置金融机构

● 2010年，凉山州提出“诚信凉山”品牌建设战略，通过金融信用体系建设，基本消灭金融机构空白乡镇

●“诚信凉山”品牌建设战略就像推开了一扇窗户，“村民贷款不愁，银行放贷无忧”的共赢局面正在形成

“借钱都要先把贷款还上，如果留下污点，下次想贷款就难了。”4月13日，凉山州会理县彰冠乡金星村四组村民郑洪富告诉记者，自己从事石榴种植和销售10多年，从来没有欠过银行贷款。

“十二五”期间，国家社会信用体系建设规划确定了将大力培养社会诚信意识，四川省社会信用体系建设实施计划显示，四川省将在年底前建成个人一般社会信用信息征信系统数据库。而为让所有人像郑洪富一样珍视金融信用记录，凉山早在2010年就提出“诚信凉山”品牌建设战略，锁定建设凉山州社会信用体系。为此，凉山排出“一年打基础、两年见成效、三年树品牌”的工期表。

如果说“诚信凉山”品牌建设战略就像迎风推开了一扇窗户，那么讲诚信，不逃废债务、不制售假冒伪劣产品等行为就似一缕缕春风吹拂着凉山大地。

曾经

信用缺失，69%乡镇无金融机构

郑洪富是会理县彰冠乡出名的百万富翁级农民。几年前，郑洪富跟同村人合伙搞石榴销售，先从村民手中将石榴收起来，再运到成都、昆明甚至北京，利润回报很高，他在村子里最早修楼房，也最早买车。

“感谢银行。”郑洪富说，无论是石榴种植还是经销都需要大量资金，离不开信贷支持。

现在，郑洪富已经与那位搞石榴销售的合伙人分道扬镳了，“2006年，我们向银行借了40多万元的周转资金，最后生意做亏了，他劝我将银行的账赖掉，而我不愿意。”

“合伙人有这个想法不奇怪。”郑洪富说，几年前，村民赖账的现象比较普遍，特别是因灾、因病、因特殊原因造成还款困难的村民，大多“出此下策”。

据会理县农村信用社统计，“诚信凉山”品牌建设战略实施前的2009年，会理县农村信用社不良贷款达5309万元。当年，凉山州银行业的不良贷款总额超过10亿元。

由于农村信用缺失、条件艰苦、经营业绩欠佳，凉山州农村原有的一些金融机构逐渐退村入城。到2009年末，凉山州612个乡镇就有金融机构空白乡镇421个，金融机构空白乡镇占比达69%。

一方面村民信用意识淡漠，但又需要信贷；另一方面银行有钱也不敢放贷，只好收缩服务网点，金融信用危机成为凉山发展的瓶颈。

攻坚

培植政府企业个人三方信用

2010年，凉山州委、州政府决定实施“诚信凉山”品牌建设战略，排出了“一年打基础、两年见成效、三年树品牌”的工期表。

在这份工期表的指导下，凉山州计划从2010年开始，3年时间创建 “省级金融生态示范县（市）”5个、“州级信用乡镇”15个、“州级信用村”30个、“诚实守信模范企业”100户、“农村信用农户”占全州农户30%，基本解决421个金融机构空白乡镇金融服务问题。

覆盖凉山州全域的诚信攻坚战打响。“政府信用、企业信用和个人信用成为 ‘诚信凉山\’品牌建设战略三个抓手。”凉山州金融办公室主任曹吉奎介绍。

“决策科学、运行高效、监督有力、服务周到”是凉山州建设服务型政府的标准，政府信用建设主要体现在决策信用建设、履职信用建设和服务信用建设，通过建立和完善政府及部门服务承诺制度，落实社会承诺措施实现政府信用。

企业信用建设包括企业内部信用建设、行业征信系统建设、企业信用评估和评级制度建设。不逃废债务、不制售假冒伪劣产品、不违反合同等列入企业基本经营守则。

说起个人信用培育，郑洪富记得2010年8月中旬，在彰冠乡金星村举行的一次全体村民会议。“会上不但有当地干部，还有银行的人讲了话，叫所有村民都要重视信用记录。”

可喜的是，“诚信凉山”品牌建设战略与全国全省社会信用体系建设实现了同频共振。去年底，国家部署制订社会信用体系建设规划，今年初，省社会信用体系建设计划，四川省今年将构建起个人一般社会信用信息数据归集、管理、使用和交换平台。

“逐步建成覆盖凉山全域的信用信息数据采集渠道、指标完整的信用信息数据库、科学合理的信用评价体系和满足应用的信用信息披露查询平台。”曹吉奎认为，“诚信凉山”品牌建设战略应该充分满足为政府管理、银行放贷和社会信用活动提供综合性的信用信息产品，即实现信用体系“一卡通”。

共赢

村民贷款不愁银行放贷无忧

“虽然干旱，但有了你们的支持，我们生产信心很足。”4月13日，郑洪富领着会理县农村信用社的信贷员实地查看石榴长势。顶着正午的烈日，绕着山坡看完郑洪富家已经全部开花的35亩石榴，信贷员当场决定给郑洪富放款5万元，用于郑洪富购置肥料、石榴套袋和准备人工工资。

只是现场看看，没有任何抵押，5万元贷款说放就放，在凉山州，像郑洪富一样贷款不再犯愁的人越来越多。

3月16日下午，凉山州金融工作会议在西昌市召开。会议肯定了“诚信凉山”品牌建设战略关于社会信用体系建设的基本框架和运行机制，并表彰了2011年评出的6个“州级信用乡镇”、12个“州级信用村”、30户“诚实守信模范企业”。

郑洪富所在的会理县彰冠乡获“州级信用乡镇”称号，彰冠乡金星村获“州级信用村”称号。郑洪富本人也被评为“州级信用农户”。郑洪富种植了35亩、2100株石榴，去年依靠银行贷款修建了2口水池，既在大旱年保证了石榴产值，还通过石榴经营，纯利润达到27万元。“只要讲信用，钱还是容易贷到。”郑洪富说。

在 《凉山州农户信用评分参考标准》表上，共有4大项评分指标，其中涉及信用记录的“信用履约与担保情况”和“家庭特别评分信息”占了68分的权重。郑洪富在这张总分100分的表上获得了94.2分的高分，因而获得银行45万元的高额授信。截至2011年底，会理县农村信用社建立农户小额信用贷款经济档案 68320户，占农户的91.1%，发放贷款证68320本，授信余额13.21亿元。会理县农村信用社涉农贷款12.37亿元，其中，农户贷款9.2亿元。2010年底，会理县成功创建“省级金融生态示范县”。

“诚信建设，让经济实体和金融业实现了互动共赢。”凉山州副州长杨卉说。

□本报记者 徐登林 王云 文/图

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