承包土地经营权抵押贷款试点“破冰”“井研模式”升级版出炉

银行工作人员、县惠农服务中心工作人员实地查勘柑橘园本报讯（记者 陈兴鑫 文/图）“因有金融活水来，千树万树梨花开。”日前，站在山坡上眺望153亩柑橘园，青色的果实把枝丫坠弯了腰，井研县繁盛杂交柑橘专业合作社社员李丽笑得合不拢嘴。5月18日，乐山市商业银行井研支行15万元的农村承包土地的经营权抵押贷款到账后，她心里的石头才落了地，拉网、除草、施肥，承载全家人致富梦的柑橘园长势喜人。

井研县惠农服务中心以李丽30亩投产果园、120亩幼林园以及果园基础设施建设、首期15万元的土地流转费进行评估，评估价值为当前年收益20.58万元，进入丰产期后年收益130万元。乐山市商业银行井研支行以此为依据，对借款人的征信、负债情况进行审查后放款。“授信3年、年息6.24%，每年还款，每月付息780元，大大减轻了一家人的经济压力。3年后果园丰产，就能还清欠款实现盈利。”李丽对未来的日子充满希望。

作为全国农村承包土地的经营权抵押贷款试点县之一，井研县委、县政府高度重视，积极稳妥推进试点工作，深化农村金融改革创新，加大对“三农”的支持力度，促进农业模式经营和发展方式转变。自5月18日发放首笔土地经营权抵押贷款以来，截至目前已发放贷款13笔、贷款余额767万元。

2013年，井研列入全省农村土地流转收益保证贷款试点县，探索出“井研模式”受到省上肯定。截至目前，已累计发放贷款95笔，贷款余额6415万元。

“土地流转收益保证贷款重在‘保证\’二字，是以预期收益为抵押，存在不确定性，要求政策性担保公司介入，但由于农业风险大，担保公司都不愿介入。”人行井研县支行行长彭建康表示，在前期试点中井研探索出多元化的担保模式，如农业产业化企业担保、合作社担保、有条件的自然人担保，破解担保公司不愿介入的困境。

井研试点农村承包土地经营权抵押贷款试点，是“井研模式”的升级版，在风险控制、财政支撑、保险介入、价值评估等方面都有重大突破。

彭建康介绍道，农村承包土地的经营权抵押贷款的价值组成要素发生了重大变化，土地前期投入、租金、基础设施条件、预期收入等都纳入评估、抵押范围，体现土地及附作物的“价值”。在风险控制上更有力，让金融机构愿意贷、主动贷。市县两级财政出资2000万元建立风险补偿基金，实现所有贷款的全覆盖；实施财政贴息支持，按照基准利率的50%进行贴息，降低农业经营主体的融资成本；强化保险保障，建立风险分担机制，政策性农业保险全覆盖，鼓励特色农业保险、贷款保证保险进入。一旦发生不良，风险补偿基金兜底、贷款保证保险赔付，分担了金融机构的风险。

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